2013年中國保險市場發展前景分析

    隨著人們年齡的增長，進入老齡的人群面臨著退休時間延長，因此有動機去通過國內或國外的投資來積累資產，從而實現國內收入的增長，即第二次人口紅利。

    中國人口的變化對經濟的高速發展作出了重大貢獻，這也在升高的收入水平上得到了體現。較高的收入水平提高了人們對經濟安全的需求、從低收入水平轉向中低收入水平的消費者對保險的需求，以及初次購買非耐用消費品、摩托車、小轎車等物品的需求。

    人壽保險能夠緩和終生收入的波動狀況。首先，壽險實質上是一種長期儲蓄工具，例如它有助于資助退休后的生活。由于壽命的不確定性，壽險在家庭經濟支柱過早死亡或殘疾的情況下提供可替代收入。收入、消費、儲蓄、利率、風險規避以及一系列人口或社會的可變因素都影響著個體對壽險的需求。因此，當前收入和未來預期的消費支出在定義保險需求時發揮著重大的作用。

    中國大眾收入水平的上升促使人們對經濟安全有更大的需求。中國人日趨富有，為了保持這種新的較高收入水平，對各類保險產品的需求也隨之增長。由于擁有更多可支配收入用以消費和儲蓄，中國人對壽險和健康險產品有更多的需求。因此為了防范不可預測的突發事件，會對理財規劃有更高的要求。

    人們擁有的資產價值不同，對財產責任保險（比如車輛保險、家庭保險）的需求也隨之不同。很多消費者還期待政府在不可預知的損毀發生時會提供幫助，所以家庭保險在中國的發展水平還非常低。

    相關市場調研報告請見中企顧問網發布的《2014-2019年中國保險行業監測與發展前景評估報告》

    中國的儲蓄率位居世界前列2010年，農村、城市居民儲蓄額分別占其可支配收入的26%和30%。家庭理財投資組合以銀行存款為主。

    中國家庭儲蓄的原因很多：子女教育、婚姻、住房、購買大宗物品、醫療保健和養老。除了考慮到遺產，儲蓄更多是出于預防性的考慮。

    隨著良好的教育和溝通，城市化進程讓人們有更多的機會接觸金融服務，這也會使人們對風險的認知及個人的需求隨之增高。伴隨城市化而來的更易獲取的金融服務和信息會改變人們對金融風險的容忍度以及對保險的態度。

    預計中國城市化率將從2010年的47%提高至2020年的59%，這意味著2.08億人民在這十年間將移居城市。這些人中的很多人都會考慮在新城市購買一份保險，這將給保險公司開拓一個新的客戶群體。

    不斷增長的財富使得一個新興的中產階層在中國迅速形成。這個階層的家庭人均可支配收入在人民幣10萬至50萬元之間。在2025年到來時，預期富裕階層消費者將貢獻大部分保費，他們將占城市人口的60%、城市壽險市場的70%。這個市場將是整個壽險市場的必爭之地，事實上，安聯在中國的壽險業務在幾年前即已經開始針對中國富裕階層的保險需求做深入調研。