2020-2026年中國網上銀行行業發展態勢與投資前景分析報告
http://www.xibaipo.cc 2020-07-02 09:00 中企顧問網
2020-2026年中國網上銀行行業發展態勢與投資前景分析報告2020-7
2011年以來，傳統銀行業為了有效應對來自互聯網金融等新興產業的挑戰，開始進入向互聯網化轉型的加速發展階段，網上銀行用戶數量在不斷增加。2019年，我國網銀用戶達到33639萬人，同比增長19.23%。
2015Q1-2016Q1中國網上銀行客戶
中企顧問網發布的《2020-2026年中國網上銀行行業發展態勢與投資前景分析報告》共十一章。首先介紹了網上銀行相關概念及發展環境，接著分析了中國網上銀行規模及消費需求，然后對中國網上銀行市場運行態勢進行了重點分析，最后分析了中國網上銀行面臨的機遇及發展前景。您若想對中國網上銀行有個系統的了解或者想投資該行業，本報告將是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。
報告目錄：
1.1 網上銀行簡術述 17
1.1.1 網上銀行定義 17
1.1.2 網上銀行分類 17
1.1.3 網上銀行業務介紹 18
1.1.4 網上銀行產生發展的動力與基礎分析 19
1.2 網上銀行的特點及優勢 19
1.2.1 網絡銀行的基本特點 19
1.2.2 網上銀行的優勢 21
1.2.3 網上銀行與傳統銀行的比較優勢 22
1.3 網上銀行的服務功能 23
1.3.1 網上銀行提供的服務類別 23
1.3.2 網上銀行基礎服務 23
1.3.3 網上銀行衍生服務 23
1.4 網上銀行與傳統銀行的區別 23
1.4.1 銷售渠道不同 23
1.4.2 服務存在差異 24
1.4.3 業務范圍不同 24
1.5 網上銀行對社會經濟產生三大影響 24
1.5.1 促進商務創新 24
1.5.2 推動經濟活動虛擬化 24
1.5.3 使基礎貨幣虛擬化變為可能 25
第二章 世界網上銀行運行淺析
2.1 國際網上銀行發展綜述 26
2.1.1 國外網上銀行發展概述 26
2.1.2 國際網上銀行業發展進程 26
2.1.3 國際網絡銀行業務范圍淺析 27
2.1.4 國際上典型網絡銀行特色業務分析 28
2.1.5 全球網絡銀行發展地域性差異明顯 28
2.2 美國 28
2.2.1 美國網絡銀行業務與用戶發展綜述 29
2.2.2 美國網絡銀行發展的主要特點 29
2.2.3 美國網絡銀行快速發展的動力 30
2.2.4 美國網絡銀行服務獲較高滿意度 31
2.2.5 透視美國各收入階層網絡銀行的使用情況 31
2.2.6 網上銀行成美國用戶辦理業務的首選途徑 31
2.3 歐洲國家 31
2.3.1 歐洲網上銀行使用率分析 31
2.3.2 安全隱患制約歐洲網絡銀行發展 32
2.3.3 英國網絡銀行用戶群龐大 33
2.3.4 德國網絡銀行發展潛力巨大 33
2.3.5 法國網上銀行業務仍待升入拓展 34
2.3.6 俄羅斯網絡銀行業務發展仍不成熟 35
2.3.7 西班牙網上銀行積極爭奪傳統銀行存款 36
2.4 亞洲國家 36
2.4.1 韓國網上銀行交易額分析 36
2.4.2 韓國網上銀行交易量分析 36
2.4.3 日本提高網上銀行使用安全性 37
2.4.4 臺灣網絡銀行使用率與日俱增 37
第三章 中國網上銀行發展環境分析
3.1 宏觀經濟環境 38
3.1.1 中國GDP增長分析 38
3.1.2 中國工業經濟運行情況分析 39
3.1.3 中國商品進出口貿易 41
3.1.4 中國居民收入與消費狀況 44
3.2 金融環境分析 47
3.2.1 中國金融業發展概況 47
3.2.2 中國金融市場經濟運行狀況 48
3.2.3 中國銀行卡市場發展情況 55
3.2.4 中國銀行結算帳戶情況統計 56
3.2.5 中國支付系統發展情況統計 56
3.2.6 中國POS機及ATM業務發展情況統計 60
3.3 網上支付分析 61
3.3.1 中國網絡購物市場規模分析 61
3.3.2 中國網上支付市場規模分析 64
3.3.3 中國網上支付市場競爭狀況 65
3.3.4 未來中國網上支付的發展趨勢分析 67
第四章 中國網上銀行整體運行狀況透析
4.1 中國網上銀行運行概述 69
4.1.1 網上銀行的產生及發展歷程 69
4.1.2 中國網上銀行發展特點分析 71
4.1.3 中國網絡銀行產品及業務范疇 72
4.1.4 網上銀行產業鏈結構及戰略地位 76
4.1.5 中國網上銀行業務發展進入快車道 78
4.1.6 網銀業務成為銀行新的盈利增長點 78
4.2 中國網上銀行業務規模 79
4.2.1 中國網上銀行業務總體情況 79
4.2.2 中國網上銀行業務規模分析 82
4.2.3 個人網上銀行業務規模分析 83
4.2.4 企業網上銀行業務規模分析 84
4.3 中國網銀與現代金融組織理論發展綜述 84
4.3.1 淺析金融組織的經濟學 84
4.3.2 透析不完全信息與金融組織理論的框架 87
4.3.3 網絡銀行組織的理論解讀 88
4.3.4 現代金融組織理論的發展動力及機理 90
4.4 中小銀行開展網上銀行業務分析 93
4.4.1 發展網上銀行業務提升中小銀行競爭力 93
4.4.2 中小銀行開展網上銀行業務的特殊優勢 93
4.4.3 中小商業銀行開展網上銀行業務的定位 93
4.4.4 中小銀行開展網上銀行業務的策略探討 94
4.5 中國網上銀行的全面收費分析 95
4.5.1 中國網上銀行進入收費時代 95
4.5.2 國內網上銀行的收費類別 95
4.5.3 中國各大網上銀行收費標準透析 96
4.6 中國網上銀行發展存在的問題 99
4.6.1 網絡銀行業務發展與國外的差距 99
4.6.2 網上銀行發展仍未達到成熟階段 100
4.6.3 中國網上銀行發展中存在的問題 102
4.6.4 制約中國網上銀行發展的瓶頸問題 104
4.7 中國網上銀行發展的對策 105
4.7.1 網絡銀行業務的整體發展策略 105
4.7.2 促進中國網上銀行發展的對策 110
4.7.3 金融機構開展網上銀行業務的策略 112
4.7.4 推動網上銀行健康有序發展的建議 115
第五章 中國網上銀行的用戶全面調研
5.1 個人網上銀行的用戶特征透析 116
5.1.1 使用率與滲透率 116
5.1.2 用戶細分 116
5.1.3 用戶特征 117
5.1.4 用戶上網時長分布 118
5.1.5 用戶主要了解渠道 118
5.2 網上銀行用戶使用情況分析 119
5.2.1 各種網銀產品在用戶中的使用情況 119
5.2.2 各種網銀產品在不同屬性用戶中使用情況的差異 120
5.2.3 個人用戶對網銀安全性的態度 121
5.2.4 不同屬性個人用戶使用網銀的安全意識及行為差異 123
5.2.5 突發事件影響用戶對網銀安全的態度及使用 124
5.2.6 用戶對網銀收費的態度及當前滿意度 125
5.3 年網上銀行用戶調查分析 126
5.3.1 個人網銀用戶的發展特征 126
5.3.2 企業網銀用戶的發展特征 127
5.3.3 安全因素成為用戶開展網銀業務的關鍵 127
5.3.4 用戶對網銀身份認證方式的改進要求 128
5.4 銀行電子商務業務用戶調研情況 128
5.4.1 銀行網上商城的用戶滲透率 128
5.4.2 網銀用戶實現繳費支付的方式 129
5.4.3 不同網銀在第三方支付平臺的滲透率排名 130
第六章 中國網上銀行的安全與風險分析
6.1 中國網上銀行的安全性淺析 133
6.1.1 網上銀行的安全問題思考 133
6.1.2 銀行交易系統的安全性分析 134
6.1.3 網絡通訊的安全性探討 134
6.1.4 客戶的安全意識分析 135
6.2 美國網上銀行面臨的風險及控制 136
6.2.1 九大風險 136
6.2.2 風險管理 141
6.2.3 內部控制 142
6.2.4 技術策略 144
6.2.5 其他方面 145
6.3 中國發展網上銀行存在的風險 148
6.3.1 從技術角度分析 148
6.3.2 從業務角度分析 149
6.3.3 從法律角度分析 150
6.4 中國網上銀行的風險控制體系探索 150
6.4.1 宏觀層面的風險控制 151
6.4.2 中觀層面的風險控制 151
6.4.3 微觀層面的風險控制 151
6.5 中國網上銀行的風險管理探討 152
6.5.1 內涵保證的管理 152
6.5.2 外延保證的管理 153
第七章 中國網上銀行的監管分析
7.1 全球網上銀行的監管分析 154
7.1.1 世界網銀的法律定義和分類 154
7.1.2 世界網銀的法律實施和安全保障 154
7.1.3 世界網銀的監管方式和監管內容 156
7.1.4 世界網銀的消費者權益保護 156
7.1.5 世界網銀的監管層次和監管模式 160
7.2 中國網上銀行監管發展的成就 161
7.2.1 網上銀行監管制度初步成形 161
7.2.2 網上銀行市場準入已初具經驗 161
7.2.3 網上銀行日常監管工作漸入佳境 161
7.3 中央銀行網上銀行監管體系的建設 162
7.3.1 央行在制定網銀監管體制中面臨的難題 162
7.3.2 央行實施網上銀行監管的主要內容 163
7.3.3 央行完善網上銀行監管體制的對策 164
7.4 現行網上銀行監管體制存在的問題 165
7.4.1 監管意識滯后 165
7.4.2 監管體系尚不完善 165
7.4.3 監管實效有待提高 166
7.5 完善網上銀行監管體制的對策 166
7.5.1 加強監管工作的針對性 166
7.5.2 健全網上銀行準入制度 166
7.5.3 完善法律法規和相關金融監管辦法 167
7.5.4 建立有效安全認證體系 167
7.5.5 完善網上銀行的信息披露制度 168
7.5.6 加強國際間的監管合作 168
第八章 中國開展網銀服務的各大銀行況爭力對關鍵性財務數據分析
8.1 中國銀行股份有限公司 （601988） 169
8.1.1 企業簡介 169
8.1.2 企業營業范圍 170
8.1.3 企業主要財務指標 170
8.1.4 主營收入分布及網銀業務發展情況 192
8.2 中國工商銀行股份有限公司（601398） 198
8.2.1 企業簡介 199
8.2.2 企業營業范圍 199
8.2.3 企業主要財務指標 200
8.2.4 主營收入分布情況 215
8.3 中國建設銀行股份有限公司（601939） 225
8.3.1 企業簡介 225
8.3.2 企業主要財務指標 226
8.3.3 主營收入分布情況 234
8.3.4 財務比率分析 235
8.4 中國農業銀行股份有限公司 239
8.4.1 企業簡介 239
8.4.2 農業銀行經營狀況分析 240
8.4.3 農行網上銀行業務透析 250
8.4.4 農業銀行網上銀行業務發展狀況分析 251
8.5 招商銀行股份有限公司（600036） 251
8.5.1 企業簡介 251
8.5.2 企業營業范圍 253
8.5.3 企業主要財務指標 254
8.5.4 主營收入分布情況 263
8.6 交通銀行股份有限公司（601328） 268
8.6.1 企業簡介 268
8.6.2 企業營業范圍 269
8.6.3 企業主要財務指標 270
8.6.4 主營收入分布情況 280
第九章 中國網上銀行市場競爭與營銷分析
9.1 中國網上銀行市場競爭綜述 309
9.1.1 網上銀行的競爭環境透析 309
9.1.2 網上銀行的競爭優勢分析 310
9.1.3 網上銀行進入品牌競爭時代 311
9.1.4 中國網上銀行競爭策略探討 312
9.2 中國網上銀行的營銷環境透析 313
9.2.1 宏觀環境 313
9.2.2 微觀環境 314
9.2.3 SWOT分析 315
9.3 中國網上銀行的市場定位及發展戰略 316
9.3.1 客戶群體的細分 316
9.3.2 目標市場定位 317
9.3.3 營銷戰略選擇 317
9.4 中國網上銀行營銷分析 318
9.4.1 中國網上銀行營銷的內涵 318
9.4.2 網上銀行的整合營銷策略分析 318
9.4.3 以客戶為目標的集中化營銷策略 320
9.4.4 以品牌為中心的立體化營銷策略 321
9.4.5 注重成本領先的差異化營銷策略 321
第十章 中國網上銀行的法律環境分析
10.1 中國網上銀行的相關法律法規 323
10.1.1 中華人民共和國中國人民銀行法 323
10.1.2 網上銀行業務管理暫行辦法 330
10.1.3 電子銀行業務管理辦法 335
10.1.4 中華人民共和國銀行業監督管理法（2008修正） 350
10.1.5 中華人民共和國電子簽名法 360
10.2 中國網上銀行的相關法律問題 366
10.2.1 網上銀行的市場準入條件 366
10.2.2 網上貸款的相關法律問題 367
10.2.3 電子簽名的法律效力問題 367
10.2.4 網上銀行的稅收征管法規 369
10.3 中國網上支付面臨的法律環境分析 370
10.3.1 淺析網上支付手段的法律效力 370
10.3.2 電子支票的法律效力分析 370
10.3.3 電子現金的法律地位探討 371
10.3.4 網上支付違 法活動的懲罰規定 371
10.4 中國網上銀行業務糾紛的政策法規 372
10.4.1 歸責原則 372
10.4.2 民事責任 373
第十一章 2020-2026年中國網上銀行的發展前景與趨勢分析（）
11.1 2020-2026年中國網上銀行的市場前景展望 375
11.1.1 未來中國網上銀行發展的動力 375
11.1.2 中國網上銀行的增長潛力分析 376
11.1.3 中國網上銀行的發展前景分析 377
11.2 2020-2026年網上銀行未來發展趨勢探討 379
11.2.1 網上銀行業務將向多樣化創新化發展 379
11.2.2 網銀行業務創新推動金融市場網絡化 379
11.2.3 網上銀行全球化國際化發展趨勢明顯 379
11.3 2020-2026年中國網上銀行業務規模預測 380
2020-2026年中國網上銀行交易規模
11.3.1 2020-2026年中國網上銀行業務規模預測 380
11.3.2 2020-2026年個人網上銀行業務規模預測 380
11.3.3 2020-2026年企業網上銀行業務規模預測 381
圖表目錄：
圖表 1 美國消費者對網上銀行的滿意度得分 31
圖表 2 中國與歐洲主要國家網上銀行使用情況 32
圖表 3 英國網上銀行服務滿意度的差異對消費者的影響 33
圖表 4 2008-我國季度GDP增長率 單位：% 38
圖表 5 2015-2018我國三產業增加值季度增長率 單位：% 38
圖表 6 2015-2018我國工業增加值走勢圖 單位：% 39
圖表 72019年工業增加值月度同比增長率（%） 41
圖表 8 2015-2018進出口走勢圖 單位：% 42
圖表 92019年出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率（%） 43
圖表 10 2015-2018我國社會消費品零售總額走勢圖 單位：億元 % 44
圖表 112019年社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 46
圖表 12 2019年人民幣存款余額及同比增速 48
圖表 13 2019年分部門存款增加額 49
圖表 14 2019年分類別人民幣存款 50
圖表 15 2019年人民幣貸款余額及同比增速 52
圖表 16 2019年金融機構各項人民幣貸款 52
圖表 17 前四季度分機構人民幣貸款新增額 53
圖表 18 2019年金融機構境內中長期貸款及占比 54
圖表 19 2018我國POS機行業產量分析 60
圖表 20 2015-2019年中國網絡購物市場交易規模 61
圖表 21 2019年中國C2C購物網站市場份額 62
圖表 22 2019年中國B2C購物網站市場份額 63
圖表 23 2015-2019年中國支付行業互聯網支付業務交易規模 65
圖表 24 2019年中國第三方網上支付核心企業互聯網支付業務交易規模市場份額 66
圖表 25 中國網上銀行發展歷程 69
圖表 26 中國個人網上銀行產品按功能分類 72
圖表 27 中國企業網上銀行產品按功能分類 73
圖表 28 中國部分銀行個人網上銀行產品版本對比（以招行、農行、華夏為例） 74
圖表 29 網上銀行產業鏈結構圖 77
圖表 30 2015-2019年中國網上銀行交易額規模 80
