2014-2019年中國村鎮銀行行業監測與投資機遇研究報告

    村鎮銀行就是指為當地農戶或企業提供服務的銀行機構。區別于銀行的分支機構，村鎮銀行屬一級法人機構。目前農村只有三種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，三是中國農業銀行的分支機構。農村的金融市場還處于壟斷狀態，沒有競爭，服務水平就無法提高，農民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進新的金融機構。
    村鎮銀行主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。以往，在中國農村只有農村信用社和郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務的水平越來越無法滿足農民的需求，因此建設村鎮銀行成為監管層大力推動的目標。
在規模方面，村鎮銀行是真正意義上的“小銀行”。在經營范圍方面，村鎮銀行的功能相當齊全。根據規定，村鎮銀行可以吸收公眾存款，發放短、中、長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業拆借、銀行卡業務，代理發行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業務和銀監會批準的其他業務。
    此外，村鎮銀行雖小，卻是獨立法人，區別于商業銀行的分支機構，村鎮銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮銀行微貸部對于10萬元以內的貸款，3個工作日內作出決定；10萬元-30萬元以內的貸款，4個工作日內作出決定。
    《2014-2019年中國村鎮銀行行業監測與投資機遇研究報告》依托我公司多年來對村鎮銀行行業的研究，結合村鎮銀行行業歷年來供需關系變化規律，對行業內的企業群體進行了深入的調查與研究，采用定量及定性的科學研究方法撰寫而成。
    《2014-2019年中國村鎮銀行行業監測與投資機遇研究報告》對我國村鎮銀行行業及重點企業進行了詳實系統地分析和預測。并在此基礎上，對行業發展趨勢做出了定性與定量相結合的分析預測。為企業制定發展戰略、進行投資決策和企業經營管理提供權威、充分、可靠的決策依據。

〖 目 錄 〗

第1章：中國村鎮銀行設立要點綜述
1.1 村鎮銀行相關概述
1.1.1 村鎮銀行的定義
1.1.2 村鎮銀行的特征
1.1.3 村鎮銀行業務范圍
1.2 村鎮銀行歷史沿革
1.2.1 村鎮銀行設立背景
1.2.2 村鎮銀行發展歷程
1.2.3 村鎮銀行定位爭端
1.3 村鎮銀行市場定位
1.3.1 村鎮銀行的角色定位
1.3.2 村鎮銀行細分市場定位
（1）村鎮銀行區域市場定位
（2）村鎮銀行目標客戶定位
1.4 村鎮銀行成立模式
1.4.1 大型銀行主發起參股
1.4.2 中外金融機構聯合發起
1.4.3 多家內資金融機構聯合發起
1.4.4 城市商業銀行主發起參股
1.4.5 農村金融機構主發起參股
1.5 村鎮銀行管理模式優劣勢分析
1.5.1 村鎮銀行（農村金融）管理部式
1.5.2 村鎮銀行控股（集團）公司式
1.5.3 村鎮銀行分支機構管理式
1.5.4 村鎮銀行股東共同管理式

第2章：中國村鎮銀行市場環境分析
2.1 村鎮銀行政策環境分析
2.1.1 村鎮銀行相關措施與文件
（1）國務院出臺的相關措施
（2）人民銀行出臺相關措施
（3）銀監會發布的相關文件
（4）地方政府相關政策綜述
2.1.2 與其它農村金融機構扶持措施對比
2.1.3 未來村鎮銀行外部保障發展趨勢
2.2 村鎮銀行經濟環境分析
2.2.1 國內宏觀經濟運行狀況與預測
2.2.2 宏觀經濟環境對村鎮銀行的影響
2.3 村鎮銀行金融環境分析
2.3.1 央行貨幣政策影響
2.3.2 農村信用環境分析
2.3.3 農村居民收入分析
2.3.4 金融改革對村鎮銀行的影響
（1）利率市場化改革影響
（2）匯率波幅擴大的影響
2.4 農村金融市場環境分析
2.4.1 農村金融供給現狀分析
（1）農村金融供給體系分析
（2）農村正規金融供給現狀分析
（3）農村非正規金融補充現狀分析
2.4.2 農村金融需求現狀分析
（1）農村多元化金融需求分析
1）富裕農戶信貸需求分析
2）一般農戶信貸需求分析
3）貧困農戶信貸需求分析
（2）農村金融區域需求差異分析
（3）農村金融需求發展趨勢分析
2.4.3 農村融資渠道及用途分析
（1）農戶融資渠道及用途分析
1）農戶主要融資渠道分析
2）農戶借貸特征分析
3）農戶借款用途分析
（2）農村中小企業融資渠道與用途
2.4.4 農村金融機構集中度分析
2.4.5 金融空白鄉鎮現狀分析
2.4.6 農村經濟金融發展趨勢分析
2.5 溫州金融試改區對村鎮銀行影響分析
2.5.1 溫州市金融新政解讀
（1）十二項基本任務概述
（2）對村鎮銀行發展的影響
（3）溫州金融新政的局限性
2.5.2 溫州村鎮銀行發展規劃
2.5.3 溫州村鎮銀行發展前景

第3章：國外村鎮銀行經典運作模式與經驗借鑒
3.1 國外村鎮銀行貸款模式分析
3.1.1 分散貸款模式分析
3.1.2 小組貸款模式分析
3.1.3 復合貸款模式分析
3.1.4 對我國村鎮銀行貸款模式的建議
3.2 孟加拉國國鄉村銀行運作模式分析
3.2.1 孟加拉國鄉村銀行發展規模
3.2.2 孟加拉國鄉村銀行運作模式
3.2.3 孟加拉國鄉村銀行成功經驗
3.2.4 孟加拉國鄉村銀行發展啟示
3.3 印度尼西亞人民銀行村信貸部模式分析
3.3.1 印度尼西亞人民銀行發展規模
3.3.2 印度尼西亞人民銀行運作模式
3.3.3 印度尼西亞人民銀行成功經驗
3.3.4 印度尼西亞人民銀行發展啟示
3.4 印度自助小組-銀行聯結模式分析
3.4.1 印度自助小組發展規模
3.4.2 印度自助小組運作模式
3.4.3 印度自助小組成功經驗
3.4.4 印度自助小組發展啟示
3.5 其它微金融運作模式與比較分析
3.5.1 玻利維亞陽光銀行模式分析
3.5.2 拉丁美洲村銀行模式分析
3.5.3 國外微金融經典運作模式對比
3.6 國外經驗對國內村鎮銀行運作的啟示
3.6.1 國內微金融發展現狀與運作模式
3.6.2 國外微金融運作模式對國內啟示

第4章：中國村鎮銀行運營狀況與競爭格局分析
4.1 村鎮銀行運行狀況分析
4.1.1 村鎮銀行設立分析
（1）村鎮銀行設立條件
（2）村鎮銀行組建流程
（3）村鎮銀行資金來源
（4）村鎮銀行組織結構
4.1.2 村鎮銀行發展規模分析
（1）村鎮銀行數量規模
（2）村鎮銀行地區分布
4.1.3 村鎮銀行經營狀況分析
（1）村鎮銀行資本規模
（2）村鎮銀行存貸款規模
（3）村鎮銀行成本結構
（4）村鎮銀行盈利能力
（5）村鎮銀行風控水平
4.2 農村金融機構競爭格局分析
4.2.1 市場競爭總體狀況
4.2.2 政策性銀行競爭地位
4.2.3 商業性銀行競爭地位
4.2.4 農村合作金融機構競爭地位
4.2.5 新型農村金融機構競爭地位
4.3 村鎮銀行設立的戰略意圖分析
4.3.1 銀行金融機構戰略訴求
（1）大型國有銀行戰略訴求
（2）中小商業銀行戰略訴求
（3）農村金融機構戰略訴求
（4）郵政儲蓄銀行戰略訴求
（5）外資銀行機構戰略訴求
4.3.2 民間資本戰略訴求分析
（1）小額貸款公司戰略訴求
（2）其它民間資本戰略訴求
4.4 村鎮銀行網點鋪設進展分析
4.4.1 政策性銀行網點布局現狀與規劃
4.4.2 商業銀行網點布局現狀與規劃
（1）大型國有銀行布局分析
（2）股份制及城商行布局分析
（3）農村商業銀行布局分析
（4）郵政儲蓄銀行布局分析
（5）外資商業銀行布局分析
1）國際金融公司布局分析
2）匯豐銀行參與布局分析
3）渣打銀行參與布局分析
4）花旗銀行參與布局分析
5）東亞銀行參與布局分析
6）澳洲聯邦銀行參與布局分析
7）淡馬錫富登金融控股私人有限公司
4.4.3 民間資本參與程度分析
（1）小額貸款公司參與程度
（2）其它民間資本參與現狀
4.5 村鎮銀行發展SWOT分析
4.5.1 村鎮銀行發展優勢分析
4.5.2 村鎮銀行發展劣勢分析
4.5.3 村鎮銀行發展機會分析
4.5.4 村鎮銀行發展威脅分析

第5章：中國村鎮銀行重點區域投資環境調研與規劃
5.1 村鎮銀行區域投資機會與風險分析
5.1.1 發達省市村鎮銀行投資機會與風險
5.1.2 欠發達省市村鎮銀行投資機會與風險
5.1.3 金融空白鄉鎮投資機會分析與風險
5.2 東部省市村鎮銀行投資分析
5.2.1 浙江省村鎮銀行投資分析
（1）浙江省村鎮銀行配套政策
（2）浙江省農村金融環境分析
（3）浙江省村鎮銀行投資分布
（4）浙江省村鎮銀行經營分析
（5）浙江省村鎮銀行投資前景
5.2.2 江蘇省村鎮銀行投資分析
（1）江蘇省村鎮銀行配套政策
（2）江蘇省農村金融環境分析
（3）江蘇省村鎮銀行投資分布
（4）江蘇省村鎮銀行經營分析
（5）江蘇省村鎮銀行投資前景
5.2.3 山東省村鎮銀行投資分析
（1）山東省村鎮銀行配套政策
（2）山東省農村金融環境分析
（3）山東省村鎮銀行投資分布
（4）山東省村鎮銀行經營分析
（5）山東省村鎮銀行投資前景
5.2.4 廣東省村鎮銀行投資分析
（1）廣東省村鎮銀行配套政策
（2）廣東省農村金融環境分析
（3）廣東省村鎮銀行投資分布
（4）廣東省村鎮銀行經營分析
（5）廣東省村鎮銀行投資前景
5.2.5 遼寧省村鎮銀行投資分析
（1）遼寧省村鎮銀行配套政策
（2）遼寧省農村金融環境分析
（3）遼寧省村鎮銀行投資分布
（4）遼寧省村鎮銀行經營分析
（5）遼寧省村鎮銀行投資前景
5.2.6 黑龍江村鎮銀行投資分析
（1）黑龍江村鎮銀行配套政策
（2）黑龍江農村金融環境分析
（3）黑龍江村鎮銀行投資分布
（4）黑龍江村鎮銀行經營分析
（5）黑龍江村鎮銀行投資前景
5.3 中西部省市村鎮銀行投資分析
5.3.1 四川省村鎮銀行投資分析
（1）四川省村鎮銀行配套政策
（2）四川省農村金融環境分析
（3）四川省村鎮銀行投資分布
（4）四川省村鎮銀行經營分析
（5）四川省村鎮銀行投資前景
5.3.2 內蒙古村鎮銀行投資分析
（1）內蒙古村鎮銀行配套政策
（2）內蒙古農村金融環境分析
（3）內蒙古村鎮銀行投資分布
（4）內蒙古村鎮銀行經營分析
（5）內蒙古村鎮銀行投資前景
5.3.3 河南省村鎮銀行投資分析
（1）河南省村鎮銀行配套政策
（2）河南省農村金融環境分析
（3）河南省村鎮銀行投資分布
（4）河南省村鎮銀行經營分析
（5）河南省村鎮銀行投資前景
5.3.4 安徽省村鎮銀行投資分析
（1）安徽省村鎮銀行配套政策
（2）安徽省農村金融環境分析
（3）安徽省村鎮銀行投資分布
（4）安徽省村鎮銀行經營分析
（5）安徽省村鎮銀行投資前景
5.3.5 湖北省村鎮銀行投資分析
（1）湖北省村鎮銀行配套政策
（2）湖北省農村金融環境分析
（3）湖北省村鎮銀行投資分布
（4）湖北省村鎮銀行經營分析
1）湖北省村鎮銀行投資前景
5.3.6 云南省村鎮銀行投資分析
（1）云南省村鎮銀行配套政策
（2）云南省農村金融環境分析
（3）云南省村鎮銀行投資分布
（4）云南省村鎮銀行經營分析
（5）云南省村鎮銀行投資前景
5.3.7 江西省村鎮銀行投資分析
（1）江西省村鎮銀行配套政策
（2）江西省農村金融環境分析
（3）江西省村鎮銀行投資分布
（4）江西省村鎮銀行經營分析
（5）江西省村鎮銀行投資前景
5.4 村鎮銀行區域風險管理路徑建議
5.4.1 發達地區村鎮銀行的風險管理路徑
5.4.2 欠發達地區村鎮銀行的風險管理路徑

第6章：中國村鎮銀行標桿企業經營狀況分析
6.1 村鎮銀行總體經營狀況分析
6.1.1 村鎮銀行總體經營狀況
6.1.2 村鎮銀行關鍵經營指標
6.2 村鎮銀行主發起機構經營分析
6.2.1 國開銀行——村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行組建規模分析
（2）村鎮銀行戰略規劃分析
（3）村鎮銀行網點布局分析
（4）主要合作股東背景分析
（5）村鎮銀行設立優劣勢分析
6.2.2 工商銀行——村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行組建規模分析
（2）村鎮銀行戰略規劃分析
（3）村鎮銀行網點布局分析
（4）主要合作股東背景分析
（5）村鎮銀行設立優劣勢分析
6.2.3 建設銀行——村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行組建規模分析
（2）村鎮銀行戰略規劃分析
（3）村鎮銀行網點布局分析
（4）主要合作股東背景分析
（5）村鎮銀行設立優劣勢分析
（6）村鎮銀行最新投資動向
6.2.4 中國銀行——村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行組建規模分析
（2）村鎮銀行戰略規劃分析
（3）主要合作股東背景分析
（4）村鎮銀行網點布局分析
（5）村鎮銀行設立優劣勢分析
6.2.5 農業銀行——村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行組建規模分析
（2）村鎮銀行戰略規劃分析
（3）村鎮銀行網點布局分析
（4）主要合作股東背景分析
（5）村鎮銀行設立優劣勢分析
（6）村鎮銀行最新投資動向
6.3 村鎮銀行個案經營狀況分析
6.3.1 四川儀隴惠民村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行發展規模分析
（2）村鎮銀行營收情況分析
（3）村鎮銀行股權結構分析
（4）村鎮銀行業務結構分析
（5）村鎮銀行經營模式分析
6.3.2 安徽長豐科源村鎮銀行經營分析
（1）村鎮銀行發展規模分析
（2）村鎮銀行營收情況分析
（3）村鎮銀行股權結構分析
（4）村鎮銀行業務結構分析
（5）村鎮銀行經營模式分析

第7章：中國村鎮銀行風險管理與信息化發展分析
7.1 村鎮銀行風險特征與產生原因
7.1.1 村鎮銀行風險特征分析
7.1.2 村鎮銀行投資風險成因
7.2 村鎮銀行風險來源與規避
7.2.1 村鎮銀行政策風險分析
7.2.2 村鎮銀行環境風險分析
7.2.3 村鎮銀行信用風險分析
7.2.4 村鎮銀行操作風險分析
7.2.5 村鎮銀行市場風險分析
7.2.6 村鎮銀行法律風險分析
7.2.7 村鎮銀行流動性風險分析
7.3 村鎮銀行信息化管理SWOT分析與對策
7.3.1 村鎮銀行信息化發展現狀
（1）村鎮銀行信息化發展水平
（2）村鎮銀行信息化建設模式
7.3.2 村鎮銀行信息化SWOT分析
（1）村鎮銀行信息化優勢
（2）村鎮銀行信息化劣勢
（3）村鎮銀行信息化機遇
（4）村鎮銀行信息化威脅
7.3.3 村鎮銀行信息化建設的SWOT策略
（1）村鎮銀行信息化建設SO策略
（2）村鎮銀行信息化建設ST策略
（3）村鎮銀行信息化建設WO策略
（4）村鎮銀行信息化建設WT策略

第8章：中國村鎮銀行投資者進入與擴張分析
8.1 村鎮銀行投資壁壘
8.1.1 村鎮銀行進入壁壘分析
8.1.2 村鎮銀行退出壁壘分析
8.2 村鎮銀行區域擴張路徑
8.2.1 村鎮級村鎮銀行發展路徑
8.2.2 地市級村鎮銀行發展路徑
8.2.3 全國級村鎮銀行發展路徑
8.3 村鎮銀行擴張障礙與解決措施
8.3.1 村鎮銀行發展障礙分析
（1）村鎮銀行存貸款問題
（2）村鎮銀行政策傾向問題
（3）村鎮銀行系統建設問題
（4）經營成本與競爭力問題
（5）村鎮銀行金融創新問題
（6）村鎮銀行專業人員素質
8.3.2 村鎮銀行問題解決措施
8.4 村鎮銀行大規模擴張的風險預警
8.4.1 村鎮銀行批量化設立的監管風險
8.4.2 村鎮銀行地方政府干預風險預警
（1）主發起行選擇的干預因素
（2）干預村鎮銀行股東選擇
（3）參與影響村鎮注冊資本
8.4.3 分支機構準入掛鉤政策風險預警
8.4.4 東西部掛鉤造成的擠出效應
8.4.5 銀行主導模式導致的同質化
8.4.6 中小銀行規模化設立的管理風險
8.5 村鎮銀行擴張的內部管理問題與防范
8.5.1 村鎮銀行經營存在的問題
8.5.2 村鎮銀行信貸風險管理建設
8.5.3 村鎮銀行內控機制完善建議

第9章：中國村鎮銀行創新路徑與投資戰略規劃
9.1 村鎮銀行發展趨勢分析
9.1.1 村鎮銀行競爭趨勢分析
9.1.2 村鎮銀行網點布局趨勢
9.1.3 村鎮銀行發展前景分析
9.2 村鎮銀行創新發展建議
9.2.1 村鎮銀行金融創新框架
9.2.2 國內村鎮銀行創新現狀
9.2.3 村鎮銀行金融創新建議
9.3 村鎮銀行控股公司發展戰略
9.3.1 村鎮銀行控股公司組建戰略
9.3.2 村鎮銀行控股公司演進路徑
9.3.3 村鎮銀行控股公司市場退出戰略
9.4 村鎮銀行投資戰略規劃
9.4.1 村鎮銀行設立的選址建議
9.4.2 村鎮銀行主發起機構選擇
9.4.3 村鎮銀行的股權結構規劃
9.4.4 銀行金融機構投資戰略規劃
（1）大型銀行機構投資戰略建議
（2）中小銀行機構投資戰略建議
9.4.5 民間投資者投資村鎮銀行建議
（1）小額貸款公司轉型村鎮銀行建議
（2）實體企業投資村鎮銀行建議