汽車保險的個性化

       在個性化的時代，昔日“鐵板”一塊的車險市場也不甘寂寞，加入到個性化的潮流中來了。首次現身的車險產品不但個性，還更加人性，可讓投保人從中獲得更多的權益。 
       從深圳保監局獲悉， 
       鐵板一塊的深圳汽車保險市場，將首次被個性化產品打破———天安保險深圳分公司的“個性化”車險已獲中國保監會批準，并將于12月初在深實施，這標志著深圳 車險市場正逐步邁入“個性化”時代。深圳市保險同業公會有關負責人表示，天安新車險的面市，讓投保人可獲得更多的保障權益。 
       可按實際車價投保 
       新版車險較大的變化之一是車損險保額的確定方式，即是按保險車輛實際價值計收車損險保費。 
       以前，深圳地區均是按新車購置價作為繳納保費標準，但在天安新版車險條款中，該問題可得到解決，車輛可按每年6％的折舊率計算保費，如一輛使用了三年的捷達，按現行的車輛損失險費率來算，10萬元的新車購置價不打折得繳納1800元。在天安新版汽車損失險費率中，投保人只需繳納1612元就可以讓愛車得到實實在在的風險保障。 
       而且，針對有時投保人可能碰到結案后遲遲拿不到賠款的問題，天安新車險在條款列明了賠款給付時限，規定合同雙方在履行了必要的理賠程序后，賠償金額雙方確認的，保險公司在10個工作日內一次性支付賠款。否則，每逾期一日，投保人可得到保險公司給付的賠償金額0.3‰的補償。 
       “零免賠額”現身 
       新版條款中，連續三年未發生保險事故，費率下調30％；駕車闖紅燈等肇事，絕對免賠率增加10％；連續三年以上在天安投保，即升為貴賓客戶，費率最高可下調10％。保險人士指出，天安采用了個性化差異費率系數，這對于事故率低的投保人，所繳納的保費會少，而對于那些一年中經常肇事的高風險車輛，投保人可能要承擔高達30％的絕對免賠率。 
       對于車主們最關注的車險免賠額問題，根據駕車經驗和風險自保能力，投保人可選擇不同檔次的免賠額、免賠率。其中，選擇每次事故1000元的絕對免賠額的，車損險費率系數可下調5％－36％，視不同的車輛做差異的調整幅度，而選擇投保零免賠率的車輛，費率系數最高可上調至25％。 
       盜搶險首列基本險 
       一直以來，故障率高、事故率高、維修費用高的老車，也可與故障率低、事故率較低的新車按相同的費率計收保費，針對這種不公平現象，天安首次引入了車齡系數。新車投保時，投保人可獲得10個百分點的優惠，車齡超過5年的舊車，費率系數將上浮5％，從而使得投保人更加公平地分擔維修費用。 
       同時新版車險也首次將汽車盜搶損失保險單列為基本險，不再作為車輛損失險的附加險。投保人無需投保車損險即可直接投保車輛盜搶險。 
       特色險靈活“搭配” 
       天安此次推出的新版車險中，第三者責任險又細分為第三者人身傷亡責任險和第三者綜合損害責任險，即是含第三者人身傷亡責任和第三者財產損失責任，更有利于投保人根據自身需要選擇投保。第三者責任險可以單獨投保，最高保額原則上不設上限，但需要根據車輛實際情況而定。 
       據介紹，在新條款中，還針對一些投保經常遇到的事故進行了擴大保障，如停放在酒店、娛樂場所、購物廣場等公共場所的保險車輛，經常發生車體被不明碰撞、劃痕損失，但現行條款中沒有明確的保險責任，往往造成投保人與保險公司就賠償問題產生糾紛。現在，深圳市民可通過附加投保“他人惡意行為險”獲得這方面的安全保障。 
       同時，“精神損害賠償責任特約險”也出現在新版車險中，如果駕駛人駕車發生保險事故致使第三者、本車乘客傷殘、流產，受害人據此提出精神損害賠償的，每次事故每人最高可獲得保險公司最高為3萬元的賠償。而“非常事故損失特約責任險”，即是俗稱“酒后駕車責任險”，則是被保險人因酒后駕車肇事，致使第三者人身傷亡或第三者財產直接損失以及本車乘客遭受傷亡的，最高可獲得25萬元的賠償。