2009年上半年銀行卡發展態勢分析

　　核心提示：銀行卡受理環境繼續改善，進一步推動銀行卡的應用。截至2009年第二季度末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶135.04萬戶，聯網POS機具211.01萬臺，ATM 18.97萬臺，較2009年第一季度末分別增加11.95萬戶、18.40萬臺和 1.78萬臺。

　　銀行卡發卡機構略有增加、發卡量增長較快；信用卡發卡量增速快于借記卡發卡量增速，信用卡發卡量增速同期降幅較大。截至2009年第二季度末，加入銀聯網絡的成員機構1247家，較2009年第一季度末增加 6家。其中，境內成員機構206家，境外成員機構41家。截至第二季度末，全國累計發行銀行卡197 933.62萬張，較2009年第一季度末增加9 096.21萬張，增長4.8%，同比增長22.1%，增速較上年同期回落3.3個百分點。其中，借記卡發卡量為181672.11萬張，較2009年第一季度末增長4.5%，同比增長21.2%，增速較上年同期回落1個百分點，占銀行卡發卡量的91.8%，占比同比減少0.6個百分點；信用卡發卡量為16 261.51萬張，較2009年第一季度末增長8.1%，同比增長32.9%，增速較上年同期回落50.7個百分點。我國銀行卡人均持卡量為1.49張，與第一季度相比小幅增長。經濟發達地區銀行卡人均持卡量高于經濟欠發達地區。北京、上海、天津、廣東和浙江位居前五位，人均持卡量分別為6.24張、4.93張、4.32張、3.07張和2.98張，遠高于全國1.49張的平均水平。

　　國有商業銀行和股份制商業銀行信用卡發卡量增長迅速，信用卡發卡市場集中度繼續保持在較高水平。第二季度，國有商業銀行信用卡發卡9 737.73萬張、股份制商業銀行信用卡發卡6014.80萬張，同比分別增長30.5%和33.2%，分別占全國信用卡發卡總量的59.9%和37.0%。截至第二季度末，我國信用卡人均2擁有量為0.12張。北京、上海等地信用卡人均擁有量較大，分別為1.35張、0.75張，遠高于全國平均水平。信用卡發卡量居前5位的銀行的信用卡數量占全國信用卡發卡總數的70%。

　　銀行卡受理環境繼續改善，進一步推動銀行卡的應用。截至2009年第二季度末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶135.04萬戶，聯網POS機具211.01萬臺，ATM 18.97萬臺，較2009年第一季度末分別增加11.95萬戶、18.40萬臺和 1.78萬臺。每臺ATM對應的銀行卡數量為1.04萬張，比2008年第二季度減少4.3%，每臺POS對應的銀行卡數量為938張，比2008年第二季度末減少16.1%。從各省(市、自治區)來看，每萬人對應ATM數量均有不同程度增長，銀行卡受理環境逐步改善。其中，居前五位的為北京、上海、廣東、天津和江蘇，每萬人對應ATM數量分別為6.39臺、5.32臺、3.51臺、2.73臺和2.36臺。

　　銀行卡業務增長迅速，非現金支付功能進一步發揮，社會公眾支付活動依然活躍。第二季度，銀行卡業務481 403.65萬筆，金額398 842.89億元，筆數同比增長19.3%，金額同比增長24.1%。日均業務5 290.15萬筆，日均金額4 382.89億元，較第一季度分別增長11.3%和16.0%。銀行卡存、取現業務占比呈穩步下降趨勢，轉賬業務增長迅速，金額占比首次超過銀行卡業務總額的半數以上。第二季度，銀行卡存現94 353.61萬筆，金額84 354.13億元，同比分別增長12.1%和6.1%；取現231 090.93萬筆，金額90 629.20億元，同比分別增長13.3%和9.0%。存、取現業務筆數、金額占銀行卡業務量的67.6%和43.9%，占比同比分別下降3.8個百分點和6.7個百分點。轉賬74 151.72萬筆，金額208 272.99億元，同比分別增長35.6%和39.5%，占銀行卡業務量的15.4%和52.2%。

　　銀行卡消費業務不斷快速增長，我國社會消費品零售市場進一步活躍，銀行卡滲透率首次突破30%。第二季度，銀行卡消費業務81 807.39萬筆，金額15 586.57億元，同比分別增長35.0%和63.6%，跨行消費業務70 66.82萬筆，金額13 32.33億元，同比分別增長39.2%和增長75.0%，分別占銀行卡消費業務量的86.3%和88.7%。卡均消費金額和筆均消費金額分別為787元和1 905元，與上年同期相比，卡均消費金額增長34.1%，筆均消費金額增長21.2%。銀行卡滲透率達到31.7%，比第一季度提高4個百分點。

　　信用卡期末授信總額和期末應償信貸總額(信用卡透支余額)持續大幅增長；逾期半年未償信貸總額不斷增加，占期末應償信貸總額比例略有上升。截至第二季度末，信用卡期末授信總額11 736.46億元，同比增加69.3%；期末應償信貸總額1 879.23億元，同比增加77.0%。同期，我國金融機構人民幣居民戶短期消費性貸款余額5 092.64億元，同比增加47.0%；期末應償信貸總額占金融機構人民幣居民戶短期消費性貸款余額3的37.0%

　　信用卡逾期半年未償信貸總額繼續增加，壞賬風險依然存在。截至第二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額57.73億元，與第一季度相比增加8.03億元，增長16.2%，同比增長131.3%。信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的3.1%，比第一季度增加0.1個百分點，占比同比增加0.7個百分點。

　　農民工銀行卡特色服務業務量增幅較大，農村金融服務水平進一步提高。農民工銀行卡特色服務業務量繼續大幅增加。截至6月30日，貴州、湖南等22個省(市、自治區)轄內5.1萬個縣及縣以下的農村合作金融機構營業網點、全國31個省(市、自治區)轄內1.5萬個縣及縣以下的中國郵政儲蓄銀行營業網點開通了農民工銀行卡特色服務受理方業務。第二季度，農民工銀行卡特色服務取款業務485.76萬筆，金額62.94億元，分別較上年同期增長324.3%和343.2%。