2021-2027年中國商業銀行個人信貸行業前景展望與投資前景分析報告
http://www.xibaipo.cc 2021-09-11 12:55 中企顧問網
2021-2027年中國商業銀行個人信貸行業前景展望與投資前景分析報告2021-9
小額貸款作為一種新興的信貸服務方式，即隸屬于金融體系，但又有一些不同于傳統金融服務方式的特點。
小額貸款與傳統金融服務方式的區別
特點 | 具體分析 |
獨特的目標客戶 | 小額貸款在目標客戶上面更傾向于弱勢群體。小額貸款早期的目標客戶多為貧困戶、農戶等；隨著國內各大城市發展起來更多專業的小額貸公司之后，小額貸款服務范圍更加廣泛。 |
單筆額度較小 | 由于農戶、個體工商戶及中小企業等機構，在發展方面受到自身條件約束，并沒有大額的資金需求，并且在投資方向也是更加分散，因此小額貸公司在貸款額度較小，基本上都在人民幣1000元以上及100萬以下。 |
單筆期限短 | 小額貸額的資金一般都定向投于額度小、投資期限更短、收效更快的投資項目，目前國內的小額貸公司一般都設定不超過一年的貸款期限，同時這一約定也方便小額貸公司較好的監管資金，減少貸款損失 |
利率更高 | 相比于傳統的銀行金融機構，小額貸款公司都獨特的目標客戶群體，但客戶征信、客戶分散而更難監控，導致小額貸款承受了更高的風險。 |
手續更為簡便 | 小額貸款的客戶主體多為個體工商戶或中小企業，其投資項目多周期較短、收效較快。 |
數據來源：公開資料整理
中企顧問網發布的《2021-2027年中國商業銀行個人信貸行業前景展望與投資前景分析報告》共十四章。首先介紹了商業銀行個人信貸行業市場發展環境、商業銀行個人信貸整體運行態勢等，接著分析了商業銀行個人信貸行業市場運行的現狀，然后介紹了商業銀行個人信貸市場競爭格局。隨后，報告對商業銀行個人信貸做了重點企業經營狀況分析，最后分析了商業銀行個人信貸行業發展趨勢與投資預測。您若想對商業銀行個人信貸產業有個系統的了解或者想投資商業銀行個人信貸行業，本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。
報告目錄：
第.一篇中國商業銀行個人信貸業務環境篇
第.一章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
第.一節2015-2019年中國宏觀經濟運行分析
一、貨幣供應量增加，流動性增強
二、人民幣存款同比增加情況
三、人民幣貸款同比增長情況
第二節2015-2019年中國金融所屬行業市場運行分析
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮
二、債券發行規模快速擴大，銀行債券收益率總體上移
第三節2015-2019年中國銀行業發展情況分析
一、資本充足率基本維持8%
二、不良貸款資產保持“雙降”
三、銀行業資產總額超78萬億元
四、國有銀行股份制改革取得重大進展
第二章2015-2019年商業銀行個人信貸業務政策環境分析
第.一節2015-2019年中國消費信貸政策監管分析
一、經濟政策對房貸的調控是“松緊”
2019年2月全國35個城市533家銀行中，有2家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比0.38%，較上月減少14家銀行分（支）行；有44家銀行分（支）行利率下降，占比8.26%，較上月增加10家；有483家銀行分（支）行首套房貸款利率持平，較上月增加4家，占比90.62。
2019年2月533家銀行首套房貸款利率變化情況
數據來源：公共資料整理
2019年2月全國35個城市533家銀行中，有2家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比0.38%，較上月減少14家銀行分（支）行；有44家銀行分（支）行利率下降，占比8.26%，較上月增加10家；有483家銀行分（支）行首套房貸款利率持平，較上月增加4家，占比90.62%。
銀行首套房貸利率均值（單位為基準利率）
數據來源：公共資料整理
二、鼓勵發展消費信貸是2019年信貸結構調整的一大亮點
三、銀監會加大力度推進銀行中小企業金融服務
四、五部門聯手支持小額林農貸款
五、征信制度日趨完善，將有法可依
第二節2019年商業銀行個人信貸政策分析
一、主要是“擴規模，搶市場”
二、主要是“控規模，調結構”
第三章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務市場環境分析
第.一節2019年房地產所屬行業市場運行分析
一、：受房地產優惠政策刺激，投資需求重新活躍
二、：遏制房價過快上漲，平穩調控房地產市場
第二節2019年汽車所屬行業市場運行分析
一、產銷量方面：均呈爆發式增長
二、產品結構方面：調整效果明顯，低排量品種表現良好
三、自主品牌方面：表現搶眼，穩居市場占有率第.一
四、經濟效益方面：加快改善，加速上升
五、進出口方面：出口降幅趨緩，進口止跌回升
第二篇中國商業銀行個人信貸業務現狀篇
第四章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務整體運行態勢分析
第.一節2015-2019年中國商業銀行運行總況
一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀
二、銀行負債業務發展情況分析
三、2019年商業銀行資產業務發展情況分析
第二節2015-2019年中國商業銀行個人信貸市場運行動態分析
一、商業銀行個人信貸余額大幅增長
二、商業銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升
三、個人信貸業務產品種類日趨豐富
四、個人信貸業務參與主體呈現多元化。
第三節2015-2019年商業銀行個人信貸業務規模分析
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分
二、汽車貸款業務增速情況
第四節2019年中國商業銀行個人信貸業務面臨機遇和挑戰
第五章2015-2019年中國商業銀行個人信貸產品深度剖析
第.一節2019年商業銀行個人住房貸款產品同業分析
一、種類多樣化
二、市場細分化
三、產品創新化
四、服務層次化
第二節2019年商業銀行個人汽車貸款產品同業分析
一、創新經營模式
二、變換營銷策略
三、拓展業務范圍
四、加強合作力度
第三節2019年商業銀行個人經營性貸款產品同業分析
一、貸款對象基本條件對比
二、貸款金額與貸款利率對比
三、貸款期限和還款方式對比
第四節2019年商業銀行個人信用貸款產品同業分析
一、貸款門檻對比
二、貸款額度對比
三、貸款費用對比
四、貸款對象對比
第六章2015-2019年中國銀行個人信貸業務參與主體分析
第.一節2019年國有商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、工商銀行
二、建設銀行
三、中國銀行
第二節2019年股份制商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、交通銀行
二、招商銀行
三、上海浦東發展銀行
四、中信銀行
五、民生銀行
六、深圳發展銀行
七、興業銀行
八、華夏銀行
第三節2019年城市商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、北京銀行
二、南京銀行
三、寧波銀行
第三篇中國商業銀行個人信貸業務策略分析
第七章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務營銷解析
第.一節2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務營銷現狀
一、商業銀行注重實體網點與虛擬渠道的結合
二、商業銀行個人信貸業務營銷模式
1、報紙營銷
2、網絡營銷
3、推介會營銷
第二節2015-2019年商業銀行個人信貸業務服務渠道分析
一、2019年商業銀行網點分布總體分析
二、2019年商業銀行自助設備總體分析
三、2019年商業銀行網上銀行總體分析
四、2019年商業銀行手機銀行和電話銀行總體分析
第八章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務營銷策略分析
第.一節2015-2019年中國商業銀行個人住房貸款業務營銷活動
一、農業銀行“好時貸”個貸品牌營銷
二、招商銀行個貸媒介營銷
三、法國興業銀行房貸客戶獎勵計劃
第二節2015-2019年中國商業銀行其他個人貸款業務營銷活動
一、招商銀行攜“車購易”參加車展營銷活動
二、渣打銀行“現貸派”網絡論壇話題營銷
第九章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務風險管理分析
第.一節2015-2019年中國商業銀行個人住房貸款業務風險管理分析
一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策
二、方法層面：采用個人信用評分卡工具
三、技術層面：提高個人貸款信息化管理水平
第二節2015-2019年中國商業銀行個人汽車貸款業務風險管理分析
一、控制標準：關注交易的真實性
二、風險分散：展開合作降低風險
第三節2015-2019年中國商業銀行個人經營性貸款業務風險管理分析
第十章2015-2019年商業銀行個人信貸業務創新研究
第.一節2015-2019年商業銀行個人住房貸款業務創新分析
一、產品創新：農業銀行推出房貸組合拳
二、利率創新：深發展“點按揭”
三、模式創新：中信銀行“二手房直通車”
四、方式創新：興業銀行“隨薪供”
五、方式創新：渣打銀行（中國）“活利貸”
第二節2015-2019年商業銀行個人汽車貸款業務創新分析
一、模式創新：招商銀行車貸新方案
二、產品創新：銀行“車庫車位”貸款業務
三、2019年商業銀行個人經營性貸款創新分析
第三節工商銀行“百榮模式”個人經營貸款
一、模式創新：中國銀行“信貸工廠”
二、產品創新：招商銀行個人“生意貸”
三、業務創新：民生銀行“商貸通”業務
第四節2019年商業銀行其他個人信貸業務創新分析
一、擔保方式的創新
二、網絡貸款模式
第四篇中國商業銀行個人信貸業務前景篇
第十一章2021-2027年中國商業銀行個人信貸業務發展趨勢探析
第.一節2021-2027年銀行個人信貸業務參與主體趨勢分析
一、商業銀行向零售銀行轉型的趨勢明顯
二、股份制銀行在個人信貸業務的發展分析
三、個人信貸業務參與主體呈現多元化的趨勢
第二節2021-2027年商業銀行個人信貸業務新趨勢探析
一、個貸同業競爭激烈，差異化經營方能突圍
二、房價攀升暗藏風險，銀行謹慎發放房貸
三、汽車金融快速增長，車貸業務或成新增長點
第十二章2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務投資環境解析
第.一節2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
一、2019年中國宏觀經濟運行
二、金融市場運行
三、銀行業發展變化情況
第二節2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務政策環境分析
一、財政政策
二、貨幣政策
三、匯率情況
四、刺激內需的政策
第三節2015-2019年商業銀行個人信貸業務市場環境分析
一、國家重拳出擊支持房地產市場回暖
二、汽車行業呈現了快速復蘇的態勢
第十三章 2021-2027年中國商業銀行個人信貸業務產業投資戰略研究
第.一節2015-2019年中國商業銀行個人信貸業務行業投資概況
一、商業銀行個人信貸業務行業投資特性
二、商業銀行個人信貸業務具有良好的投資價值
第二節2021-2027年中國商業銀行個人信貸業務投資機會分析
一、商業銀行個人信貸業務投資熱點
二、商業銀行個人信貸業務投資吸引力分析
第三節2021-2027年中國商業銀行個人信貸業務投資風險及防范
一、金融風險分析
二、政策風險分析
三、管理風險
第十四章2021-2027年中國商業銀行個人信貸業務發展策略建議
第.一節轉變經營管理理念，積極拓展個人信貸業務
第二節完善風險管理機制，建立個人信用評分卡機制
一、個人信用評分指標選取原則
二、消費信貸風險的分析評估
第三節產品和客戶雙輪驅動，實施全方位產品營銷策略
一、實施客戶細分策略
二、建立個人信貸業務特色品牌
三、聯動營銷和交叉銷售
四、實施關系營銷策略
第四節優化考核激勵體系，提升客戶經理的營銷動力
一、建設個貸專業化團隊
二、構建考核與激勵體系
第五節加強金融同業合作，提高個貸業務核心競爭力
圖表目錄：
圖表：2019年上市商業銀行個人住房貸款產品一覽表
圖表：2019年中小城市商業銀行個人住房貸款產品一覽表
圖表：2019年商業銀行個人汽車貸款產品一覽表
圖表：2019年度商業銀行優秀個人貸款產品一覽表
圖表：個貸產品綜合排名評選獲獎情況
圖表：個人房屋貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人汽車消費貸款單項排名獲獎結果
圖表：持證抵押消費單項排名獲獎結果
圖表：個人信用貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人經營性貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人教育貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人質押貸款單項排名獲獎結果
更多圖表見正文……
