2024-2030年中國開放銀行發展模式市場評估與戰略咨詢報告
http://www.xibaipo.cc 2023-10-10 11:48 中企顧問網
2024-2030年中國開放銀行發展模式市場評估與戰略咨詢報告2023-10
開放銀行可以給包括小企業在內的消費者提供共享信息的全新安全通道，允許新興和現存的公司提供超高速支付方式和創新銀行產品。開放銀行是商業銀行數字化轉型的重要組成部分，強調以用戶為中心，以API、SDK等技術實現方式為特點，通過雙向開放的形式深化銀行與第三方機構的業務連接和合作，將金融服務能力與客戶的生活、生產場景深度融合，從而提升金融資源優化配置和服務效率，實現雙方或多方合作共贏。
2015-2020年，以標準化接口集市的出現為標志，中國開放銀行進入“Open API”時代。該模式下雖然已出現標準API、SDK、小程序、H5集市，但實際很多情況下對接過程中仍需定制開發。
2020年之后，中國開放銀行將進入“Open API+”新階段。在這一階段，市場將看到“數據價值”和“規模價值”兩大特點。一方面，伴隨客戶金融交易和非金融行為數據的不斷沉淀，商業銀行對于客戶洞察不斷加深，開放銀行平臺貨架上不再僅限于提供標準銀行產品，而是演化成為基于數據驅動的“智能貨架”，出現行業定制、場景定制、客戶定制，真正實現“千人千面”。另一方面，伴隨場景拓寬、產品豐富、API解耦，開放銀行將進一步提升獲客收入，降低對接成本，實現業務規模化。在“Open API+”階段，開放銀行將實現真正的接口標準化與業務規模化。由此，開放銀行將具備金融科技公司級能力，實現多維產品、技術、數據全輸出。
從政策角度看，盡管我國在開放銀行領域的頂層設計會加速出臺，然而作為基礎是數據信息保護目前依然問題嚴重，同時我國金融科技總體發展較快，部分領域甚至過快，這與許多推進開放銀行的國家情況有較大差異；此外我國銀行業在準入、利率定價等方面尚且未實現充分市場化，推進開放數據這種更高層次的市場化為時尚早。2020年2月13日，中國人民銀行發布《商業銀行應用接口安全管理規范》，為開放銀行提供參考，加快制定我國開放銀行的相關管理規范。
中企顧問網發布的《2024-2030年中國開放銀行發展模式市場評估與戰略咨詢報告》共十章，報告首先介紹了開放銀行概念及發展模式，隨后報告分析了全球開放銀行發展狀況，緊接著報告對中國開放銀行發展環境，銀行業運行狀況、開放銀行發展狀況、發展案例及數字銀行、金融科技與開放銀行的發展融合進行深度分析，并對開放銀行投資機會及發展前景進行分析。
本研究報告數據主要來自于國家統計局、科技部、工信部、中企顧問網、中企顧問網市場調查中心以及國內外重點刊物等渠道，數據權威、詳實、豐富，同時通過專業的分析預測模型，對行業核心發展指標進行科學地預測。您或貴單位若想對開放銀行有個系統深入的了解、或者想投資開放銀行，本報告將是您不可或缺的重要參考工具。
報告目錄：
第一章 開放銀行相關概述
1.1 開放銀行基本介紹
1.1.1 開放銀行定義
1.1.2 發展基礎條件
1.1.3 模式主體功能
1.1.4 傳統模式對比
1.2 中國開放銀行發展進程
1.2.1 銀行轉型演進
1.2.2 發展階段歷程
1.2.3 發展建設路徑
1.2.4 發展建設意義
1.2.5 建設關鍵難點
第二章 2021-2023年全球開放銀行發展狀況綜述
2.1 2021-2023年全球開放銀行發展現狀
2.1.1 全球發展歷程
2.1.2 國內外發展對比
2.1.3 典型國家比較
2.1.4 具體發展模式
2.1.5 銀企合作機遇
2.1.6 程序接口標準
2.2 歐洲
2.2.1 相關政策分析
2.2.2 發展現狀分析
2.2.3 數字銀行發展
2.3 亞太地區
2.3.1 發展現狀分析
2.3.2 發展典型特點
2.3.3 日韓發展狀況
2.4 美國
2.4.1 政府監管狀況
2.4.2 發展現狀分析
2.4.3 發展典型特點
2.4.4 API開發實踐
2.5 英國
2.5.1 相關政策分析
2.5.2 行業競爭格局
2.5.3 銀行發展問題
2.5.4 開放銀行實踐
2.5.5 API運行狀況
2.6 新加坡
2.6.1 相關政策標準
2.6.2 政府引導發展
2.6.3 銀行建設狀況
2.6.4 數字銀行開放
2.7 澳大利亞
2.7.1 開放銀行計劃
2.7.2 建立管理制度
2.7.3 數據開放管理
第三章 2021-2023年開放銀行發展環境分析
3.1 政策環境
3.1.1 程序接口規范
3.1.2 政策監管欠缺
3.1.3 國家政策引導
3.1.4 科技支持政策
3.1.5 銀行業發展政策
3.1.6 香港監管政策
3.2 經濟環境
3.2.1 宏觀經濟概況
3.2.2 數字經濟規模
3.2.3 金融運行狀況
3.2.4 區域金融運行
3.2.5 對外經濟分析
3.2.6 投資環境情況
3.2.7 宏觀經濟展望
3.3 技術環境
3.3.1 API經濟格局
3.3.2 技術實現方式
3.3.3 金融科技發展
3.3.4 電子信息產業增速
3.3.5 電子信息設備規模
3.4 中國互聯網絡發展狀況
1.1.1 移動互聯網接入流量
1.1.2 網民總體規模狀況
1.1.3 城鄉網民結構狀況
1.1.4 互聯網應用發展情況
1.1.5 網絡支付用戶規模
第四章 2021-2023年中國銀行業運行狀況
4.1 2021-2023年中國銀行業發展狀況
4.1.1 行業主體規模
4.1.2 行業運行狀況
4.1.3 賬戶開立情況
4.1.4 支付系統運行
4.1.5 服務網點規模
4.1.6 海外業務布局
4.1.7 競爭格局變化
4.1.8 轉型發展動因
4.2 2021-2023年商業銀行轉型發展狀況
4.2.1 總體運行分析
4.2.2 數字化轉型需求
4.2.3 5G技術推進轉型
4.2.4 開放銀行轉型意義
4.2.5 開放銀行轉型路徑
4.3 互聯網時代商業銀行競爭分析
4.3.1 商業銀行面臨挑戰
4.3.2 商業銀行發展契機
4.3.3 商業銀行競爭障礙
4.3.4 商業銀行競爭策略
4.4 網上銀行業務發展分析
4.4.1 網上銀行業務種類
4.4.2 網上銀行發展歷程
4.4.3 網上銀行市場規模
4.4.4 手機銀行交易規模
4.4.5 互聯網金融影響分析
4.4.6 發展存在問題及對策
4.4.7 網絡銀行發展趨勢
4.4.8 手機銀行發展趨勢
4.5 新冠疫情對銀行業發展影響
4.5.1 行業總體影響
4.5.2 信貸業務影響
4.5.3 資產質量影響
4.5.4 其他業務影響
4.5.5 助推開放銀行
第五章 2021-2023年中國開放銀行發展狀況綜述
5.1 2021-2023年中國開放銀行總體發展狀況
5.1.1 金融生態發展環境
5.1.2 開放銀行理念創新
5.1.3 開放銀行發展現狀
5.1.4 開放銀行發展特點
5.1.5 開放銀行業務形式
5.1.6 開放銀行客戶需求
5.1.7 發展驅動因素分析
5.2 中國開放銀行參與主體發展分析
5.2.1 開放銀行主體全景
5.2.2 開放銀行影響分析
5.2.3 開放銀行構建模式
5.2.4 主體競爭合作分析
5.2.5 銀企主體合作意義
5.3 開放銀行特征的新模式運作分析
5.3.1 開放銀行設計構架
5.3.2 API應用流程
5.3.3 技術能力開放
5.3.4 數據共享模式
5.3.5 服務開放模式
5.3.6 平臺開放模式
5.3.7 鏈接層次分析
5.4 中國開放銀行發展模式分析
5.4.1 業務模式創新
5.4.2 發展模式分析
5.4.3 發展模式對比
5.4.4 盈利模式探討
5.4.5 發展成功要素
5.5 中國開放銀行發展核心能力分析
5.5.1 發展核心能力
5.5.2 開放戰略思維能力
5.5.3 生態構建能力
5.5.4 數據資產化能力
5.5.5 科技開發能力
5.5.6 基礎運營能力
5.5.7 敏捷組織能力
5.6 中國開放銀行發展難題
5.6.1 行業潛在問題
5.6.2 發展面臨挑戰
5.6.3 實踐存在不足
5.6.4 數據開放難題
5.7 中國開放銀行發展策略與建議
5.7.1 開放銀行發展建議
5.7.2 開放銀行發展對策
5.7.3 中小銀行發展建議
5.7.4 構建風險防控體系
5.8 中國開放銀行政策規范建設建議
5.8.1 建立監管框架
5.8.2 監管規范建議
5.8.3 制定行業標準
5.8.4 建立監管平臺
5.8.5 加強行業自律
第六章 2017-2020年中國開放銀行發展案例分析
6.1 國外開放銀行案例分析
6.1.1 西班牙對外銀行（BBVA）
6.1.2 星展銀行（DBS Group）
6.1.3 德國Fidor Bank
6.1.4 韓國Kakao Bank
6.1.5 美國Yodlee
6.2 中國銀行
6.2.1 企業發展概況
6.2.2 經營狀況分析
6.2.3 中銀開放平臺
6.2.4 數字化轉型發展
6.3 中國工商銀行
6.3.1 企業發展概況
6.3.2 經營狀況分析
6.3.3 開放銀行建設
6.3.4 生態體系搭建
6.3.5 API開放平臺
6.4 光大銀行
6.4.1 企業發展概況
6.4.2 經營狀況分析
6.4.3 開放銀行建設
6.4.4 發展探索方式
6.4.5 案例效果分析
6.4.6 風險管理體系
6.5 中信銀行
6.5.1 企業發展概況
6.5.2 經營狀況分析
6.5.3 開放銀行布局
6.5.4 數字化轉型成果
6.6 上海浦東發展銀行
6.6.1 企業發展概況
6.6.2 經營狀況分析
6.6.3 發展建設狀況
6.6.4 開放運營體系
6.6.5 開放銀行進展
6.7 四川新網銀行
6.7.1 企業發展概況
6.7.2 經營狀況分析
6.7.3 發展策略布局
6.7.4 開放銀行案例
6.7.5 數字化運行策略
6.8 中信百信銀行
6.8.1 企業發展概況
6.8.2 經營狀況分析
6.8.3 開發銀行模式
6.8.4 平臺合作項目
6.8.5 合作發展動態
6.9 億聯銀行
6.9.1 企業發展概況
6.9.2 經營狀況分析
6.9.3 實踐探索經驗
6.9.4 開放銀行實踐
6.9.5 金融連接器
6.10 中國其他銀行案例
6.10.1 建設銀行
6.10.2 民生銀行
6.10.3 江蘇銀行
6.10.4 興業銀行
6.11 中國民營銀行案例
6.11.1 微眾銀行
6.11.2 蘇寧銀行
6.11.3 眾邦銀行
6.11.4 富民銀行
6.12 第三方合作機構案例
6.12.1 集奧聚合技術合作
6.12.2 金融壹賬通搭建平臺
6.12.3 神州信息發展方式
6.12.4 京東數科合作布局
第七章 2021-2023年中國開放銀行與數字銀行發展情況
7.1 2021-2023年中國數字銀行發展狀況分析
7.1.1 數字化轉型現狀
7.1.2 數字銀行特點
7.1.3 銀行數字化本質
7.1.4 銀行數字化維度
7.1.5 銀行數字化痛點
7.1.6 數字化轉型路徑
7.1.7 數字化機遇與挑戰
7.2 2020年疫情對數字銀行發展影響
7.2.1 凸顯數字銀行業務便利優勢
7.2.2 凸顯數字銀行業務普惠特性
7.2.3 引導數字銀行業務創新方向
7.3 中國數字銀行發展策略
7.3.1 加強客戶端服務
7.3.2 提升風控管理水平
7.3.3 信息化基礎設施建設
7.3.4 加快監管信息化建設
7.4 中國數字銀行轉型開放銀行發展狀況
7.4.1 數字銀行轉型機遇
7.4.2 數字銀行轉型案例
7.4.3 銀行數字化轉型趨勢
第八章 2021-2023年中國開放銀行與金融科技發展情況
8.1 中國金融科技產業關鍵技術剖析
8.2 云計算技術在金融領域的應用
8.2.1 技術應用現狀
8.2.2 應用價值探析
8.2.3 應用關鍵技術
8.2.4 應用場景解讀
8.2.5 典型產品對比
8.3 大數據技術在金融領域的應用
8.3.1 應用價值探析
8.3.2 應用關鍵技術
8.3.3 應用場景解讀
8.3.4 典型產品對比
8.4 人工智能在金融領域的應用
8.4.1 應用價值探析
8.4.2 應用關鍵技術
8.4.3 應用場景解讀
8.4.4 典型產品對比
8.5 區塊鏈技術在金融領域的應用
8.5.1 金融領域現狀
8.5.2 應用價值探析
8.5.3 應用關鍵技術
8.5.4 應用場景解讀
8.5.5 典型產品對比
8.5.6 交易平臺建設
8.5.7 應用發展建議
8.6 金融科技關鍵技術在開放銀行中的應用
8.6.1 金融科技應用環節
8.6.2 數據共享技術應用
8.6.3 區塊鏈技術應用
8.6.4 分布式技術應用
8.6.5 人工智能應用
8.6.6 物聯網應用
8.7 開放銀行與金融科技的相互發展支持
8.7.1 政策支持指導
8.7.2 企業角色作用
8.7.3 企業合作狀況
8.7.4 金融科技機遇
第九章 2021-2023年中國開放銀行投資分析
9.1 行業投資機會
9.1.1 銀行業IT投資規模
9.1.2 各行IT投資規模
9.1.3 金融科技投資規模
9.1.4 金融科技投資領域
9.2 行業投資風險
9.2.1 業務風險
9.2.2 操作風險
9.2.3 合規風險
9.2.4 外部風險
9.2.5 系統性風險
9.2.6 網絡安全風險
9.2.7 商業模式風險
9.3 行業進入壁壘
9.3.1 技術壁壘
9.3.2 市場壁壘
9.3.3 人才壁壘
9.3.4 資金壁壘
9.4 行業投資策略
9.4.1 維持低投入現狀
9.4.2 擴大業務范疇
9.4.3 提高市場份額
9.4.4 充分把握機會
第十章 對2024-2030年中國開放銀行發展前景及趨勢預測
10.1 中國銀行業發展趨勢分析
10.1.1 行業總體經營展望
10.1.2 商業銀行發展展望
10.1.3 上市銀行發展趨勢
10.1.4 中小銀行發展重點
10.1.5 金融科技創新融合
10.1.6 信息化發展趨勢
10.1.7 銀行業營銷趨勢
10.2 中國開放銀行發展前景與趨勢
10.2.1 行業發展機遇
10.2.2 電子賬戶機遇
10.2.3 服務發展趨勢
10.2.4 體系發展趨勢
10.2.5 風險與監管趨勢
10.2.6 發展模式展望
10.2.7 未來發展趨勢
10.3 對2024-2030年中國開放銀行預測分析
10.3.1 2024-2030年中國開放銀行發展影響因素分析
10.3.2 2024-2030年中國金融科技產業營收規模預測
附錄
附錄一：金融科技（FinTech）發展規劃（2021-2023年）
附錄二：商業銀行應用程序接口安全管理規范
圖表目錄
圖表 商業銀行應用程序接口邏輯結構圖
圖表 開放銀行模式各主體作用
圖表 傳統服務模式
圖表 開放銀行服務模式
圖表 銀行業轉型路徑與演進階段
圖表 開放生態構成圖
圖表 開放銀行的發展歷程
圖表 開放銀行發展階段
圖表 世界各地對開放銀行探索歷程
圖表 典型國家和地區開放銀行發展情況對比
圖表 歐洲開放銀行監管歷程
圖表 亞太地區開放銀行生態
圖表 美國開放銀行生態
圖表 Yodlee平臺示意圖
圖表 Yodlee連接賬戶層、生態層
圖表 英國開放銀行監管歷程
圖表 2019-2021年注冊為第三方服務提供商的公司
圖表 英國開放銀行參與主體范圍
圖表 英國開放銀行得分排名
圖表 新加坡政府主動開放數據舉措
圖表 API分類及標準
圖表 行業相關政策
圖表 香港開放銀行監管歷程
圖表 2017-2022年國內生產總值及其增長速度
圖表 2017-2022年三次產業增加值占國內生產總值比重
圖表 2022年GDP初步核算數據
圖表 2017-2022年貨物進出口總額
圖表 2022年貨物進出口總額及其增長速度
圖表 2022年主要商品出口數量、金額及其增長速度
圖表 2022年主要商品進口數量、金額及其增長速度
圖表 2022年對主要國家和地區貨物進出口金額、增長速度及其比重
圖表 2021-2022年電子信息制造業增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2021-2022年電子信息制造業營業收入、利潤增速變動情況
圖表 2021-2022年電子信息制造業PPI分月增速
圖表 2021-2022年電子信息制造固定資產投資增速變動情況
圖表 2021-2022年通信設備行業增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2021-2022年電子元件行業增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2021-2022年電子器件行業增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2021-2022年計算機制造業增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2016-2021年移動互聯網流量及月DOU增長情況
圖表 2022年移動互聯網接入當月流量及當月DOU情況
圖表 2021-2022年移動互聯網累計接入流量及同比增速情況
圖表 2021-2022年移動互聯網接入月流量及戶均流量（DOU）情況
圖表 2014-2021年中國網民規模及互聯網普及率
圖表 2014-2021年中國手機網民規模及占整體網民比例
圖表 2019-2021年中國城鄉網民結構
圖表 2014-2021年城鄉地區互聯網普及率
圖表 2019、2021年網民各類互聯網應用用戶和使用率
圖表 2019、2021年手機網民各類手機互聯網應用用戶和使用率
圖表 2020年各年齡段手機網民人均手機APP數量
圖表 2016-2021年中國網絡支付用戶規模及使用率
圖表 2016-2021年中國手機網絡支付用戶規模及使用率
圖表 銀行業金融機構法人名單（財富公元制）
圖表 2021年銀行業金融機構資產負債情況表（法人）
圖表 2021年商業銀行資產負債情況表（法人）
圖表 2021年大型商業銀行資產負債情況表（法人）
圖表 2021年股份制商業銀行資產負債情況表（法人）
圖表 2021年城市商業銀行資產負債情況表（法人）
