2023-2029年中國消費信貸行業分析與發展趨勢研究報告

中企顧問網發布的《2023-2029年中國消費信貸行業分析與發展趨勢研究報告》報告中的資料和數據來源于對行業公開信息的分析、對業內資深人士和相關企業高管的深度訪談，以及共研分析師綜合以上內容作出的專業性判斷和評價。分析內容中運用共研自主建立的產業分析模型，并結合市場分析、行業分析和廠商分析，能夠反映當前市場現狀，趨勢和規律，是企業布局煤炭綜采設備后市場服務行業的重要決策參考依據。

報告目錄：
第1章：消費信貸行業發展綜述
1.1 消費信貸的基本介紹
1.1.1 消費信貸的概念
1.1.2 消費信貸的基本類型
1.1.3 消費信貸的主要形式
1.2 消費信貸行業市場環境及影響
1.2.1 消費信貸行業政治法律環境（P）
（1）行業政策法規匯總
（2）行業重要政策解讀
1.2.2 行業經濟環境分析（E）
（1）宏觀經濟形勢分析
（2）宏觀經濟環境對行業的影響分析
1.2.3 行業社會環境分析（S）
（1）消費信貸產業社會環境
（2）社會環境對行業的影響
（3）消費信貸產業發展對社會發展的影響

第2章：國際消費信貸行業發展分析及經驗借鑒
2.1 國際消費信貸主要應用場景分析
2.1.1 住房消費信貸發展分析
（1）公共住房銀行模式
（2）強制住房儲蓄模式
（3）合同住房儲蓄模式
（4）商業資本市場模式
2.1.2 汽車消費信貸發展分析
2.1.3 其他領域消費信貸發展分析
（1）助學貸款發展分析
（2）旅游信貸發展分析
2.2 美國消費信貸市場分析
2.2.1 美國消費信貸發展歷程
2.2.2 美國的消費信貸市場監管體系
2.2.3 美國消費信貸市場主要產品及參與主體
2.2.4 美國消費信貸市場規模分析
2.3 韓國消費信貸市場分析
2.3.1 韓國消費信貸發展歷程
2.3.2 韓國的消費信貸市場監管體系
2.3.3 韓國消費信貸市場主要產品及參與主體
2.3.4 韓國消費信貸市場規模分析
2.4 日本消費信貸市場分析
2.4.1 日本消費信貸發展歷程
2.4.2 日本的消費信貸市場監管體系
（1）日本征信體系
（2）日本法律保障體系
2.4.3 日本消費信貸市場主要產品及參與主體
（1）市場參與主體
（2）消費信貸產品
2.4.4 日本消費信貸市場規模分析
2.5 主要地區消費信貸市場發展對中國的啟示

第3章：我國消費信貸行業發展現狀分析
3.1 中國消費信貸市場發展特點分析
3.1.1 消費信貸產品體系日益豐富
3.1.2 消費成為經濟增長驅動力
3.1.3 政策促進與監管趨嚴并存
3.1.4 線上成消費信貸產品競爭新賽道
3.2 中國消費信貸市場存在問題剖析
3.2.1 市場不規范現象時有發生
3.2.2 信息不對稱制約市場發展
（1）共債率問題
（2）征信信息不對稱問題
3.2.3 產品同質化現象嚴重
3.2.4 企業資金成本上升
3.3 中國消費信貸市場發展規模分析
3.3.1 金融機構消費信貸余額分析
（1）金融機構信貸收支分析
（2）金融機構按部分信貸收支分析
（3）金融機構中長期貸款分析
（4）金融機構境內專項貸款分析
（5）金融機構涉農貸款分析
（6）金融機構消費貸款分析
3.3.2 互聯網平臺消費信貸余額分析
（1）P2P網貸貸款余額分析
（2）小額貸款公司貸款余額分析
（3）互聯網消費金融平臺信貸分析
3.4 中國消費信貸市場風控分析
3.4.1 消費信貸市場主要風控機制
（1）美國模式
（2）歐盟模式
（3）中國模式
（4）總結
3.4.2 消費信貸不良率分析
（1）商業銀行不良率分析
（2）消費金融公司不良率分析
（3）P2P網貸企業不良率分析
（4）小貸公司不良率分析
3.4.3 消費信貸風控建議
3.5 中國消費信貸主要參與主體分析
3.5.1 中國消費信貸參與主體基本概況
（1）商業銀行
（2）消費金融公司
（3）基于電商平臺互聯網金融公司
（4）其他互聯網金融公司
（5）小額貸款公司
3.5.2 中國消費信貸主要參與主體產品類型分析
（1）商業銀行產品分析
（2）消費金融公司產品分析
（3）互聯網金融公司產品分析
（4）小額貸款公司產品分析
3.5.3 中國消費信貸各參與主體核心競爭力分析
（1）商業銀行開展信貸業務核心競爭力分析
（2）消費金融公司開展信貸業務核心競爭力分析
（3）互聯網金融公司開展信貸業務核心競爭力分析
（4）小貸公司開展信貸業務核心競爭力分析
3.6 中國消費信貸市場發展策略分析
3.6.1 促進消費信貸業務發展的因素分析
3.6.2 規范我國消費信貸外部環境勢在必行
3.6.3 從觀念和供給角度推動消費借貸擴張
3.6.4 創新個人消費信貸發放模式的路徑分析
3.6.5 商業銀行消費信貸業務營銷策略多樣化分析

第4章：我國消費信貸細分市場分析及預測
4.1 中國住房消費信貸市場分析
4.1.1 房地產行業發展現狀分析
（1）房地產行業投資規模
（2）房地產行業銷售規模
4.1.2 住房消費信貸消費者行為分析
（1）消費者貸款購房比重
（2）貸款購房消費者年齡分布
（3）消費者貸款購房原因分析
4.1.3 住房消費信貸業務運營模式
4.1.4 我國住房租賃市場發展的現狀及趨勢
（1）住房租賃市場需求旺盛
（2）供應體系不健全成為當前住房租賃市場的突出矛盾
（3）政策支持下住房租賃市場空間巨大
（4）住房租賃市場未來發展方向預判
4.1.5 住房消費信貸業務風險控制
4.1.6 住房消費信貸業務發展潛力
4.1.7 住房租賃金融市場的布局
（1）建設銀行
（2）中國銀行
（3）農業銀行
4.1.8 我國住房租賃市場發展的現狀及趨勢
（1）政策推動住房租賃市場進入發展新階段
（2）住房租賃市場需求旺盛
（3）供應體系不健全成為當前住房租賃市場的突出矛盾
（4）政策支持下住房租賃市場空間巨大
（5）住房租賃市場未來發展方向預判
4.2 中國汽車消費信貸市場分析
4.2.1 中國汽車消費信貸市場狀況
（1）汽車銷量情況
（2）汽車金融滲透率
（3）汽車金融市場規模
4.2.2 汽車消費信貸消費者行為分析
（1）貸款購車市場結構
（2）消費者貸款購車原因分析
4.2.3 汽車消費信貸業務典型平臺
4.2.4 汽車消費信貸行業投融資情況
4.2.5 中國汽車消費信貸模式研究
（1）傳統的信貸模式—銀行汽車信貸模式
（2）變通的信貸模式—經銷商汽車信貸模式
（3）新型汽車信貸模式—汽車金融信貸模式
（4）非專門的汽車信貸新模式—信用卡分期付款購車模式
4.2.6 汽車消費信貸發展趨勢
（1）風險管理專業化
（2）產品個性化
（3）主體多樣化
（4）向品牌化、網絡化、規模化方向發展
4.2.7 中國汽車消費信貸市場存在問題
（1）法律體系不健全，政策不明朗
（2）國內信用體系未完善
4.2.8 中國汽車消費信貸市場的發展策略
（1）我國汽車消費信貸市場發展的對策
（2）我國汽車消費信貸產業鏈完善路徑
4.2.9 汽車消費信貸業務平臺風險控制
（1）汽車消費信貸的風險分析
（2）汽車消費信貸的風險防范措施
4.3 消費信貸其他細分領域分析
4.3.1 農村消費信貸市場業務分析
（1）農村消費信貸概述
（2）農村消費信貸發展現狀
（3）農村消費信貸市場競爭主體
（4）農業消費信貸業務運營模式
（5）農村消費信貸市場規模
（6）農村消費信貸存在的問題
（7）農村消費信貸應對政策
4.3.2 信用卡消費信貸市場業務分析
（1）中國信用卡產業發展概況
（2）信用卡發卡量
（3）信用卡使用情況
（4）信用卡授信額度使用率情況
4.3.3 旅游消費信貸市場業務分析
（1）旅游行業發展規模分析
（2）旅游消費信貸消費者行為分析
（3）旅游消費信貸業務運營模式
（4）旅游消費信貸競爭主體
（5）旅游消費信貸業務典型平臺——首付游
（6）旅游消費信貸業務平臺風險控制
（7）旅游消費信貸業務平臺收益來源
（8）旅游消費信貸業務發展潛力分析
4.3.4 裝修消費信貸市場業務分析
（1）裝修消費信貸業務運營模式
（2）互聯網裝修行業市場規模
（3）裝修消費信貸存在的問題
（4）家裝消費信貸市場競爭主體
4.3.5 教育消費信貸市場業務分析
（1）教育消費信貸行業競爭主體
（2）教育消費信貸業務模式
（3）在線教育市場規模
4.3.6 醫療消費信貸市場業務分析
（1）醫療消費信貸發展現狀
（2）醫療消費信貸市場競爭主體
（3）醫療美容行業市場規模
（4）醫療消費信貸發展的制約因素
4.3.7 電商消費信貸場景分析
（1）電商消費信貸概述
（2）電商消費信貸競爭主體
（3）電商消費信貸市場發展現狀
（4）電商消費信貸業務運營模式
（5）電商消費信貸產品分析

第5章：中國消費信貸行業用戶分析
5.1 中國消費信貸用戶畫像分析
5.1.1 用戶性別畫像
5.1.2 用戶年齡畫像
5.1.3 用戶設備畫像
5.1.4 用戶消費能力畫像
5.1.5 用戶地域分布畫像
5.2 中國消費信貸用戶場景偏好分析
5.2.1 不同性別用戶消費場景偏好
5.2.2 各年齡層次用戶消費場景偏好
5.2.3 不同城市用戶消費場景偏好
5.3 中國消費信貸用戶借款行為分析
5.3.1 人均借款額
5.3.2 借款期限
5.3.3 人均申請次數
5.3.4 借款次數分布
5.3.5 借款用途分布
5.3.6 逾期情況
5.3.7 用戶了解信貸產品渠道分析

第6章：消費信貸行業重點企業經營分析
6.1 中國消費信貸企業總體發展狀況分析
6.2 中國領先消費信貸企業經營形勢分析
6.2.1 中銀消費金融公司
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.2.2 北銀消費金融公司
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業客戶群體分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
6.2.3 中國工商銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.2.4 中國建設銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
6.2.5 中國銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
6.2.6 中國農業銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.2.7 招商銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.2.8 中信銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.2.9 交通銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
6.2.10 華夏銀行
（1）企業發展概況分析
（2）企業資產結構分析
（3）企業服務體系分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業經營模式分析
（6）企業消費信貸經濟指標分析
（7）企業競爭優劣勢分析
6.2.11 京東金融
（1）白條產品簡介
（2）白條服務內容
（3）白條風控管理模式
（4）京東消費金融發展戰略
6.2.12 螞蟻金服
（1）經營效益
（2）五大業務

第7章：消費信貸行業ABS發行情況
7.1 消費信貸ABS相關概述
7.1.1 消費信貸ABS的概念
7.1.2 消費信貸類ABS基本類型
7.1.3 消費信貸類ABS特點
7.1.4 消費信貸ABS發展歷程
7.2 消費信貸ABS發行狀況
7.2.1 消費信貸ABS發行規模
7.2.2 消費信貸ABS發行主體自持次級情況
7.2.3 消費信貸ABS發行結構
7.2.4 消費信貸ABS利率水平
7.2.5 消費金融公司增資情況

第8章：中國消費信貸行業前景及投資價值
8.1 中國消費信貸市場發展前景分析
8.1.1 中國消費信貸市場發展潛力
（1）消費信貸服務場景延伸
（2）中國消費信貸市場滲透率較低
8.1.2 年中國消費信貸市場發展前景展望
（1）金控化、平臺化
（2）服務人群：年輕化、普惠化
（3）消費場景：“大而全”+“小而美”
（4）科技驅動
（5）服務主體間的合作與融合
8.1.3 中國消費信貸細分領域發展前景分析
（1）金融機構消費信貸前景分析
（2）P2P消費信貸前景分析
（3）小額貸款企業消費信貸前景分析
（4）互聯網金融平臺消費信貸前景分析
8.2 中國消費信貸行業投資特性分析
8.2.1 消費信貸行業進入壁壘分析
8.2.2 消費信貸行業盈利因素分析
8.2.3 消費信貸行業盈利模式分析
8.3 中國消費信貸行業投資價值評估分析
8.3.1 行業投資效益分析
8.3.2 產業發展的空白點分析
（1）基于大數據線上融資服務創新
（2）探索區塊鏈技術融資服務
（3）創新政府或平臺增信融資服務模式
8.3.3 新進入者應注意的障礙因素
8.4 中國消費信貸行業投資風險及防范
8.4.1 政策風險及防范
8.4.2 技術風險及防范
8.4.3 資金成本風險及防范
8.4.4 宏觀經濟波動風險及防范
8.4.5 產品結構風險及防范
8.5 中國消費信貸行業投資策略建議
8.5.1 消費信貸品牌化發展投資策略
8.5.2 消費信貸產品多元化投資策略
8.5.3 消費信貸產品差異化投資策略
8.6 中國消費信貸行業投資方式建議
8.6.1 行業主要投資方式
（1）消費金融行業緊密結合新技術
（2）互聯網消費金融機構和傳統金融巨頭合作增加
（3）向高頻消費場景滲透
（4）服務人群：年輕化、普惠化
（5）落實消費場景
8.6.2 投資方式建議
（1）加強制度建設，完善專業體系
（2）提升信息化水平，提升消費金融風險管控水平
（3）征信與消費金融結合

圖表目錄
圖表1：消費信貸分類表
圖表2：消費信貸的主要形式
圖表3：中國消費金融行業政策匯總
圖表4：2011-2021年中國GDP增長走勢圖（單位：億元，%）
圖表5：2013-2021年社會消費品零售總額（單位：億元，%）
圖表6：2010-2021年中國城鎮居民和農村居民人均可支配收入情況（單位：元，%）
圖表7：2017-2021年中國居民人均消費支出情況（單位：元，%）
圖表8：2014-2021年中國中長期及短期貸款利率（單位：%）
圖表9：2021年中國主要經濟指標增長及預測（單位：%）
圖表10：2013-2021年我國網民規模及互聯網普及率（單位：萬人，%）
圖表11：百行征信股東簡介
圖表12：傳統消費信貸與線上分期對比
圖表13：國際主要國家汽車信貸發展情況
圖表14：美國北卡州消費信貸監管體系分析
圖表15：2013-2021年美聯儲消費信貸總額（單位：億美元，%）
圖表16：2017-2021年美聯儲消費信貸主要供給資金來源（單位：十億美元）
圖表17：韓國卡債危機后采取的措施
圖表18：韓國消費信貸市場主要參與主體
圖表19：韓國消費信貸主要產品
圖表20：1994-2021年韓國私人信貸規模占GDP比率（單位：%）
圖表21：1994-2021年韓國私人信貸增長率（單位：%）
圖表22：日本法定最高貸款利率變化（單位：%）
圖表23：2015-2021年日本信貸規模（單位：萬億日元，%）
圖表24：2010-2021年日本個人按揭貸款和消費信貸需求分析（單位：%）
圖表25：主要地區消費信貸市場發展對中國啟示
圖表26：2015-2021年最終消費支出對經濟增長貢獻率（%）
圖表27：五大國有商業銀行個人消費信貸產品表
圖表28：2012-2021年金融機構各項存款規模（單位：萬億元）
圖表29：2012-2021年金融機構各項貸款規模（單位：萬億元）
圖表30：2021年金融機構分部門本外幣存款來源規模情況（單位：萬億元，%）
圖表31：2015-2021年工業中長期貸款余額變化（單位：萬億元，%）
圖表32：2015-2021年服務業中長期貸款余額變化（單位：萬億元，%）
圖表33：2015-2021年房地產貸款余額變化（單位：萬億元，%）
圖表34：2015-2021年小微企業貸款余額變化（單位：萬億元，%）
圖表35：2015-2021年“三農”貸款余額變化（單位：萬億元）
圖表36：2017-2021年金融機構（本外幣）居民消費貸款情況（單位：億元，%）
圖表37：2015-2021年P2P網貸交易額與余額（單位：億元）
圖表38：2014-2021年小額貸款公司貸款余額變化趨勢（單位：億元，%）
圖表39：2014-2021年中國互聯網消費金融平臺交易規模（單位：億元，%）
圖表40：個人貸款不良率水平（單位：億元，%）
圖表41：2015-2021年信用卡逾期半年未償信貸總額（單位：億元，%）
圖表42：2015-2021年信用卡逾期半年未償信貸總額占比（單位：%）
圖表43：消費金融企業不良率情況（單位：%）
圖表44：截至2021年逾期率超過10%P2P網貸平臺情況（單位：萬元，%）
圖表45：2021年新三板小額貸款公司平均規模（單位：億股，億元，人，元，%）
圖表46：商業銀行消費信貸業務主要特征分析
圖表47：消費金融公司消費信貸業務商業模式
圖表48：消費金融公司主要特征分析
圖表49：互聯網消費金融特點
圖表50：綜合性電商平臺消費金融商業模式
圖表51：典型分期購物平臺商業模式分析
圖表52：部分分期購物平臺主要情況
圖表53：2021年國內P2P平臺排名前十
圖表54：平安消費金融產品簡介
圖表55：平安消費金融業務模式
圖表56：P2P系互聯網消費金融公司主要特征分析
圖表57：小額貸款公司組織架構
圖表58：部分商業銀行主要消費信貸產品
圖表59：部分消費金融公司產品分析
圖表60：互聯網金融公司產品分析
圖表61：小貸公司現金貸產品分析
圖表62：2014-2021年中國房地產開發投資及增速（單位：萬億元，%）
圖表63：2014-2021年我國商品房銷售面積及同比增速（單位：億平方米，%）
圖表64：2014-2021年我國商品房銷售金額及同比增速（單位：萬億元，%）
圖表65：消費者各購房方式占比（單位：%）
圖表66：貸款購房消費者年齡分布（單位：%）
圖表67：消費者貸款購房原因（單位：%）
圖表68：住房消費信貸業務運營模式
圖表69：2022-2027年中國租賃人口數量及資金年收入預測（單位：億人，萬億元）
圖表70：住房消費信貸業務風險控制
圖表71：建設銀行住房金融業務發展歷程
圖表72：2022-2027年中國租賃人口數量及資金年收入預測（單位：億人，萬億元）
圖表73：中國汽車消費信貸的發展階段及特征
圖表74：2013-2021年中國汽車銷量情況（單位：萬輛，%）
圖表75：世界各國汽車金融滲透率（單位：%）
圖表76：2013-2021年汽車金融市場規模（單位：億元，%）
圖表77：中國汽車零售金融的市場份額（單位：%）
圖表78：消費者貸款購車原因分析（單位：%）
圖表79：2021年汽車消費信貸公司排名前十
圖表80：汽車金融行業熱度
圖表81：汽車金融行業2018年投融資情況
圖表82：國內商業銀行、汽車金融公司與信用卡貸款的比較
圖表83：汽車消費信貸主體多元化體現
圖表84：汽車消費信貸的風險
圖表85：汽車消費信貸的風險防范措施
圖表86：農業分期主要參與主體
圖表87：農業消費信貸業務運營模式
圖表88：2016-2021年中國農村網民規模及互聯網普及率情況（單位：億人，%）
圖表89：2017-2021年農村網購市場規模（單位：億元，%）
圖表90：2012-2021年中國信用卡累計發卡量及人均持卡量情況（單位：張，億張）
圖表91：截至2021年中國主要銀行信用卡累計發卡量（單位：萬張）
圖表92：2014-2021年上半年中國主要銀行信用卡百度指數平均值
圖表93：截至2021年中國主要銀行信用卡交易額（單位：億元）
圖表94：截至2021年中國主要銀行信用卡貸款余額（單位：億元）
圖表95：截至2021年中國主要銀行信用卡授信額度使用率（單位：%）
圖表96：2011-2021年我國旅游產業收入變化情況（單位：億元，%）
圖表97：2013-2021年前三季度在線旅游市場規模（單位：億元，%）
圖表98：2012-2021年中國在線旅游行業用戶規模（單位：萬人，%）
圖表99：2011-2021年中國在線旅游行業滲透率（單位：%）
圖表100：旅游消費信貸特點分析
圖表101：旅游信用卡模式構成圖
圖表102：商業銀行與旅游電子商務網站聯合發行的旅游聯名卡種類（單位：種）
圖表103：商業銀行與旅游目的地或旅游景點合作的聯名卡種類（單位：種）
圖表104：商業銀行與航空公司或酒店合作的聯名卡種類（單位：種）
圖表105：旅游消費信貸操作流程
圖表106：旅游分期主要參與主體
圖表107：首付游平臺鏈條
圖表108：家裝消費信貸業務模式
圖表109：住房裝修貸款和家裝分期的區別
圖表110：2014-2021年互聯網裝修行業市場規模（單位：億元，%）
圖表111：裝修消費信貸存在的問題
圖表112：家裝消費分期主要參與主體
圖表113：教育分期主要參與主體
圖表114：教育消費信貸業務模式
圖表115：2015-2021年我國在線教育市場規模及增速（單位：億元，%）
圖表116：醫療消費信貸行業布局情況
圖表117：醫療分期主要參與主體
圖表118：“錢大夫”服務模式
圖表119：2016-2021年中國醫療美容行業市場規模（單位：億元，%）
圖表120：醫療消費信貸發展的制約因素