2024-2030年中國商業銀行個人信貸行業分析與前景趨勢報告
http://www.xibaipo.cc 2023-12-05 14:52 中企顧問網
2024-2030年中國商業銀行個人信貸行業分析與前景趨勢報告2023-12
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- 出版日期：2023-12
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- 2024-2030年中國商業銀行個人信貸行業分析與前景趨勢報告，報告中的資料和數據來源于對行業公開信息的分析、對業內資深人士和相關企業高管的深度訪談，以及共研分析師綜合以上內容作出的專業性判斷和評價。分析內容中運用共研自主建立的產業分析模型，并結合市場分析、行業分析和廠商分析，能夠反映當前市場現狀，趨勢和規律，是企業布局煤炭綜采設備后市場服務行業的重要決策參考依據。
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中企顧問網發布的《2024-2030年中國商業銀行個人信貸行業分析與前景趨勢報告》報告中的資料和數據來源于對行業公開信息的分析、對業內資深人士和相關企業高管的深度訪談，以及共研分析師綜合以上內容作出的專業性判斷和評價。分析內容中運用共研自主建立的產業分析模型，并結合市場分析、行業分析和廠商分析，能夠反映當前市場現狀，趨勢和規律，是企業布局煤炭綜采設備后市場服務行業的重要決策參考依據。
報告目錄：
第一部分 商業銀行個人信貸產業環境分析
第一章 中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
第一節 中國宏觀經濟運行分析
一、貨幣供應量增加，流動性增強
二、人民幣存款同比增加情況
三、人民幣貸款同比增長情況
第二節 中國金融市場運行分析
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮
1、資金面充裕市場利率總體下降
2、人民幣對美元匯率小幅走貶
3、本外幣衍生品交易持續活躍
二、債券發行規模快速擴大，銀行債券收益率總體上移
第三節 中國銀行業發展情況分析
一、資本充足率基本維持8%
二、不良貸款資產保持“雙降”
三、銀行業資產總額超172萬億元
四、國有銀行股份制改革取得重大進展
第二章 商業銀行個人信貸業務政策環境分析
第一節 中國消費信貸政策監管分析
一、經濟政策對房貸的調控
二、鼓勵發展消費信貸是
三、銀監會加推進銀行中小企業金融服務
四、五部門聯手支持小額林農貸款
五、征信制度日趨完善，將有法可依
第二節 商業銀行個人信貸政策分析
一、上半年主要是“擴規模，搶市場”
二、下半年主要是“控規模，調結構”
第三章 中國商業銀行個人信貸業務市場環境分析
第一節 房地產市場運行分析
一、上半年：受房地產優惠政策刺激，投資需求重新活躍
二、下半年：遏制房價過快上漲，平穩調控房地產市場
1、中央層面著眼長期穩定，行政干預影響漸弱
2、金融信貸政策多輪調整，力促自住性需求釋放
三、房地產開發完成情況
四、商品房銷售和待售情況
五、房地產開發企業資金來源情況
六、全國房地產開發景氣指數
七、四季度企業景氣指數分析
第二節 汽車行業市場運行分析
一、產銷量方面：均呈爆發式增長
二、產品結構方面：調整效果明顯，低排量品種表現良好
1、乘用車保持小幅增長
2、商用車產銷雙雙下降
3、新能源汽車成倍增長
4、SUV拉動自主品牌乘用車增長
4、行業集中度繼續保持較高水平
三、自主品牌方面：表現搶眼，穩居市場占有率第一
四、經濟效益方面：加快改善，加速上升
五、進出口方面：出口降幅趨緩，進口止跌回升
第二部分 商業銀行個人信貸行業深度透視
第四章 中國商業銀行個人信貸業務整體運行態勢分析
第一節 中國商業銀行運行總況
一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀
二、銀行負債業務發展情況分析
1、一般存款增速下滑仍將持續
2、同業負債保持高增長
3、應付債券增長迅速
4、負債成本略有上升
5、負債業務創新受益資本市場和互聯網技術
三、商業銀行資產業務發展情況分析
第二節 中國商業銀行個人信貸市場運行動態分析
一、商業銀行個人信貸余額大幅增長
二、商業銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升
1、房貸
2、車貸
三、個人信貸業務產品種類日趨豐富
四、個人信貸業務參與主體呈現多元化
第三節 商業銀行個人信貸業務規模分析
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分
二、汽車貸款業務增速情況
第四節 中國商業銀行個人信貸業務面臨機遇和挑戰
一、中國商業銀行個人信貸業務面臨的挑戰
二、中國商業銀行個人信貸業務面臨的機遇
第三部分 商業銀行個人信貸行業競爭格局
第五章 中國商業銀行個人信貸產品深度剖析
第一節 商業銀行個人住房貸款產品同業分析
一、個人住房貸款的種類
二、個人住房貸款的特點
三、個人住房貸款的發展策略
第二節 商業銀行個人汽車貸款產品同業分析
一、個人汽車貸款種類及特點
二、個人汽車貸款的營銷策略
第三節 商業銀行個人經營性貸款產品同業分析
一、貸款對象基本條件對比
二、貸款金額與貸款利率對比
三、貸款期限和還款方式對比
第四節 商業銀行個人信用貸款產品同業分析
一、貸款門檻對比
二、貸款額度對比
三、貸款費用對比
四、貸款對象對比
第六章 中國銀行個人信貸業務參與主體分析
第一節 國有商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、中國工商銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業業務范圍
3、企業經營狀況
4、個人信貸業務競爭力
5、企業客戶服務模式
6、企業發展戰略
二、中國建設銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業資產規模
3、企業財務分析
4、個人信貸業務競爭力
5、企業客戶服務模式
6、企業網點分布
7、企業發展戰略
三、中國銀行
1、企業發展概況
2、企業資產規模
3、企業財務分析
4、個人信貸業務競爭力
5、企業綜合競爭力
6、企業發展戰略
第二節 股份制商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、交通銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
5、企業發展戰略
二、招商銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
5、企業發展戰略
三、上海浦東發展銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業財務分析
3、企業經營狀況
4、企業發展能力
5、企業個人信貸業務
6、企業網點分布
7、企業優劣勢分析
四、中信銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業發展動態
3、企業經營狀況
4、經營狀況分析
5、企業個人信貸業務
6、企業優劣勢分析
五、中國民生銀行股份公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
5、企業發展戰略
六、興業銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業個人信貸業務
3、企業經營狀況
4、企業財務分析
5、企業網點分布
6、企業競爭優勢分析
七、平安銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業資產規模
3、企業經營狀況
4、企業個人信貸業務
5、企業財務分析
6、企業網點分布
7、企業競爭優勢分析
8、企業發展戰略
八、華夏銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
5、企業發展戰略
第三節 城市商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、北京銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
二、南京銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
5、企業發展戰略
三、寧波銀行股份有限公司
1、企業發展概況
2、企業經營現狀
3、企業個人信貸業務
4、企業競爭優勢
5、企業發展戰略
第四部分 商業銀行個人信貸行業經營發展策略
第七章 中國商業銀行個人信貸業務營銷解析
第一節 中國商業銀行個人信貸業務營銷現狀
一、商業銀行注重實體網點與虛擬渠道的結合
1、銀行業面臨的沖擊
2、城商行的戰略轉型方向
3、城商行的渠道整合
二、商業銀行個人信貸業務深度營銷分析
第二節 商業銀行個人信貸業務服務渠道分析
一、商業銀行網點分布總體分析
二、商業銀行自助設備總體分析
1、自助設備對銀行的意義
2、商業銀行自助設備面臨的風險
3、強化自助設備風險控制的策略
三、商業銀行網上銀行總體分析
1、中國商業銀行網上銀行產生與發展歷程
2、中國商業銀行網上銀行產品及范疇
3、中國各家商業銀行網上銀行發展現狀
4、中國商業銀行網上銀行發展問題及對策
四、商業銀行手機銀行和電話銀行總體分析
1、手機銀行
2、電話銀行
第八章 中國商業銀行個人信貸業務營銷策略分析
第一節 中國商業銀行個人住房貸款業務營銷活動
一、農業銀行“好時貸”個貸品牌營銷
二、招商銀行個貸媒介營銷
三、法國興業銀行房貸客戶獎勵計劃
第二節 中國商業銀行其它個人貸款業務營銷活動
一、招商銀行攜“車購易”參加車展營銷活動
二、渣打銀行“現貸派”網絡論壇話題營銷
第九章 中國商業銀行個人信貸業務風險管理分析
第一節 中國商業銀行個人住房貸款業務風險管理分析
一、加強貸款各環節管理
1、加強貸前風險防范
2、加強貸后管理規避風險
二、改善個人信用風險的識別與評估環境
三、落實提前還款罰息制度
四、利率市場化及金融品種多樣化
五、推行住房抵押貸款證券化
六、促進多方介入分散個人住房貸款風險
七、加大定量化分析技術的投入
第二節 中國商業銀行個人汽車貸款業務風險管理分析
一、完善個人信用制度體系，有效降低信用風險
1、建立健全個人征信制度
2、加強信用評估制度建設
3、加強對經銷商的信用審核，完善與經銷商的合作機制
4、建立失信行為的懲罰機制
二、增強商業銀行汽車消費貸款的操作風險監控意識
1、加強防范汽車消費信貸操作風險的環境建設
2、建立健全操作風險的評估機制
3、注重引入汽車與金融相結合的創新型人才
4、強化貸前、貸中、貸后三階段審核監督力度
5、加強商業銀行的公司治理
6、加強技術裝備，提高操作技術水平
7、建立后評價制度
三、完善汽車消費信貸的外部環境，有效降低市場風險
1、完善個人汽車消費信貸市場的法律體系
2、放寬利率限制
3、完善消費貸款的擔保制度
4、聯合汽車經銷商、保險公司作為風險同盟
5、建立全方位的汽車金融監管體系
第三節 中國商業銀行個人經營性貸款業務風險管理分析
一、個人經營性貸款信用風險管理
1、現代信用風險量化管理模型的選擇
2、對個人經營性貸款應用
二、個人經營性貸款操作風險管理
1、減少業務人員的失誤或作弊
2、建立和完善內部控制
三、完善個人經營性貸款風險管理的制度環境
1、建立健全個人信用體制
2、建立和健全個人經營性貸款的法律和風險保障機制
3、擴大中介服務體系
4、增強借款人信用的意識，優化社會信用環境
第十章 商業銀行個人信貸業務創新研究
第一節 商業銀行個人住房貸款業務創新分析
一、產品創新：農業銀行推出房貸組合拳
二、利率創新：深發展“點按揭”
三、模式創新：中信銀行“二手房直通車”
四、方式創新：興業銀行“隨薪供”
五、方式創新：渣打銀行（中國）“活利貸”
第二節 商業銀行個人汽車貸款業務創新分析
一、模式創新：招商銀行車貸新方案
二、產品創新：銀行“車庫車位”貸款業務
三、商業銀行個人經營性貸款創新分析
1、廣發銀行推出“生意人”系列個人經營性貸款方案
2、浦發銀行推出個人經營性貸款
3、中信銀行推出個人經營性貸款—“連鎖貸”
第三節 工商銀行“百榮模式”個人經營貸款
一、模式創新：中國銀行“信貸工廠”
1、產品特性
2、產品營銷現狀
二、產品創新：招商銀行個人“生意貸”
三、業務創新：民生銀行“商貸通”業務
第四節 商業銀行其它個人信貸業務創新分析
一、工商銀行現行個貸營銷服務流程下的深度營銷創新
1、構架個人信貸深度營銷的管理基礎
2、識別個人信貸客戶，定位深度營銷目標
3、通過客戶池分類，實現顧客差別化
4、開展關系利益人深度營銷，加強合作分銷的渠道吸引力
5、建立“銀行—顧客”雙向信息溝通制度，保證深度營銷效率
6、進行業務的中心化重構，提供深度營銷的組織保障
二、網絡貸款模式
1、網絡信貸
2、風險因素
3、存在問題
4、貸款特征
5、貸款形式
6、發展前景
7、監管扶持
8、網絡貸款模式創新
第五部分 商業銀行個人信貸行業投資發展戰略
第十一章 中國商業銀行個人信貸業務發展趨勢探析
第一節 銀行個人信貸業務參與主體趨勢分析
一、中國銀行轉型趨勢及發展動態
1、資金成本高企困局
2、商業銀行經營環境的變化的表現
3、前方的市場機遇和挑戰
4、零售銀行轉型的八大要素
5、業務平臺與體系搭建
6、國內銀行經營轉型趨勢
7、國內銀行業管理轉型趨勢
8、商業銀行渠道轉型與再造
二、股份制銀行在個人信貸業務的發展分析
1、業務現狀及特點
2、存在的主要問題及風險
3、發展方向及趨勢
第二節 商業銀行個人信貸業務新趨勢探析
一、個貸同業競爭激烈，差異化經營方能突圍
1、銀行業競爭現狀及趨勢
2、差異化競爭出路
二、房價攀升暗藏風險，銀行謹慎發放房貸
1、房貸優惠大幅“縮水”
2、房貸業務偏好降低
三、汽車金融快速增長，車貸業務或成新增長點
1、銀行車貸業務增長快速
2、其它車貸公司的沖擊
第十二章 中國商業銀行個人信貸業務投資環境解析
第一節 中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
一、中國宏觀經濟運行
1、中國GDP分析
2、工業發展形勢
二、金融市場運行
1、債券市場發行情況
2、貨幣市場運行情況
3、債券市場運行情況
4、股票市場運行情況
三、銀行業發展變化情況
1、資產負債規模
2、經營利潤
3、資本充足率
4、流動性水平
5、資產質量和撥備水平
第二節 中國商業銀行個人信貸業務政策環境分析
一、財政政策
二、貨幣政策
三、匯率情況
四、刺激內需的政策
1、消費價格指數分析
2、城鄉居民收入分析
3、內需刺激政策
第三節 商業銀行個人信貸業務市場環境分析
一、國家重拳出擊支持房地產市場回暖
1、房地產開發投資完成情況
2、商品房銷售和待售情況
3、房地產開發企業到位資金情況
4、房地產開發景氣指數
二、汽車行業呈現了快速復蘇的態勢
1、產銷現狀
2、發展趨勢
第十三章 中國商業銀行個人信貸業務產業投資戰略研究
第一節 中國商業銀行個人信貸業務行業投資概況
一、商業銀行個人信貸業務行業投資特性
二、商業銀行個人信貸業務具有良好的投資價值
第二節 中國商業銀行個人信貸業務投資機會分析
第三節 中國商業銀行個人信貸業務投資風險及防范
一、個人信貸業務風險體系
二、系統風險
1、政策風險
2、利率風險
3、法律風險
4、流動性風險
三、非系統風險
1、信用風險
2、操作風險
第十四章 中國商業銀行個人信貸業務發展策略建議
第一節 轉變經營管理理念，積極拓展個人信貸業務
第二節 完善風險管理機制，建立個人信用評分卡機制
一、建立和完善個人信用體系
二、完善個人信貸內部評級制度
第三節 產品和客戶雙輪驅動，實施全方位產品營銷策略
一、開發低風險客戶群體
二、建立個人信貸業務特色品牌
三、聯動營銷和交叉銷售
1、信貸與個金聯動營銷發展現狀
2、當前聯動營銷實施過程中存在的問題
3、推進公私聯動營銷的對策措施
四、制定合理的個人消費信貸業務營銷策略
1、確立擴張型產品策略
2、確立多層面促銷策略
3、確立特色化分銷策略
4、確立彈性定價策略
5、確立服務營銷策略
第四節 優化考核激勵體系，提升客戶經理的營銷動力
一、建設個貸專業化團隊
二、建立和完善內部管理機制
1、完善個人信貸管理機制
2、完善考核激勵機制
3、建立內部協調機制
4、建立風險防范體系
第五節 加強金融同業合作，提高個貸業務核心競爭力
一、個人信貸業務創新
二、進行正確的市場定位
1、目標定位
2、客戶定位
3、業務定位
三、走聯合之路，實現“共贏”
1、加強內外合作
2、加強與競爭對手的合作
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圖表目錄
圖表：企業網上銀行按功能主要業務分類
圖表：個人網上銀行按功能主要業務分類
圖表：各大銀行網上銀行客戶使用率
圖表：美國銀行服務方式比較
圖表：對個人經營性貨款的公司信用風險應用
圖表：對個人經營性貨款應用枷V模型的基才討匡架
圖表：改進后的個人經營性貸款的操作風險的組織架構圖
圖表：招行、中信銀行“連鎖貸”一覽表
圖表：招商銀行個人“生意貸”
圖表：民生銀行“商貸通”
圖表：中國銀行業盈利性分析
圖表：中國銀行業貸款業務分析
圖表：零售銀行轉型的八大要素
圖表：銀行戰略轉型路徑
圖表：領先銀行的運營與IT一體化平臺
圖表：商業銀行資產增長情況
圖表：各類商業銀行資產同比增速情況
圖表：商業銀行貸款主要行業投向
圖表：商業銀行凈利潤（季度）
圖表：商業銀行非利息收入（季度）
圖表：商業銀行成本收入情況
圖表：商業銀行流動性比例情況
圖表：全國銀行間同業拆借市場月加權平均利率
圖表：商業銀行不良貸款情況
圖表：商業銀行貸款損失準備情況
圖表：全國商品房銷售面積及銷售額增速
圖表：全國房地產開發企業本年到位資金增速
圖表：銀行個人信貸業務的主要風險體系分析
與 商業銀行個人信貸 的相關內容
