2023-2029年中國住房公積金市場深度評估與投資戰略咨詢報告

中企顧問網發布的《2023-2029年中國住房公積金市場深度評估與投資戰略咨詢報告》報告中的資料和數據來源于對行業公開信息的分析、對業內資深人士和相關企業高管的深度訪談，以及共研分析師綜合以上內容作出的專業性判斷和評價。分析內容中運用共研自主建立的產業分析模型，并結合市場分析、行業分析和廠商分析，能夠反映當前市場現狀，趨勢和規律，是企業布局煤炭綜采設備后市場服務行業的重要決策參考依據。

住房公積金，是指國家機關和事業單位、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業和事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工，對等繳存的長期住房儲蓄。

2017-2021年，我國住房公積金繳存額整體規模不斷擴大，增速保持在11%-13%，依此預測，未來我國住房公積金繳存規模將繼續保持12%的速度增長，到2027年，有望達到5.76萬億元。

 

報告目錄：

第1章：住房公積金行業綜述及數據來源說明

1.1 住房公積金行業界定及性質

1.1.1 住房公積金的界定

1.1.2 住房公積金性質

1.2 住房公積金特點及繳存范圍

1.2.1 住房公積金特點

1.2.2 住房公積金繳存范圍

1.2.3 住房公積金繳存主體及標準

1.3 住房公積金行業監管規范體系

1.3.1 住房公積金專業術語說明

1.3.2 住房公積金行業監管體系介紹

1、中央住房公積金行業主管部門

2、中國地方住房公積金主管部門

1.4 本報告研究范圍界定說明

1.5 本報告數據來源及統計標準說明

1.5.1 本報告權威數據來源

1.5.2 本報告研究方法及統計標準說明

 

第2章：全球公共住房金融制度研究及經驗借鑒

2.1 新加坡中央公積金制度研究及經驗借鑒

2.1.1 新加坡中央公積金制度形成的經濟和社會背景

2.1.2 新加坡現行居民住房供給體系

2.1.3 新加坡中央公積金制度的運作流程和管理方式

1、新加坡中央公積金的繳納

2、新加坡中央公積金的提取

2.1.4 新加坡中央公積金體系的現狀

1、新加坡中央公積金會員人數

2、新加坡中央公積金賬戶金額

3、新加坡中央公積金各子賬戶發展現狀

2.4.5 新加坡中央公積金制度對中國公積金制度改革的啟示

2.2 德國公共住房金融制度研究與經驗借鑒

2.2.1 德國居民住房體系發展歷程

2.2.2 德國現行居民住房體系

1、德國居民住房的持有者結構

2、德國居民住房市場的供給結構

2.2.3 德國住房金融體系的構成

1、德國住房金融體系概述

2、德國公共住房金融機構

3、德國民間住房金融機構

2.2.4 德國住房儲蓄銀行的業務流程

2.2.5 德國公共住房制度對中國公積金制度改革的啟示

2.3 美國公共住房金融制度研究與經驗借鑒

2.3.1 美國住房金融制度的演變歷史

2.3.2 美國現行居民住房體系

2.3.3 美國現行住房金融體系

1、美國住房金融一級市場

2、美國住房金融二級市場

3、美國住房金融監管市場

2.3.4 美國住房金融體系的具體運作流程

1、美國住房抵押貸款基本運作模式

2、美國住房抵押貸款證券化基本流程

2.3.5 美國公共住房制度對中國公積金制度改革的啟示

2.4 日本公共住房金融制度研究與經驗借鑒

2.4.1 日本房地產市場的發展歷程

2.4.2 日本現行居民住房供給體系

1、日本現行住房供給體系構成

2、日本公共住房提供機構

3、日本公共住房管理機構.

2.4.3 日本現行公共住房金融體系

1、日本現行公共住房金融體系概述

2、政府公共住房金融機構

3、民間商業住房金融機構

2.4.4 日本公共住房金融業務運作模式

2.4.5 日本住房金融發展對中國公積金制度改革的啟示

 

第3章：中國住房公積金行業管理機制及模式分析

3.1 中國住房公積金體系發展歷程

3.1.1 中國城鎮居民住房體系發展歷程

1、福利公房階段（1949-1978年）

2、住房制度改革探索階段（1979-1997年）

3、商品房全面市場化發展階段（1998-2016年）

4、房地產市場平穩發展階段（2017年至今）

3.1.2 中國住房公積金制度演變歷史

1、試點探索階段（1991-1993年）

2、全面推行階段（1994-1998年）

3、法律制度框架確立階段（1999-2002年）

4、住房公積金體系發展壯大階段（2003年至今）

3.2 中國住房公積金行業管理機制分析

3.2.1 中國住房公積金管理制度的作用

1、彌補住房市場失靈

2、政策性住房金融

3.2.2 中國住房公積金行業決策機制分析

3.2.3 中國住房公積金運行業行機制分析

1、住房公積金管理中心具體運作

2、代理銀行專戶存儲

3.2.4 中國住房公積金行業監督機制

1、外部監督

2、內部監督

3.3 中國住房公積行業管理模式分析

3.3.1 公積金中心主導模式（北京）

1、公積金中心主導模式概述

2、公積金中心主導模式的歸集業務

3、公積金中心主導模式的貸款業務

4、公積金中心主導模式的會計核算業務

3.3.2 銀行主導模式（上海）

1、銀行主導模式概述

2、銀行主導模式的歸集業務

3、銀行主導模式的貸款業務

4、銀行主導模式的會計核算業務

3.3.3 公積金中心與銀行合作模式（南京）

1、公積金中心與銀行合作模式概述

2、公積金中心與銀行合作模式的歸集業務

3、公積金中心與銀行合作模式的貸款業務

4、公積金中心與銀行合作模式的會計核算業務

3.4 中國住房公積金行業管理模式的優勢

3.4.1 組織管理架構的穩定性

3.4.2 資金風險的可控性

3.4.3 增值收益分配的目標性

3.5 中國住房公積金行業管理存在的問題

3.5.1 中國住房公積金行業管理制度存在的問題

1、缺少完善的住房公積金管理

2、管理機構職能未能得到發揮

3、內控制度有待完善

3.5.2 中國住房公積金行業管理模式存在的問題

1、制度落實存在差異

2、制度運行存在缺陷

3.6 中國住房公積金行業重點業務管理分析

3.6.1 中國住房公積金的歸集管理分析

1、改革全國公積金管理模式

2、完善政策，促進歸集工作開展

3、創新宣傳方式，提高社會認知度

4、強化催繳機制，形成擴面合力

5、信用公開，加大失信懲戒力度

6、健全服務體系，提升軟硬件服務水平

3.6.2 中國住房公積金的貸款管理分析

1、住房公積金貸款風險分析

2、住房公積金貸款風險管理

3.6.3 中國住房公積金的會計核算管理分析

1、管理模式

2、管理內容

3、會計核算存在的問題

4、會計核算問題的對策

3.7 中國住房公積金行業管理實踐與創新探索

3.7.1 住房公積金管理模式創新

1、創新完善的住房公積金管理中心

2、創新專業的住房公積金監管部門

3.7.2 住房公積金運作機制創新

1、創新住房公積金運作機制

2、完善相應的資本金制度

3.8 大數據背景下的住房公積金管理與服務創新

3.8.1 大數據給住房公積金管理與服務帶來的影響

1、對管理理念的影響

2、對管理模式的影響

3、對服務方式的影響

3.8.2 大數據時代住房公積金信息化管理與服務現狀

1、辦理方式多元化

2、信息共享提效率

3、業務辦理顯優勢

4、檔案管理電子化

3.8.3 大數據時代住房公積金管理與服務創新存在的問題/面臨的挑戰

1、大數據時代住房公積金管理與服務創新存在的問題

2、住房公積金信息化管理存在問題的對策

 

第4章：中國住房公積金行業運行狀況分析

4.1 中國住房公積金行業發展現狀/特點分析

4.1.1 管理機構建設得到新加強

4.1.2 業務運行質態實現新突破

4.1.3 社會經濟效益獲得新提升

4.1.4 制度改革完善取得新進展

4.2 中國住房公積金行業業務運行狀況

4.2.1 中國住房公積金繳存情況

1、中國住房公積金繳存規定

2、中國住房公積金繳存規模

3、中國住房公積金繳存區域分布

4、中國住房公積金繳存單位類型分布

4.2.2 中國住房公積金提取情況

1、中國住房公積金提取規定

2、中國住房公積金提取規模及提取率

（1）中國住房公積金提取人數及占比

（2）中國住房公積金提取額及占比

3、中國住房公積金提取區域分布

4、中國住房公積金提取用途分析

（1）租賃住房和老舊小區改造

（2）購房/裝修及房貸償還

（3）離退休等提取

4.2.3 中國住房公積金貸款情況

1、中國住房公積金貸款規定

2、住房公積金個人住房貸款情況

3、住房公積金用于支持保障性住房建設試點項目貸款情況

4.2.4 中國住房公積金購買國債情況

4.3 中國住房公積金業務收支及增值收益情況

4.3.1 中國住房公積金業務收入

4.3.2 中國住房公積金業務支出

4.3.3 中國住房公積金增值收益

4.3.4 中國住房公積金增值收益分配

4.3.5 中國住房公積金管理費用支出

4.4 中國住房公積金風險情況

4.4.1 個人住房貸款風險情況

4.4.2 支持保障性住房建設試點項目貸款風險情況

4.5 中國住房公積金社會經濟效益

4.5.1 繳存群體進一步擴大

4.5.2 支持繳存職工住房消費

4.5.3 支持保障性住房建設

4.5.4 節約職工住房貸款利息支出

 

第5章：中國重點城市住房公積金運營現狀分析

5.1 中國省市住房公積金總體發展狀況分析

5.1.1各省市住房公積金高質量發展總體概況

5.1.2 各省級行政單位住房公積金發展規模

5.1.3 各省級行政單位住房公積金發展增速

5.1.4 各省級行政單位住房公積金發展結構

5.1.5 各省級行政單位住房公積金資金利用率

5.1.6 各省級行政單位住房公積金資金效益

5.1.7 各省級行政單位住房公積金資金安全

5.1.8 重點城市住房公積金高質量發展總體概況

5.2 北京市住房公積金行業運營狀況分析

5.2.1 北京市住房公積金行業發展環境分析

1、政策環境

2、房地產環境

3、居民收入

5.2.2 北京市住房公積金行業機構概況

1、住房公積金管理委員會

2、住房公積金管理中心

5.2.3 北京市住房公積金業務運行情況

1、北京市住房公積金繳存情況

2、北京市住房公積金提取情況

3、北京市住房公積金貸款情況

4、北京市住房公積金購買國債情況

5、北京市住房公積金資金存儲情況

6、北京市住房公積金資金運用率

5.2.4 北京市住房公積金業務收支及增值收益

1、北京市住房公積金業務收入

2、北京市住房公積金業務支出

3、北京市住房公積金增值收益

4、北京市住房公積金增值收益分配

5、北京市住房公積金管理費用支出

5.2.5 北京市住房公積金資產風險狀況

1、北京市住房公積金個人住房貸款風險狀況

2、北京市住房公積金支持保障性住房建設試點項目貸款風險狀況

5.2.6 北京市住房公積金社會經濟效益

1、繳存業務

2、提取業務

3、貸款業務

4、住房貢獻率

5.2.7 北京市住房公積金行業運營狀況評價

5.3 上海市住房公積金行業運營狀況分析

5.3.1 上海市住房公積金行業發展環境分析

1、政策環境

2、房地產環境

3、居民收入

5.3.2 上海市住房公積金行業機構概況

1、住房公積金管理委員會

2、住房公積金管理中心

5.3.3 上海市住房公積金業務運行情況

1、上海市住房公積金繳存情況

2、上海市住房公積金提取情況

3、上海市住房公積金貸款情況

4、上海市住房公積金購買國債情況

5、上海市住房公積金資產證券化情況

6、上海市住房公積金資金存儲情況

7、上海市住房公積金資金運用率

5.2.4 上海市住房公積金業務收支及增值收益

1、上海市住房公積金業務收入

2、上海市住房公積金業務支出

3、上海市住房公積金增值收益

4、上海市住房公積金增值收益分配

5、上海市住房公積金管理費用支出

5.2.5 上海市住房公積金資產風險狀況

5.2.6 上海市住房公積金社會經濟效益

1、繳存業務

2、提取業務

3、貸款業務

4、住房貢獻率

5.3.7 上海市住房公積金行業運營狀況評價

5.4 深圳市住房公積金行業運營狀況分析

5.4.1 深圳市住房公積金行業發展環境分析

1、政策環境

2、房地產環境

3、居民收入

5.4.2 深圳市住房公積金行業機構概況

1、住房公積金管理委員會

2、住房公積金管理中心

5.4.3 深圳市住房公積金業務運行情況

1、深圳市住房公積金繳存情況

2、深圳市住房公積金提取情況

3、深圳市住房公積金貸款情況

4、深圳市住房公積金資金存儲情況

5、深圳市住房公積金資金運用率

5.4.4 深圳市住房公積金業務收支及增值收益

1、深圳市住房公積金業務收入

2、深圳市住房公積金業務支出

3、深圳市住房公積金增值收益

4、深圳市住房公積金增值收益分配

5、深圳市住房公積金管理費用支出

5.4.5 深圳市住房公積金資產風險狀況

5.4.6 深圳市住房公積金社會經濟效益

1、繳存業務

2、提取業務

3、貸款業務

4、住房貢獻率

5.4.7 深圳市住房公積金行業運營狀況評價

5.5 杭州市住房公積金行業運營狀況分析

5.5.1 杭州市住房公積金行業發展環境分析

1、政策環境

2、房地產環境

3、居民收入

5.5.2 杭州市住房公積金行業機構概況

1、住房公積金管理委員會

2、住房公積金管理中心

5.5.3 杭州市住房公積金業務運行情況

1、杭州市住房公積金繳存情況

2、杭州市住房公積金提取情況

3、杭州市住房公積金貸款情況

4、杭州市住房公積金購買國債情況

5、杭州市住房公積金資金存儲情況

6、杭州市住房公積金資金運用率

5.5.4 杭州市住房公積金業務收支及增值收益

1、杭州市住房公積金業務收入

2、杭州市住房公積金業務支出

3、杭州市住房公積金增值收益

4、杭州市住房公積金增值收益分配

5、杭州市住房公積金管理費用支出

5.5.5 杭州市住房公積金資產風險狀況

5.5.6 杭州市住房公積金社會經濟效益

1、繳存業務

2、提取業務

3、貸款業務

4、住房貢獻率

5.5.7 杭州市住房公積金行業運營狀況評價

5.6 南京市住房公積金行業運營狀況分析

5.6.1 南京市住房公積金行業發展環境分析

1、政策環境

2、房地產環境

3、居民收入

5.6.2 南京市住房公積金行業機構概況

1、住房公積金管理委員會

2、住房公積金管理中心

5.6.3 南京市住房公積金業務運行情況

1、南京市住房公積金繳存情況

2、南京市住房公積金提取情況

3、南京市住房公積金貸款情況

4、南京市住房公積金購買國債情況

5、南京市住房公積金資金存儲情況

6、南京市住房公積金資金運用率

5.6.4 南京市住房公積金業務收支及增值收益

1、南京市住房公積金業務收入

2、南京市住房公積金業務支出

3、南京市住房公積金增值收益

4、南京市住房公積金增值收益分配

5、南京市住房公積金管理費用支出

5.6.5 南京市住房公積金資產風險狀況

5.6.6 南京市住房公積金社會經濟效益

1、繳存業務

2、提取業務

3、貸款業務

4、住房貢獻率

5.6.7 南京市住房公積金行業運營狀況評價

 

第6章：中國住房公積金運管管理主體案例分析

6.1 中國住房公積金運管管理主體總體概況

6.1.1 中國住房公積金管理中心總體發展概況

6.1.2 中國住房公積金受委托商業銀行總體發展概況

1、中國住房公積金中心與商業銀行合作制度概述

2、中國住房公積金中心與商業銀行合作要求

3、中國住房公積金中心與商業銀行合作發展現狀

6.2 中國住房公積金管理中心案例分析（可定制）

6.2.1 北京市住房公積金管理中心

1、北京市住房公積金管理機構設置、職責

2、北京市住房公積金管理中心人員構成情況

3、北京市住房公積金管理中心收入支出決算

4、北京市住房公積金管理中心財政撥款收入支出決算

5、北京市住房公積金管理中心歸集使用計劃執行情況

6、北京市住房公積金管理中心服務模式與創新

6.2.2 上海市住房公積金管理中心

1、上海市住房公積金管理機構設置、職責

2、上海市住房公積金管理中心人員構成情況

3、上海市住房公積金管理中心收入支出決算

4、上海市住房公積金管理中心財政撥款收入支出決算

5、上海市住房公積金管理中心歸集使用計劃執行情況

6、上海市住房公積金管理中心服務模式與創新

6.2.3 深圳市住房公積金管理中心

1、深圳市住房公積金管理機構設置、職責

2、深圳市住房公積金管理中心人員構成情況

3、深圳市住房公積金管理中心收入支出決算

4、深圳市住房公積金管理中心財政撥款收入支出決算

5、深圳市住房公積金管理中心歸集使用計劃執行情況

6.2.4 杭州市住房公積金管理中心

1、杭州市住房公積金管理機構設置、職責

2、杭州市住房公積金管理中心人員構成情況

3、杭州市住房公積金管理中心收入支出決算

4、杭州市住房公積金管理中心財政撥款收入支出決算

5、杭州市住房公積金管理中心歸集使用計劃執行情況

6.2.5 南京市住房公積金管理中心

1、南京市住房公積金管理機構設置、職責

2、南京市住房公積金管理中心人員構成情況

3、南京市住房公積金管理中心收入支出決算

4、南京市住房公積金管理中心財政撥款收入支出決算

5、南京市住房公積金管理中心歸集使用計劃執行情況

6、南京市住房公積金管理中心服務模式與創新

6.3 中國住房公積金受委托商業銀行案例分析（可定制）

6.3.1 工商銀行

1、工商銀行住房公積金業務概述

2、工商銀行住房公積金業務/產品發展

3、工商銀行住房公積金業務相關規定

4、工商銀行住房公積金業務創新

6.3.2 農業銀行

1、農業銀行住房公積金業務概述

2、農業銀行住房公積金業務/產品發展

3、農業銀行住房公積金業務相關規定

4、農業銀行住房公積金業務創新

6.3.3 中國銀行

1、中國銀行住房公積金業務概述

2、中國銀行住房公積金業務/產品發展

3、中國銀行住房公積金業務相關規定

4、中國銀行住房公積金業務創新

6.3.4 交通銀行

1、交通銀行住房公積金業務概述

2、交通銀行住房公積金業務/產品發展

3、交通銀行住房公積金業務相關規定

4、交通銀行住房公積金業務創新

6.3.5 建設銀行

1、建設銀行住房公積金業務概述

2、建設銀行住房公積金業務/產品發展

3、建設銀行住房公積金業務相關規定

4、建設銀行住房公積金業務創新

 

第7章：中國住房公積金行業發展環境洞察

7.1 中國住房公積金行業經濟（Economy）環境分析

7.1.1 中國宏觀經濟發展現狀

1、中國GDP及增長情況

2、中國三次產業結構

7.1.2 中國宏觀經濟發展展望

1、國際機構對中國GDP增速預測

2、國內機構對中國宏觀經濟指標增速預測

7.1.3 中國住房公積金行業發展與宏觀經濟相關性分析

7.2 中國住房公積金行業社會（Society）環境分析

7.2.1 中國住房公積金行業社會環境分析

1、中國人口規模及增速

2、中國城鎮化水平變化

3、中國房地產供需情況

4、住房信貸情況

7.2.2 社會環境對住房公積金行業發展的影響總結

7.3 中國住房公積金行業政策（Policy）環境分析

7.3.1 國家層面住房公積金行業政策匯總及解讀

7.3.2 31省市住房公積金行業政策匯總及解讀

1、31省市住房公積金行業政策匯總及解讀

2、31省市住房公積金行業發展目標解讀

7.3.3 國家層面住房公積金重點政策解讀

1、《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》

2、《“十四五”公共服務規劃》

3、《關于落實階段性支持政策加強中央國家機關住房公積金服務保障工作的通知》

7.3.4 政策環境對住房公積金行業發展的影響總結

7.4 中國住房公積金行業SWOT分析（優勢/劣勢/機會/威脅）

7.4.1 中國住房公積金行業優勢（S）分析

7.4.2 中國住房公積金行業劣勢（W）分析

1、現行的住房公積金制度部分影響居民的消費能力

2、現行的住房公積金制度使得部分金融資源無法被充分使用

7.4.3 中國住房公積金行業機會（O）分析

1、設立國家住房儲蓄銀行

2、朝住房金融方向轉型

7.4.4 中國住房公積金行業威脅（T）分析

 

第8章：中國住房公積金行業發展趨勢及建議分析

8.1 中國住房公積金行業發展趨勢分析

8.1.1 繳存趨勢

8.1.2 提取趨勢

8.2 中國住房公積金行業管理體制發展建議

8.3 中國住房公積金行業管理與服務創新建議

8.3.1 開拓多元化的資金來源

1、創新住房公積金繳存機制

2、構建多種融資機制

8.3.2 鼓勵資金運用多渠道

1、發放項目貸款，支持保障性住房建設

2、完善個人貸款政策，增加貸款品種

3、豐富資金投資渠道

8.3.3 完善利率形成機制

8.3.4 與住房保障體系銜接

8.3.5 調整住房公積金增值收益分配

 

圖表目錄

圖表1：住房公積金涵義

圖表2：住房公積金性質

圖表3：住房公積金特點

圖表4：住房公積金專業術語說明

圖表5：中國住房公積金行業監管體系

圖表6：中國中央住房公積金行業主管部門

圖表7：中國住房公積金管理委員會

圖表8：本報告研究范圍界定

圖表9：本報告權威數據資料來源匯總

圖表10：本報告的主要研究方法及統計標準說明

圖表11：新加坡中央公積金制度發展歷程及階段

圖表12：新加坡現行居民住房供給體系

圖表13：新加坡現行居民住房雙軌制主體

圖表14：新加坡現行居民住房雙軌制開發定價情況

圖表15：新加坡中央公積金各子賬戶分配比例

圖表16：新加坡中央公積金各子賬戶資金用途

圖表17：會員購買組屋可使用的公積金上限

圖表18：會員購買私人住宅可使用的公積金上限

圖表19：新加坡中央公積金普通賬戶教育、投資支出提取規定

圖表20：新加坡中央公積金醫療賬戶相關規定

圖表21：新加坡中央公積金特殊賬戶相關規定

圖表22：新加坡中央公積金退休賬戶提取相關規定

圖表23：2006-2022年新加坡中央公積金會員人數（單位：百萬人）

圖表24：2006-2022年新加坡中央公積金賬戶金額（單位：億美元）

圖表25：2017-2022年新加坡中央公積金各子賬戶余額（單位：億美元）

圖表26：2006-2021年新加坡65歲以上人口及占比（單位：萬人，%）

圖表27：2017-2022年新加坡中央公積金各子賬戶余額占比（單位：%）

圖表28：新加坡中央公積金制度對中國公積金制度改革的啟示

圖表29：德國居民住房體系發展歷程

圖表30：德國居民住房的持有者結構（單位：萬套，%）