2024-2030年中國征信市場深度評估與前景趨勢報告
http://www.xibaipo.cc 2024-01-09 14:48 中企顧問網
2024-2030年中國征信市場深度評估與前景趨勢報告2024-1
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報告目錄：
第一章 征信服務業研究概述 11
第一節 征信服務定義及特性 11
第二節 征信行業產生和發展的歷史背景 11
一、市場經濟和信用經濟的發展推動了商業領域征信的產生 11
二、金融體制改革催生了金融領域征信的產生 11
三、對外開放促進了中國征信機構的產生和發展 12
四、社會信用體系建設推動了征信業的發展 12
第三節 中國征信業發展歷程 12
一、探索階段 12
二、起步階段 13
三、發展階段 13
第四節 征信來源分類 13
一、按業務模式可分為企業征信和個人征信兩類 13
二、按服務對象可分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信 14
三、按征信范圍可分為區域征信、國內征信、跨國征信等 14
四、按征信產品與服務的性質可分為公共征信、準公共征信和私營征信 14
第五節 征信的發展意義 15
第二章 征信產業運行態勢分析 17
第一節 征信行業運行環境分析 17
一、經濟運行基本情況 17
二、經濟運行的主要特點 23
三、金融危機對信用服務機構的影響 25
四、征信行業的政策環境 27
第二節 征信行業產業背景分析 27
一、信用評級行業發展歷程分析 27
二、國際信用評級行業存在問題分析 29
三、三大信用評級機構情況分析 32
四、債券發行規模情況分析 34
第三節 信用行業現狀綜述 35
一、信用制度三種不同模式 35
二、發達國家征信體系模式分析 37
三、主要國家信用模式產生背景 38
四、三種模式法律框架比較 39
五、三種模式信息征集范圍 40
六、三種模式信息使用范圍 42
七、三種模式監管方式分析 43
八、三種模式體系結構多樣化 44
第四節 未來征信業趨勢探析及對中國的影響分析 44
一、征信業趨勢分析 44
二、征信行業發展對中國的影響分析 45
（一）完善信用評級行業的立法和監管模式 45
（二）完善信用評級行業的準入和退出機制 46
（三）改革收費模式，保持 “獨立性” 47
（四）建立利益沖突規避機制 47
（五）完善信息披露制度，提高透明度 47
（六）完善信用評級機構的法律責任 48
第三章 部分國家征信業運行透析 49
第一節 美國 49
一、美國征信法律監管體系 49
二、三大信用評級機構迫于壓力改革評級體系 49
三、美國消費者征信服務公司的運作模式與特點 50
四、美國征信機構商業模式 58
五、美國征信體系模式 59
六、美國個人征信行業發展 60
（一）美國個人征信發展歷程 60
（二）美國個人征信行業發展背景 64
（三）美國個人征信行業法律及監管體系 72
（四）美國個人征信行業運作模式 76
（五）美國個人征信行業領先企業研究 80
七、美國消費者個人信用服務的特點 86
第二節 歐洲國家 89
一、德國 89
（一）德國的征信體系模式 89
（二）德國個人信用體系建設及應用情況 89
二、英國 93
（一）英國征信法律制度 93
（二）英國個人信用體系建設及應用情況 93
（三）英國征信苛刻懲戒嚴厲 96
三、法國 97
四、意大利 98
第三節 日本 100
一、日本征信法律監管體系 100
二、日本的中小企業融資和信用擔保制度 100
三、日本征信系統發展現狀 103
（一）發展歷程 103
（二）市場空間 104
（三）競爭格局 104
四、日本征信模式 105
五、日本企業征信體系發展的特點 107
六、日本企業征信體系建設 109
七、日本企業征信業已經步入成熟發展的軌道 110
第四節 韓國 110
一、韓國金融體系的改革概況 110
二、韓國征信業的法律環境 116
三、韓國信用擔保基金的信用保證業務 118
四、韓國中小企業信用擔保體系建設情況 126
五、韓國征信行業的競爭分析 127
第四章 中國征信行業運行環境解析 129
第一節 中國宏觀經濟環境分析 129
一、中國GDP增長情況分析 129
二、工業經濟發展形勢分析 130
三、社會固定資產投資分析 131
四、全社會消費品零售總額 132
五、城鄉居民收入增長分析 133
六、居民消費價格變化分析 134
七、對外貿易發展形勢分析 135
第二節 中國征信行業政策環境分析 136
一、中國涉及征信行業的相關法律法規政策 136
二、信貸和銀行債券市場信用評級規范 137
三、《征信業管理條例》實施中存在的問題及建議 137
四、《征信機構管理辦法》執行中存在的問題與建議 142
五、各省市的社會信用體系建設規劃 145
第三節 中國征信行業社會環境分析 146
一、誠信已成為制約經濟發展的毒瘤 146
二、信用缺失導致中國經濟受到巨大損失 147
三、政府在企業征信行業發展過程中應當發揮重要作用 148
四、征信行業為社會誠信環境建設起到重要作用 149
第四節 中國征信行業的技術環境 149
一、信用數據庫的建立與完善是企業征信行業發展的關鍵 149
二、人行相繼建立了全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫 151
三、征信行業標準建設 153
四、征信行業標準化體系 154
第五章 中國征信行業運行新格局透析 158
第一節 中國征信業現狀綜述 158
一、征信業管理的法律框架初步建立 158
二、金融信用信息基礎數據庫建成并日趨完善 158
三、征信機構和行業發展初具規模 164
四、市場化運作模式已經基本形成 165
五、征信市場開放度比較高 165
六、征信管理逐步規范 165
七、國內征信行業發展情況 167
第二節 中國征信行業發展特點 168
一、行業小 168
二、影響大 168
三、前景好 169
第三節 中國現有征信機構布局分析 169
一、政府背景的信用信息服務機構 169
二、社會征信機構 169
三、信用評級機構 169
第四節 中國征信市場透析 170
一、征信產品需求分析 170
二、征信產品供給分析 171
三、征信產品定價原則 172
四、完善征信市場應處理好的幾個重要關系 173
五、國外征信市場的發展經驗及對中國的啟示 175
第五節 互聯網金融背景下中國征信業發展現狀 178
一、中國互聯網金融領域的征信服務情況 178
二、互聯網金融背景下征信業發展的新機遇 178
三、互聯網金融背景下征信業發展的制約因素 179
四、促進中國征信業發展的建議 180
第六節 大數據時代征信業發展面臨的挑戰及發展對策 182
一、大數據時代征信業發展面臨的挑戰 182
二、大數據時代征信業發展對策與建議 183
第六章 中國征信產業價值及核心環節分析 185
第一節 征信行業產業鏈分析 185
第二節 征信行業產業價值分析 186
一、精確界定授信方可以接受的風險程度 186
二、加速授信過程 186
三、國家信用體系的基石 187
第三節 征信產業核心環節 187
一、數據來源 187
二、征信執業牌照 189
三、評分模型 192
第七章 中國征信業重點支撐行業探析 195
第一節 個人銀行業務 195
一、國內外個人銀行業務發展的比較與差距 195
二、目前中國個人銀行業務發展的瓶頸制約 196
三、個人征信服務對個人銀行業的重要作用 197
四、目前中國個人征信業發展的主要障礙 198
五、研究成果及戰略建議 199
第二節 個人消費信貸 202
一、個人消費信貸發展概況 202
二、個人消費信貸產品結構 203
三、個人消費信貸存在的風險現狀 203
四、個人消費信貸風險防范措施 205
五、個人征信業對個人消費信貸的重要作用 207
六、個人消費信貸業務存在的問題 208
七、研究成果及戰略建議 209
第三節 中小企業信貸市場 211
一、中國中小企業數量 211
二、中小企業的融資渠道現狀 212
三、中小企業融資存在的問題 214
四、征信視角下中小企業融資的SWOT分析 215
五、中小企業融資的發展趨勢 218
六、企業征信對中小企業發展的作用 219
七、研究成果及戰略建議 219
第四節 信用卡市場 224
一、中國信用卡數量及滲透率 224
二、中國信用卡的不良率分析 224
三、信用卡市場發展現狀 225
四、主要銀行信用卡發行量和收入 226
五、個人征信對信用卡市場的促進作用 229
六、中國信用卡消費信貸發展空間廣闊 229
七、研究成果及戰略建議 232
第八章 中國征信行業細分市場運作深度剖析 234
第一節 房屋信貸消費市場 234
一、房屋信貸消費市場規模 234
（一）房產開發貸款規模 234
（二）個人住房貸款規模 234
二、房貸松綁將加劇實體企業經營困難 235
三、個人住房貸款業務 236
四、中國商業銀行個人住房貸款的風險及防范 237
五、個人信用信息數據庫運行過程中的問題 243
六、房地產信貸政策走勢分析 245
第二節 汽車信貸消費市場 246
一、汽車總體銷售情況分析 246
（一）汽車銷售情況分析 246
（二）乘用車市場銷售情況 246
（三）商用車市場銷售情況 247
二、乘用車細分車型銷售情況 248
（一）轎車市場銷售情況 248
（二）SUV市場銷售情況 248
（三）MPV市場銷售情況 249
三、汽車保有量 249
（一）民用汽車保有量情況 249
（二）私人汽車保有量情況 250
（三）公路營運汽車擁有量 251
四、中國汽車信貸消費市場現狀 252
五、中國汽車信貸消費市場發展前景 253
第三節 信用卡征信服務市場 254
一、貸款余額 254
二、消費額 255
三、消費行為 256
四、服務情況 257
第四節 中小企業征信市場 257
一、中小企業的征信發展現狀 257
二、中國中小企業征信發展的瓶頸 258
三、解決瓶頸問題的思考 260
四、中小企業征信體系建設的制約因素及對策 261
第五節 小微企業征信市場 265
一、中國小微企業征信體系發展現狀 265
二、小微企業征信體系建設面臨的困境 266
三、加快中國小微企業征信體系建設的對策 270
第九章 中國征信業競爭態勢分析 273
第一節 中國征信業競爭總況 273
一、中國現階段多層次征信體系的競爭與協作機制研究 273
二、中國征信業競爭現狀 277
第二節 中國征信行業競爭剖析 277
一、征信行業的壟斷與競爭 277
二、征信行業的機構數量 277
三、征信行業的機構類型 277
四、征信行業企業發展模式 278
第三節 中國征信業競爭格局探析 282
第十章 中國征信行業國際主體企業競爭力分析 284
第一節 鄧白氏（D&B） 284
（1）企業發展簡況分析285
（2）企業經營情況分析286
（3）企業經營優劣勢分析287
第二節 益百利（Experian） 288
（1）企業發展簡況分析289
（2）企業經營情況分析291
（3）企業經營優劣勢分析292
第三節 全聯（Trans Union） 293
（1）企業發展簡況分析294
（2）企業經營情況分析295
（3）企業經營優劣勢分析295
第三節 艾可菲（Equifax） 296
（1）企業發展簡況分析297
（2）企業經營情況分析298
（3）企業經營優劣勢分析298
第十一章 中國征信行業市場主體競爭力分析 299
第一節 新華信國際信息咨詢（北京）有限公司 299
一、企業發展歷程 299
二、企業產品與服務 299
三、業務范圍分析 300
四、企業競爭優勢分析 300
第二節 華夏國際信用咨詢有限公司 301
一、企業發展歷程 301
二、企業產品與服務 302
三、業務范圍分析 302
四、發展戰略分析 302
五、企業競爭優勢分析 303
第三節 上海商業征信有限公司 304
一、企業基本情況 304
二、企業產品與服務 305
三、業務范圍分析 305
四、發展戰略分析 305
五、企業競爭優勢分析 306
第四節 鵬元征信有限公司 307
一、企業基本情況 307
二、企業產品與服務 307
三、企業競爭優勢分析 308
第五節 北京北達國民征信公司 308
一、企業發展歷程 308
二、企業產品與服務 309
三、業務范圍分析 309
四、企業競爭優勢 310
第六節 中誠信征信有限公司 310
一、企業基本情況 310
二、企業產品與服務 311
三、業務范圍分析 311
四、企業合作伙伴分析 311
五、企業競爭優勢分析 312
第十二章 中國征信行業市場前景預測 314
第一節 中國征信業的發展趨勢分析 314
一、國外征信行業發展趨勢 314
二、征信市場發展趨勢 315
三、征信機構發展趨勢 316
四、大數據時代征信業的發展趨勢 317
第二節 中國征信業發展展望 318
一、征信法規展望 318
二、征信管理展望 319
三、征信宣傳教育展望 320
四、征信文化展望 321
五、社會信用體系展望 323
第三節 中國征信業面臨投資商機 323
第四節 中國征信業發展面臨的機遇與挑戰 325
一、中國征信業發展的歷史機遇 325
二、中國征信業發展面臨的挑戰 327
第五節 中國征信業存在及潛在的風險 328
一、技術風險 328
二、業務風險 328
三、法律風險 328
四、信用風險 329
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