2011-2015年中國信用卡市場深度調查及發展策略分析報告

第一章 信用卡相關概述 1
第一節 信用卡的定義及分類 1
一、信用卡的由來 1
二、信用卡的定義 1
三、信用卡的分類 2
第二節 信用卡的功能與用途 3
一、信用卡的功能 3
二、信用卡的用途 4
第三節 信用卡的定位 6
一、信用卡與貨幣的異同 6
二、信用卡與現金、支票的異同 6
三、信用卡與票據的異同 7
四、信用卡、借記卡和普通銀行卡的異同 8
第四節 信用卡的盈利模式 9
一、年費 9
二、商家返傭 10
三、利息 10
四、分期付款 10

第二章 2009-2010年全球信用卡市場環境評述 11
第一節2009-2010年全球宏觀經濟指標分析 11
一、經濟全球化進程加快 11
二、主要經濟體經濟發展透析 13
三、次貸危機對全球經濟的影響 14
第二節2009-2010年全球政策環境分析 20
一、國際信用卡組織 20
二、世貿組織對銀行業個人業務的規定 22
三、新巴塞爾資本協議下的信用卡業務 22
第三節2009-2010年全球信用卡市場社會環境分析 26
一、全球化與收入分配差距 26
二、主要國家基尼系數 34
三、發展中國家的個人收入兩極分化分析 35

第三章2009-2010年全球信用卡產業運行態勢分析 39
第一節2009-2010年全球信用卡產業運行總況 39
一、全球信用卡產業發展歷程 39
二、全球信用卡主要發行機構及品牌 40
三、信用卡市場的主要參與者 40
四、主要信用卡品牌的市場份額 43
五、全球四大信用卡的發行情況 45
六、全球信用卡利用率 48
第二節2009-2010年全球銀行卡市場動態分析 48
一、全球銀行卡市場規模狀況分析 48
二、全球銀行卡市場結構狀況分析 54
三、全球銀行卡市場競爭局勢分析 55
第三節 2011-2015年全球信用卡行業市場發展趨勢分析 56

第四章 2009-2010年中國信用卡產業運行環境解析 58
第一節 國內宏觀經濟環境分析 58
一、GDP歷史變動軌跡分析 58
二、固定資產投資歷史變動軌跡分析 62
三、2011年中國宏觀經濟發展預測分析 64
第二節2009-2010年中國信用卡市場政策環境分析 68
一、中國政府力促消費拉動經濟增長 68
二、中國政府的宏觀調控政策 69
三、銀行卡管理辦法 81
四、中國入世的相關承諾 91
五、中國個人信用制度的政策分析 96
第三節 2009-2010年中國信用卡市場社會環境 103
一、中國個人消費信貸理念 103
二、中國中高收入群體的結構分布 103
三、中國財富集中化趨勢十分明顯 106
四、中國居民消費觀念的變革 112

第五章 中國信用卡產業分析 114
第一節 中國信用卡產業發展概況 114
一、中國信用卡產業的發展歷程 114
二、中國信用卡產業的發展特征 114
三、中國信用卡產業開始升級 116
第二節 2007-2009年中國信用卡產業發展分析 118
一、2007年國內信用卡市場回顧 118
二、2008年國內信用卡市場分析 121
三、2009年國內信用卡市場分析 127
第三節 信用卡風險管理分析 129
一、信用卡業務面臨的風險及原因分析 129
二、信用卡風險管理的意義 131
三、信用卡風險管理的經濟分析 132
四、國內信用卡風險管理存在的問題 138
五、加強國內信用卡風險管理的建議 141
第四節 信用卡消費分析 143
一、國內外信用卡分期付款業務分析 143
二、中國信用卡消費面臨的障礙因素 144
三、促進國內信用卡消費健康發展的建議 146
四、中國信用卡信貸消費市場完善的對策 148
第五節 信用卡競爭分析 153
一、高端市場成為國內信用卡競爭重陣 153
二、中國信用卡市場顯現無序競爭 155
三、信用卡市場的競爭策略 157
四、國內信用卡業將走向品牌競爭 159
第六節 中國信用卡產業發展存在的問題 161
一、中國信用卡產業存在的問題 161
二、中國信用卡市場存在的不足 162
三、中國信用卡業務存在的服務問題及原因分析 166
第七節 中國信用卡產業發展的對策分析 168
一、未來中國信用卡產業發展的思路和措施 168
二、發展中國信用卡市場的建議 171
三、中國區域性銀行信用卡業務的發展建議 173
四、發展中國信用卡消費信貸的措施 177

第六章 信用卡細分市場分析 179
第一節 女性信用卡 179
一、女性信用卡市場得到青睞 179
二、國內女性信用卡營銷存在的不足 181
三、女性信用卡的個性化選擇 182
第二節 大學生信用卡 183
一、國內大學生信用卡市場狀況 183
二、大學生信用卡的風險分析及控制 187
三、大學生信用卡的同質化問題及其對策 189
四、大學生信用卡業務發展存在的制約因素 192
五、發展大學生信用卡業務的建議 194
第三節 聯名信用卡 195
一、聯名卡的種類及其優勢分析 195
二、國內聯名卡存在的問題 205
三、聯名卡信用風險不容忽視 207
四、國內聯名卡的發展策略 208
第四節 公務卡 209
一、中國公務卡業務的主要內容 209
二、商業銀行對公務卡業務的作用 210
三、國內公務卡的發行情況 211
四、公務卡業務發揮存在的問題和建議 212
第五節 中國公務卡發展前景廣闊 217
一、其它信用卡 217
二、無限卡瞄準頂級消費群體 218
三、奧運信用卡成新寵 218
四、國內QQ信用卡概況 220

第七章 信用卡的市場營銷分析 223
第一節 信用卡市場營銷發展概況 223
一、信用卡營銷包含的內容 223
二、中國信用卡業的營銷現狀 224
三、國內信用卡市場將步入品牌營銷時代 226
第二節 信用卡的營銷模式分析 227
一、國內信用卡的營銷模式狀況 227
二、精準營銷模式在國內信用卡業務中的應用 228
三、信用卡網絡營銷分析 234
四、國內信用卡推廣出現“DIY模式” 239
第三節 信用卡營銷存在的問題 241
一、中國信用卡營銷體系存在的弊端 241
二、中國信用卡營銷存在的不足及對策 243
三、國內信用卡營銷代理企業存在的問題分析 245
第四節 信用卡的營銷策略 247
一、信用卡營銷策略總體概況 247
二、信用卡的營銷創新分析 248
三、信用卡關系營銷策略 250
四、信用卡長尾營銷策略 253
五、在落后地區拓展信用卡業務的營銷策略 256

第八章 四大國有銀行信用卡業務分析 261
第一節 中國工商銀行 261
一、公司簡介 261
二、2010年1-11月中國工商銀行信用卡業務情況 261
三、工行積極拓展信用卡業務 262
第二節 中國建設銀行 263
一、公司簡介 263
二、2010年1-12月中國建設銀行信用卡業務情況 263
三、建行推出奧運主題白金信用卡 264
第三節 中國銀行 264
一、公司簡介 264
二、中國銀行信用卡大事記 265
三、2010年1-6月中國銀行信用卡業務情況 267
第四節 中國農業銀行 267
一、公司簡介 267
二、中國農業銀行金穗卡發行情況 268

第九章 中國股份制銀行信用卡業務分析 269
第一節 招商銀行 269
一、公司簡介 269
二、招商銀行信用卡業務情況 270
三、招商銀行信用卡的SWOT分析 270
四、招商銀行信用卡的營銷模式分析 273
五、招商銀行信用卡的網絡營銷創新 278
第二節 中信銀行 281
一、公司簡介 281
二、中信銀行信用卡發展歷程 281
三、2010年1-9月中信銀行信用卡業務情況 286
四、中信銀行信用卡的集約化經營模式分析 286
五、中信銀行信用卡的產品定位 287
第三節 民生銀行 290
一、公司簡介 290
二、2010年1-12月民生銀行信用卡業務情況 293
三、民生銀行信用卡的發展傳奇 295
第四節 深圳發展銀行 297
一、公司簡介 297
二、深圳發展銀行信用卡大事記 299
三、2010年1-9月深圳發展銀行信用卡業務情況 301
第五節 上海浦發銀行 302
一、公司簡介 302
二、浦發銀行信用卡的品牌戰略分析 303

第十章 中國信用卡市場非銀行類主體分析 305
第一節 中國銀聯 305
一、中國銀聯簡介 305
二、2010年銀聯信用卡發展情況 305
三、中國銀聯步入發展新階段 306
第二節 VISA 307
一、組織簡介 307
二、VISA國際卡在中國的發展情況 308
三、VISA積極拓展中國市場 308
第三節 萬事達 309
一、組織簡介 309
二、VISA卡和萬事達卡的區別與選擇 309
三、2010年萬事達業務發展情況 310
第四節 美國運通 312
一、組織簡介 312
二、美國運通卡在中國的發展情況 312
三、美國運通卡的品牌戰略分析 314

第十一章 信用卡產業發展趨勢 317
第一節 銀行卡產業發展趨勢 317
一、中國銀行卡產業的發展趨勢 317
二、中國銀行卡市場的發展趨勢 318
三、國內銀行卡智能化是必然趨勢 320
第二節 信用卡產業發展趨勢 320
一、國際信用卡業務的發展趨勢 320
二、中國信用卡產業的發展方向 321
三、中國信用卡市場前景廣闊 322
四、2013年中國信用卡市場預測 325

第十二章 中國信用卡市場發展策略分析 327
第一節 信用卡各發展時期主要特征與市場策略 327
一、初創期：激進時代 327
二、高速成長期：產品時代 330
三、成熟期：成本時代 332
第二節 我國信用卡產業的未來發展思路和措施 333
一、成立專業的信用卡業務中心 333
二、產業經營實行高度專業化分工 334
三、監管原向合理控制風險轉化 336
四、充分挖掘信用卡的信貸功能優勢 336
五、打造強勢銀聯網絡推動品牌國際化 337
六、增加和完善銀行卡法律體系 338
七、促進中國信用卡業務發展的對策 339
第三節 金融危機下中國信用卡產業發展之路 340
一、持續擴大規模，提高質量效益 340
二、進行結構調整，改善運行質態 340
三、加快觀念轉變，提升客戶服務 341
四、加強資產管理，提高監控質量 341
五、嘗試跨國合作，啟動海外業務 342
六、強化品牌建設，升華品質內涵 342

附錄 344
附件一：銀行卡業務管理辦法 344