網上銀行 誰主沉浮
http://www.xibaipo.cc 2009-01-06 14:55 中企顧問網
本文導讀：1995年10月世界上第一家網上銀行在美國誕生，其后迅速蔓延到internet所覆蓋的各個國家。1998年3月中國銀行在國內開創先例，首先在因特網上設立網站，開始通過國際互聯網向社會提供銀行服務。
1995年10月世界上第一家網上銀行在美國誕生，其后迅速蔓延到internet所覆蓋的各個國家。1998年3月中國銀行在國內開創先例，首先在因特網上設立網站，開始通過國際互聯網向社會提供銀行服務。隨后，招商銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行等也相繼推出各自的網絡銀行業務。經過近9年的發展歷程，目前“網銀”已經成為中國各大銀行的一個重要業務渠道。
2007年7月，零點研究咨詢集團采用多階段隨機抽樣方法，對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行了有關網上銀行話題的入戶訪問，數據結果已根據各地實際人口規模進行加權處理，在95%的置信度下本次調查的抽樣誤差為±2.35%。結果表明，在18－60歲的人中，網民占到了4成以上；網民中，有17.7%為網銀用戶。在非網銀用戶中，未來1年43.6%的人可能會使用網上銀行。可見我國網上銀行的發展正處于快速增長期。
附圖 網民中網銀用戶比例 非網銀用戶中未來可能使用網銀的比例
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
招行后發制人，中行先發后至
各銀行相比，工商銀行、建設銀行憑借網點多，客戶資源豐富等傳統優勢，網銀用戶數量位居前列。相比四大國有銀行，招商銀行無論在規模、網點，還是客戶資源方面都處于相對劣勢地位，但其緊緊抓住國內開展網上銀行業務的契機，不斷完善網上銀行的功能，豐富網上銀行服務，目前招商銀行網銀用戶數量僅次于工行、建行。在所有的網銀用戶中，有近18％的用戶最常使用招行的網銀，不僅位居中小股份制銀行之首，而且超越了農業銀行和中國銀行兩大國有銀行。而中國銀行作為國內第一家網上銀行，“起了個大早，趕了個晚集” ，僅有7.7%的網銀用戶最常使用中行的網上銀行。
2007年12月份，中國電子商務協會與零點調查公司合作，進行了“2007中國電子金融用戶滿意度調查”，調查結果與此基本一致。
附圖 網銀用戶最經常使用哪個銀行的網銀
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
三足鼎立，各有千秋
在網上銀行顯示了巨大的發展潛力的同時，安全問題日益受到關注。60%的網銀用戶把安全性作為選擇網上銀行的主要考慮因素。其次會主要關注“網銀申辦程序的方便性”（40.0%）和“上網操作的簡單性”（36.7%）。
從網銀用戶的選擇原因和評價來看，工行、建行、招行各有所長，特色鮮明。相對而言，建行網銀更突出安全性，其次比較突出的是“申請辦理程序的方便性”。招商銀行以操作簡單快捷、業務種類齊全、網上操作快速性的優勢，在銀行電子化進程中取得了足以與國有銀行抗衡的地位。工商銀行則得益于多網點高覆蓋率的傳統優勢，其網銀用戶中來自于本身固有客戶群的比重相對更大。
附圖 不同銀行網銀用戶選擇網銀主要考慮因素對比
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
從網銀辦理業務的種類上，工行、建行、招行也各有側重。工行網銀用戶辦理網上支付業務比例最高(36.0%)。建行網銀用戶辦理“賬戶余額查詢”和“交易明細查詢業務”比例最高(31.9%和14.9%)。而招行網銀用戶辦理“在線繳費業務”（24.3%）以絕對優勢占據第一位。其次，招行的信用卡還款業務（8.1%）也高于工行和建行，這與招商銀行信用卡業務的優勢密切相關。
附圖 不同銀行網銀用戶最常辦理的業務對比
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
網上銀行作為一項新型的銀行服務手段，雖然目前使用網銀的人數相對還較少，但未來使用網上銀行的客戶群體會有較大的增長空間。各銀行紛紛采取策略，搶占網銀市場陣地。特別是招行、建行、工行已經形成了一定的特色與優勢。但是，從國內網上銀行的發展情況來看，結合網絡銀行特點的創新性金融產品和服務還有待進一步豐富，在完善業務功能的前提下，進一步實現網上銀行的個性化。
2007年7月，零點研究咨詢集團采用多階段隨機抽樣方法，對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行了有關網上銀行話題的入戶訪問，數據結果已根據各地實際人口規模進行加權處理，在95%的置信度下本次調查的抽樣誤差為±2.35%。結果表明，在18－60歲的人中，網民占到了4成以上；網民中，有17.7%為網銀用戶。在非網銀用戶中，未來1年43.6%的人可能會使用網上銀行。可見我國網上銀行的發展正處于快速增長期。
附圖 網民中網銀用戶比例 非網銀用戶中未來可能使用網銀的比例
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
招行后發制人，中行先發后至
各銀行相比，工商銀行、建設銀行憑借網點多，客戶資源豐富等傳統優勢，網銀用戶數量位居前列。相比四大國有銀行，招商銀行無論在規模、網點，還是客戶資源方面都處于相對劣勢地位，但其緊緊抓住國內開展網上銀行業務的契機，不斷完善網上銀行的功能，豐富網上銀行服務，目前招商銀行網銀用戶數量僅次于工行、建行。在所有的網銀用戶中，有近18％的用戶最常使用招行的網銀，不僅位居中小股份制銀行之首，而且超越了農業銀行和中國銀行兩大國有銀行。而中國銀行作為國內第一家網上銀行，“起了個大早，趕了個晚集” ，僅有7.7%的網銀用戶最常使用中行的網上銀行。
2007年12月份，中國電子商務協會與零點調查公司合作，進行了“2007中國電子金融用戶滿意度調查”，調查結果與此基本一致。
附圖 網銀用戶最經常使用哪個銀行的網銀
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
三足鼎立，各有千秋
在網上銀行顯示了巨大的發展潛力的同時，安全問題日益受到關注。60%的網銀用戶把安全性作為選擇網上銀行的主要考慮因素。其次會主要關注“網銀申辦程序的方便性”（40.0%）和“上網操作的簡單性”（36.7%）。
從網銀用戶的選擇原因和評價來看，工行、建行、招行各有所長，特色鮮明。相對而言，建行網銀更突出安全性，其次比較突出的是“申請辦理程序的方便性”。招商銀行以操作簡單快捷、業務種類齊全、網上操作快速性的優勢，在銀行電子化進程中取得了足以與國有銀行抗衡的地位。工商銀行則得益于多網點高覆蓋率的傳統優勢，其網銀用戶中來自于本身固有客戶群的比重相對更大。
附圖 不同銀行網銀用戶選擇網銀主要考慮因素對比
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
從網銀辦理業務的種類上，工行、建行、招行也各有側重。工行網銀用戶辦理網上支付業務比例最高(36.0%)。建行網銀用戶辦理“賬戶余額查詢”和“交易明細查詢業務”比例最高(31.9%和14.9%)。而招行網銀用戶辦理“在線繳費業務”（24.3%）以絕對優勢占據第一位。其次，招行的信用卡還款業務（8.1%）也高于工行和建行，這與招商銀行信用卡業務的優勢密切相關。
附圖 不同銀行網銀用戶最常辦理的業務對比
資料來源：零點調查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調查。
網上銀行作為一項新型的銀行服務手段，雖然目前使用網銀的人數相對還較少，但未來使用網上銀行的客戶群體會有較大的增長空間。各銀行紛紛采取策略，搶占網銀市場陣地。特別是招行、建行、工行已經形成了一定的特色與優勢。但是，從國內網上銀行的發展情況來看，結合網絡銀行特點的創新性金融產品和服務還有待進一步豐富，在完善業務功能的前提下，進一步實現網上銀行的個性化。
