車險業在產業鏈中謀求主導地位的策略

       車險業作為汽車產業鏈的重要環節，在提供保險保障的同時，還可延伸服務領域，發揮其外部性特征，有效銜接汽車生產與消費，協調汽車廠家與消費者的關系，促進技術創新，改善汽車安全性能，參與提供汽車金融服務，刺激汽車消費。因此，應當在產業層面建立戰略視野，謀求產業主導地位，以便獲得更廣泛的資源和發展空間。 
       近幾年，車險業始終保持了快速發展的勢頭，2007年行業車險保費收入是2000年的近4倍。同時，汽車業也呈現出同樣的發展趨勢，公安部數據顯示，截至2007年底，全國機動車保有量為1.598億輛；中國汽車工業協會數據顯示，2007年我國汽車產銷量分別為888.24萬輛和879.15萬輛，同比增長分別為22.02％和21.84％，成為僅次于美國的全球第二大汽車消費市場。預計2008年汽車產銷量將突破1000萬輛，我國將逐步向全球第一市場邁進，為車險業帶來了新的發展機遇。 
       然而，在快速增長的同時，車險業自身也存在一些不容忽視的問題，將制約其長遠發展。一是承保深度不高，且區域發展不平衡。截至2007年6月，全國機動車投保率僅為38％，其中：汽車為62％，摩托車為26％，拖拉機為15％。二是服務供給能力滯后。目前，車險存在業務快速增長與服務資源投入滯后的結構性矛盾，服務資源配置不合理，理賠服務效率、質量有待提高，有效服務供給能力不足。三是與快速發展相比，車險的盈利性不強，行業發展質量有待提高。四是渠道控制力不強，對中介人的依賴度過高，客戶資源得不到有效掌握和利用。 
       在新形勢下，車險業要保持快速、健康發展，必須樹立產業鏈思維，將車險業融入汽車產業的大環境中，實現車險業與汽車產業的協調發展。 
       產業鏈思維是車險業發展的必然要求 
       所謂產業鏈是指資源從上游向下游產業或行業轉移，直至消費者的路徑。產業鏈是一個有機整體，各成員高度依賴，產業鏈成員必須建立優勢互補、資源共享、價值鏈對接等深度合作，才能準確判斷價值分布變化趨勢，把握產業演變方向，識別價值轉移路徑和核心價值環節，整合產業鏈的價值創造能力，并在此基礎上獲得對其他環節協同的主動性和資源整合的杠桿效應，成為產業鏈的主導，獲得其他環節的利潤或價值轉移。 
       車險業作為汽車產業鏈的重要環節，在提供保險保障的同時，還可延伸服務領域，發揮其外部性特征，有效銜接汽車生產與消費，協調汽車廠家與消費者的關系，促進技術創新，改善汽車安全性能，參與提供汽車金融服務，刺激汽車消費。因此，應當在產業層面建立戰略視野，謀求產業主導地位，以便獲得更廣泛的資源和發展空間。 
       然而，目前保險業的作為并不多，在汽車產業中沒有發揮應有的作用，也沒有取得應有的地位。相反，汽車生產廠家則在不斷加強上下游資源的整合，日益注重對客戶資源的控制和服務平臺的搭建，其產業地位不斷提升。尤其是2005年《品牌汽車銷售管理辦法》出臺后，廠家對4S店的控制力度得到加強，為廠家整合保險資源提供了更有利的條件，在保險領域的專業性和滲透力逐步加強，例如，已有汽車廠家成立了汽車金融公司和保險經紀人公司，一汽集團下屬的幾家子公司也宣布將投資建立專業的汽車保險公司，必將對車險經營模式形成沖擊，保險公司在產業鏈中的地位將更加弱化，與客戶的距離會越來越遠。 
       缺乏產業意識及行業整體實力不強是制約產業地位的主要原因 
       產業鏈思維尚未樹立。保險公司尚未樹立產業鏈思維，沒有從產業視角看待自身發展，在發展思路和措施上存在一定的局限性，缺乏產業協同發展的意識，未能實現對汽車產業資源的有效整合，產業框架下的價值創造和價值轉移能力不足。 
       競爭環境有待優化。產業地位的提升需要保險行業的共同努力，但當前價格和手續費仍是車險市場競爭的主要手段，低層次的價格戰破壞了市場環境和資源，以客戶贏為前提的共贏格局尚未形成，削弱了保險公司在產業中的談判能力和資源整合能力。 
       車險營銷不到位。一是車險產品的適合性有待提高，有生命力的產品創新不足，存在有效需求過剩與有效供給不足的矛盾。二是銷售渠道不廣泛，新型渠道發展緩慢，渠道覆蓋面、伸展度和滲透力有待加強，進而導致對客戶的掌控能力不強，客戶資源未能充分挖掘。 
       缺少行業服務標準。沒有相對統一的行業服務標準，服務缺乏透明度，理賠質量和服務效率不高。 
       車險的延伸職能沒有充分發揮。對于行業外的相關領域缺少主動研究和介入，還沒有真正將自身放在汽車產業發展的大背景下思考問題。 
       以產業鏈思維推動車險業務持續快速發展 
       建立合作機制，強化資源整合。保險業處于汽車產業鏈的中游，具有承上啟下的作用，可通過價值創造實現產業鏈各環節、客戶及其自身的價值增值。此外，汽車產業鏈各環節間的依存度很高，保險公司既是保險服務提供者，又是修理服務的需求者；同時又是汽車質量的監督者，既可代表客戶為客戶謀取更多利益和服務，也可形成自己的資源優勢，提高自身在產業鏈中的地位和話語權。保險業在車險費率、汽車修理、汽車安全和售后服務等諸多方面可作為之處很多，應進一步深化與汽車行業的合作，加強對產業資源的整合與利用效率，將產業中分散的資源和環節真正形成價值鏈條，在促進汽車產業發展的同時實現自身的發展。 
       加強銷售渠道建設。當今的車險市場是渠道制勝的時代，渠道體現了業務拓展能力，更體現了對客戶資源的掌握能力。而對汽車產業資源的整合歸根結底要以客戶資源為基礎，并圍繞客戶進行，誰掌握了客戶資源，就能在產業鏈中贏得主動地位。因此，渠道建設不僅關系到保險公司自身的發展，對于其產業地位的提高也具有重要意義，必須理順與銷售渠道的關系，實現直銷業務與中介業務的合理配比，傳統渠道與新興渠道的共同發展，構建廣覆蓋、強有力的銷售網絡，實現車險營銷的差異化和多樣化。 
       加強產品創新。一方面，對于主流車險產品，應進一步增強費率的差異化程度，逐步探索按車型定價的模式，根據不同車輛的安全狀況制定差異化的費率，充分發揮價值規律的調節作用和費率杠桿效應，增強在產業中的話語權。另一方面，在汽車銷售利潤下降的情況下，汽車生產廠家將更加關注對售后市場的開發，保險業應在汽車信貸、汽車租賃、汽車服務、汽車置換等方面加強產品創新，延伸服務領域，拓寬產業覆蓋面和滲透度。 
       增強服務供給能力。以提高理賠服務品質為基礎，建立行業理賠服務標準，逐步擴展服務范圍和內涵，提供全方位服務，提高客戶滿意度。例如實行保險專線電話與交通事故處理電話、醫療救助電話聯動，實現快速反應；加快事故車輛現場查勘，提高定損速度，簡化處理流程；加強與修理廠的合作，加快事故車輛的救援等。 
       充分發揮社會管理職能，參與交通安全建設。有關數據顯示，我國交通事故造成的死亡人數一直是世界第一，交通事故致死率（死亡人數／傷亡總人數）和萬車死亡率（每1萬輛車造成的死亡人數）均居世界前列，交通安全狀況不容樂觀，改善交通安全是整個汽車產業的責任。 
       從車險業的發展歷程看，與交通安全可謂息息相關，參與交通安全管理已成為車險業發展的必然和客觀要求。尤其是在汽車產業價值鏈逐步向服務領域轉移的趨勢下，車險業在汽車產業鏈中的地位將更加顯著，對產業協調發展將發揮更加積極和重要的主導作用。因此，車險行業在參與事故處理之外，還應積極參與政府部門交通安全建設，促進交通安全管理體系的完善，強化事故救助，加強交通安全教育，提升行業形象和產業地位。