2008年金融業發展動態

1、國務院常務會議研究部署金融促進經濟發展九條政策措施
         12月3日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，研究部署當前金融促進經濟發展的九項政策措施。會議指出，應對國際金融危機，保持經濟平穩較快發展，必須認真實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，進一步加大金融對經濟發展的支持力度。要通過完善配套政策措施和創新體制機制，調動商業銀行增加信貸投放的積極性，增強金融機構抵御風險能力，形成銀行、證券、保險等多方面擴大融資、分散風險的合力，更好地發揮金融支持經濟增長和促進結構調整的作用。
         會議研究確定了金融促進經濟發展的政策措施。（一）落實適度寬松的貨幣政策，促進貨幣信貸穩定增長。（二）加強和改進信貸服務，滿足資金合理需求。（三）加快建設多層次資本市場體系，發揮市場的資源配置功能。（四）發揮保險的保障和融資功能，促進經濟社會穩定運行。（五）創新融資方式，通過并購貸款、房地產信托投資基金、股權投資基金和規范發展民間融資等多種形式，拓寬企業融資渠道。（六）改進外匯管理，大力推動貿易投資便利化。（七）加快金融服務現代化，全面提高金融服務水平。（八）加大財稅政策支持力度，發揮財政資金的杠桿作用，增強金融業化解不良資產和促進經濟增長的能力。（九）深化金融改革，完善金融監管體系，強化風險監測和管理，切實維護金融安全穩定。
2、貨幣政策由“從緊”轉向“適度寬松”　央行連續降息
         11月5日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，明確決定，當前實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。
         11月26日，央行決定下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點。同時下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。大型存款類金融機構和中小型存款類金融機構人民幣存款準備金率分別下調1個百分點和2個百分點。12月22日，央行再次決定下調存貸款基準利率和存款準備金率，這也是央行2008年第五次減息、第四次下調存款準備金率。此舉旨在貫徹落實適度寬松的貨幣政策，保證銀行體系流動性充分供應，促進貨幣信貸穩定增長，發揮貨幣政策在支持經濟增長中的積極作用。
         自2008年7月份以來，中國人民銀行根據黨中央、國務院統一決策部署，針對國際金融危機加劇、國內通脹壓力減緩等新情況，及時調減了公開市場對沖力度，連續四次下調金融機構人民幣存款準備金率，五次下調存貸款基準利率，取消了對商業銀行信貸規劃硬約束，并引導商業銀行擴大貸款總量。同時，堅持區別對待、有保有壓，引導新增信貸資源向重點領域和經濟薄弱環節傾斜。
3、金融業全力支持中小企業破解融資難題
         2008年初以來，受原材料價格波動、出口退稅率縮減、經濟結構調整、自然災害和人民幣升值等因素影響，特別是受全球性金融危機影響，我國一些中小企業抗風險能力削弱，生產經營陷入困境。為防止出現大面積破產和失業潮，幫助中小企業渡過難關，促進經濟增長，5月份，央行和銀監會聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》，推動有效配置金融資源，引導資金流向農村和中小企業。
         12月初，銀監會頒發《銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》，引導各銀行業金融機構發揮專業化經營優勢，更好地扶持小企業發展。為進一步創新融資方式，拓寬企業融資渠道，銀監會又于12月9日發布了《商業銀行并購貸款風險管理指引》，明確指出允許符合條件的商業銀行開辦并購貸款業務，引導銀行業金融機構在并購貸款方面科學創新，滿足企業和市場日益增長的合理的并購融資需求。
4、金融業積極投身抗震救災和災后重建工作
         2008年，我國相繼發生了南方冰雪災害和四川地震災害，人民生命和財產遭受了巨大損失。年初以來，一場罕見的冰雪災害席卷我國南方大部分省區，給當地農業、林業、電網、工業等帶來巨大破壞。冰雪災害發生后，我國金融業高度重視并積極應對。1月底，正值現金投放旺季，幾十年一遇的大雪天氣使得部分地區交通嚴重受阻、中斷，央行辦公廳及時發布了《關于做好當前現金供應工作的通知》，要求各分支機構立即采取措施，確保春節前現金供應工作。2月1日，央行又發布了《關于抗御嚴重雨雪冰凍災害做好金融服務工作的緊急通知》，就加大對抗災救災必要的信貸支持力度，做好群眾災后恢復生產和春耕備耕的各項金融服務等工作進行了部署。銀監會召開緊急會議部署抗災救災工作，各金融機構即積極投入抗擊冰雪災害的戰斗。
         5月12日，四川汶川發生了8.0級特大地震，給汶川及周邊地區人民群眾生命財產造成巨大損失。地震發生后不久，央行和銀監會即發布了《關于全力做好地震災區金融服務工作的緊急通知》，要求切實履行“六項服務承諾”，保證各項捐贈和救助資金及時到位；緊急布設服務網點，確保受災群眾在安置點就近獲得銀行服務；千方百計做好資金調度，采取靈活有效措施，確保受災群眾方便提取存款；盡快做好受災群眾金融權益調查、跟蹤和確認工作，盡力保障客戶存款和銀行資金等重要信息的安全。為落實黨中央、國務院關于抗震救災工作的指示精神，銀監會還發布通知要求各金融機構開辟捐款快速通道，特事特辦，確保各項捐款迅速匯往災區。地震發生后，全國金融業迅速行動，積極投身抗震救災。銀行業在災后不到十日內，累計捐款就已超過8億元，各家銀行還積極出臺支持災區災后重建的各項金融服務政策。在不到兩個月時間里，銀行業金融機構累計向四川等受災地區發放救災及災后重建貸款超過446億元，有力地支持了救災與重建工作。
5、在參與奧運過程中金融服務水平大幅提升
         “同一個世界，同一個夢想”——8月8日開幕的北京奧運會無疑為奧林匹克運動史留下了輝煌一頁，值得永遠銘記。北京奧運會、殘奧會期間，來自204個國家和地區的1萬余名運動員、教練員和數以萬計的外籍游客來到我國，對奧運會期間的金融服務水平提出了很高要求，我國金融業則以優質的服務配合了北京奧運的完美舉行。
         奧運會和殘奧會期間，我國金融業積極投身奧運服務，以切實行動和優質服務水平向奧運和世界友人貢獻著自己的力量。央行引領完善奧運支付環境建設，為提高金融服務水平打造操作平臺；銀監會系統全面部署奧運金融服務工作，統一建設了金融服務應急機制。中國銀行業協會全面推進文明規范服務系列活動；各銀行金融機構在網點建設、流程設計、服務創新、資源保障、系統安全、應急反應和人員培訓方面做了大量卓有成效的工作，各經營機構服務意識進一步增強，服務環境進一步優化，服務設施進一步改善，服務流程進一步規范，服務效率進一步提高，全行業文明規范服務水平得到大幅度提升，充分展示了中國銀行業良好的服務形象。國家外匯管理局也積極采取措施，就奧運期間外匯業務做好部署。銀行業、證券業和保險業紛紛積極投身奧運金融服務并取得喜人成績。
北京奧運會成功舉行是中華民族的百年盛事，我國金融業在參與奧運的過程中，提升了服務水平，也提升了自身形象和實力。
6、國有商業銀行和政策性銀行股份制改革取得新進展
         11月6日，匯金公司向農行注資1300億元人民幣等值美元，并將持有農行50%的股份，與財政部并列成為農行第一大股東。農行作為最后一家國有大型商業銀行，股份制改革因此進入實質性階段。農行IPO技術準備或將于明年下半年完成。
         12月6日，根據國務院的決定，經中國銀行業監督管理委員會批準，國家開發銀行股份有限公司在京召開成立大會，標志著國家開發銀行改革發展進入了新階段，我國政策性銀行改革取得重大進展。國家開發銀行是我國首家進行商業化改革的政策性銀行。成立股份有限公司是政策性銀行股改的起點，是破冰之舉。國家開發銀行商業化改革為中國農業發展銀行和中國進出口銀行未來的改革提供了寶貴借鑒。
7、證券交易印花稅由雙邊征收改為單邊征收
         從去年10月的6124點，到2008年的最低點1600多點，我國股市經歷了前所未有的速降過程。在股市振蕩、市場低迷之際，經國務院批準，財政部決定從2008年9月19日起，對證券交易印花稅由現行雙邊征收改為單邊征收，只對出讓方按1‰稅率征收股票交易印花稅，不再對受讓方征收股票交易印花稅。
         這一重要舉措與其他幾項實質性利好政策形成的救市“組合拳”打出后，極大地鼓舞了A股人氣，滬深兩市當日大幅高開。滬指開盤即大漲9.06%，深成指開盤漲8.35%。9月22日，滬深兩市繼續大幅高開，滬指收盤2236.41點，漲7.77%；深成指收盤7469.07點，漲4.40%。800余只個股漲幅超4%。證券交易印花稅改為單邊征收，是繼2008年4月24日印花稅稅率由3‰下調至1‰之后的又一維護股市穩定的力舉，有效起到了“提振市場信心”的作用。
8、中資銀行實力增強“出海”步伐加快
         招商銀行出資超過300億港元收購香港有75年歷史的家族制銀行永隆銀行，成為香港市場上2001年以來最大手筆的銀行控股權并購案，也是2008年中資銀行最大規模的海外并購。而中國銀行收購法國洛希爾銀行股權案，則標志著中資銀行國際化中股權收購的展開。
         10月8日，招商銀行紐約分行開業。這是美國實施《加強外國銀行監管法》17年來，第一家中資銀行開業，也是中國銀行業國際化的一個重大突破。以此為先導，拉開了中資銀行進軍華爾街的序幕。10月15日，工商銀行紐約分行在紐約曼哈頓設立。12月8日，建設銀行設立紐約分行的申請也獲得美國聯邦儲備委員會批準。
         一直以來，中資銀行在海外擴張推進緩慢，此次突破是我國銀行業國際化經營站上新起點。這一方面是對我國銀行業發展成果的肯定，另一方面對于我國銀行業吸收借鑒國際銀行業先進的經營管理經驗、通過接受更嚴格的監管和審查提高自身核心競爭力也具有重要意義。
招行、工行、建行相繼獲準設立紐約分行，與中國銀行業改革后銀行盈利能力增強及自身體制健全深有關系。而在次貸危機重創華爾街之際，中資銀行進軍華爾街意義不凡。
9、中國保險保障基金有限責任公司掛牌
         根據中國保監會、財政部、中國人民銀行聯合發布的《保險保障基金管理辦法》，中國保險保障基金有限責任公司于9月份掛牌成立。據了解，保險保障基金公司是由國務院批準成立的國有獨資公司，屬于非營利性企業法人，其注冊資本為1億元人民幣，董事會9名董事成員分別來自保監會、財政部、央行、國稅總局、國務院法制辦及3家保險公司。
         《保險保障基金管理辦法》的出臺和保險保障基金公司的掛牌之所以受到社會各界的普遍關注，與此前保險保障基金接收新華人壽股權事宜不無關系。因此，對于市場而言，大家似乎更加關注保險保障基金公司依法接收的新華人壽股權今后將何去何從。
10、國資委宣布支持央企增持或回購股票匯金公司增持工、中、建三大行股票
         9月18日，國資委主任李榮融表示，國資委一貫強調國有企業尤其是中央企業要成為推動資本市場穩定發展的積極力量，在股市低迷時期，國資委將支持央企根據自身發展需要增持其控股的上市公司股份，支持央企控股上市公司回購股份。同一天，中央匯金公司宣布為支持國有重點金融機構穩健經營發展，穩定國有商業銀行股份，將在二級市場自主增持工、中、建三大行股票。9月23日，匯金公司正式通過二級市場增持三大行股票各200萬股A股，拉開了增持序幕。
         數據顯示，從9月23日至11月28日，匯金公司通過上交所交易系統，避開上市公司業績快報或定期報告發布前這一不得增持的時間段，輪番對工、中、建三行A股進行增持。據初步測算，匯金公司在此期間用于增持工行A股的資金約為7.63億元、增持中行A股的資金約為1.77億元，而增持建行的資金約為2.77億元，累計投入資金總計達12.17億元。匯金公司持續的大幅增持行為，在市場低迷期間穩定了工、中、建三行的A股價格，并借助這三只股票在上證綜指中的巨大權重，一定程度上扭轉了大盤頹勢，維護了市場的穩定。