我國金融領域物聯網的應用展望

      內容提示：改善金融安防金融體系涉及大量資金運作，是犯罪案件的高發區，金融安防對金融機構具有舉足輕重的作用。物聯網可以發揮其物物相連、智能管理的優勢，大大提高金融安防的效率，節約人力資源，提高金融安防的可靠性。

      物聯網是把所有物品通過射頻識別等信息傳感設備與互聯網連接起來，實現智能化識別和管理，是繼計算機、互聯網與移動通信網之后的又一次信息產業浪潮。2010年3月5日，溫家寶總理在十一屆全國人大三次會議上的政府工作報告中指出，“要大力培育戰略性新興產業，加快物聯網的研發應用。”國家“十二五”規劃將金融與服務業作為物聯網重點部署的十大領域之一。

      歷次信息技術革新在提升金融運行效率、促進創新方面發揮了舉足輕重的作用，隨著物聯網技術的日益成熟與推廣，它必將給金融業的管理方式、支付方式和業務運作流程帶來革命性的技術更新，為金融業發展帶來巨大的市場空間提供強大的推動力。

      一、物聯網的介紹

      物聯網就是“物物相連的智能互聯網”，其通過射頻識別（RFID）、紅外感應器、全球定位系統、激光掃描器等信息傳感設備，按約定的協議把任何物品與互聯網連接起來，進行信息交換和通訊，以實現智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理的一種網絡。首先，物聯網的核心和基礎仍然是互聯網，是在互聯網的基礎上延伸和擴展的網絡；其次，物聯網用戶端延伸和擴展到了任何物品，可實現物品之間的信息交換和通訊；第三，物聯網具有智能屬性，可進行智能控制、自動監測與自動操作。

      2012-2016年中國金融外包服務市場分析預測與投資方向研究報告

      二、物聯網在金融領域的應用

      改善金融安防金融體系涉及大量資金運作，是犯罪案件的高發區，金融安防對金融機構具有舉足輕重的作用。物聯網可以發揮其物物相連、智能管理的優勢，大大提高金融安防的效率，節約人力資源，提高金融安防的可靠性。

      （一）利用物聯網進行來訪人員管理。通過物聯網技術可以對來訪人員實時跟蹤，監控來訪人員的活動區域，當進入核心安全區域時進行預警，避免偷竊、破壞等違法行為發生。可以將人員信息和行動記錄以電子化的方式記錄，事后結合監控錄像為偵破違法行為提供線索和證據。二是應用物聯網監控重要資產和設備。通過在現金柜、重要IT設備機柜等物品上加裝RFID電子標簽，在庫房、機房出入口安放RFID識別設備，結合軟件平臺，實現資產全面可視和信息實時更新，能夠實時監控資產的使用和流動情況，對資產的可疑移動和非正常運行及時報警，確保資金、資產安全。三是利用物聯網提高ATM監控水平。通過物聯網實時監測各個網點ATM機的插卡口狀態，對發生各種異常情況及時主動上報，可以最大程度地保護銀行和持卡人的利益。同時，基于物聯網的人體活動監測器可以及時分析出犯罪嫌疑人的相貌特征，方便公安機關及時破案。

      （二）提高支付業務的效率和安全性目前，金融IC卡、移動支付業務已成為物聯網技術在我國金融行業應用的重點和熱點領域。金融IC卡又稱為芯片銀行卡，是以芯片作為介質的銀行卡，存儲容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，能夠同時處理多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。同時，金融IC卡通過卡里的集成電路存儲信息，復制難度高，保密性好，從根本上提高銀行卡的安全性。另外，金融IC卡具備多應用加載平臺，可豐富銀行卡產品類別，有利于商業銀行的業務創新。基于手機的移動支付，增加了點對點信息通道，有線與無線配合使用的雙重驗證提升了安全性，降低了黑客、不良商戶、釣魚網站等非法交易發生的頻率，提升了支付的安全性和便捷性。在不遠的將來，智慧的ATM，POS機將通過指紋、虹膜等獨一無二的生物特征來驗證用戶身份，提供支付服務，從而避免盜領、冒用等危害銀行客戶安全的事件。

      （三）優化金融業務管理和服務物聯網通過對各個環節與流程的“可視跟蹤”，可以起到提高生產效率、優化資源配置、降低成本的作用，這也必將改善金融業務管理和服務，對供應鏈金融的優化就是一個例子。供應鏈金融是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供金融支持。傳統的供應鏈金融由于信息不對稱，主要服務于核心企業的上游企業，下游企業開發不足；同時服務項目單一，主要集中應收賬款的保理和存貨質押領域。應用物聯網，通過對各家企業的信息流、資金流和物流的實時跟蹤，可以大大拓展供應鏈金融的客戶范圍和業務領域。一是可以提高核心企業下游客戶銷售信息獲取的及時性、有效性，大大拓展核心企業下游客戶利用存貨融資的范圍。二是除了提供供應鏈融資服務外，還可以提供財務管理咨詢、現金管理、應收賬款清收、結算、資信調查和貸款承諾等中間業務服務。三是借助信息資源優勢，還可以為供應鏈上的企業提供咨詢服務，幫助它們合理安排應收賬款賬期結構與數量，分析供應鏈上不同環節企業的資金周轉情況和償債能力。

      （四）保險業的應用應用物聯網技術，可以實時監測保險標的狀態，對保險機構厘清賠償責任、減少保險賠償具有重要作用。比如在汽車保險方面，通過在車身安裝傳感設備，可以實時監測車輛運行狀態，并進行記錄保存，在發生車輛損壞之后，通過調閱記錄，可以幫助判斷具體責任方，厘清保險公司的賠償責任，防止各種騙保行為的發生。在醫療保險方面，可以為被保險人發放生命體征監測儀，定期將被保險人的血壓、體溫、脈搏、呼吸、脂肪占比等個人健康信息傳輸到服務器，進行智能管理和監測，對被保險人的健康問題進行預警，避免被保險人出現重大身體疾病，減少保險公司的賠償損失。

      三、信息安全問題是制約物聯網在金融業應用的瓶頸

      金融業具有自身的獨特性，關系到資金的安全和國家金融的安全，所以對安全保密要求非常高。目前來看，物聯網雖然給人們帶來便利，但物聯網在信息安全方面還存在一定的局限性。一是存在信號受到干擾的可能。如果安置在物品上的傳感設備信號受到惡意干擾，很容易造成重要物品損失以及重要信息被篡改、丟失的隱患。二是惡意入侵的隱患。如果病毒、黑客、惡意軟件繞過了相關安全技術的防范，對物聯網的授權管理進行惡意操作，掌控他人的物品，就會造成對用戶隱私權的侵犯。如果銀行卡、信用卡、身份證等敏感物品被其他人掌控，后果會十分嚴重，不僅造成個人經濟損失，而且還會對整個社會的金融安全造成威脅。所以，要實現物聯網在金融領域的大規模應用，必須重視物聯網產業發展的立法工作，規范物聯網技術的合法應用，應著力加強物聯網信息安全技術的研發力度，保證物聯網的信息安全。