2012年中國銀行發展態勢分析

      面對錯綜復雜的市場環境，本行堅持以科學發展觀統領全局，認真貫徹中央保增長、擴內需、調結構的戰略部署，堅決執行適度寬松的貨幣政策，發展戰略規劃執行取得階段性成果，擴規模、調結構取得重大進展，業務發展和風險管理取得明顯成效。上半年，集團實現歸屬于母公司所有者的凈利潤410.05億元，其中，二季度為224.96億元，較一季度環比增長21.54%。股本凈回報率（不含少數股東權益，ROE）為17.39%，總資產凈回報率（ROA）為1.14%，資本充足率為11.53%。

     1、堅持擴規模、調結構，業務發展勢頭良好

     資產負債規模擴大，結構進一步優化。截至09年6月末，本行資產總額8.21萬億元1，負債總額7.71萬億元，較上年末分別增長1.26萬億元和1.25萬億元，增幅分別為18.05%和19.29%。生息資產在總資產中的占比為96.86%，較上年末提高0.70個百分點；人民幣資產占比為73.28%，較上年末提高8.02個百分點；人民幣證券在證券投資中的占比為71.82%，較上年末提高9.20個百分點；活期存款占比達到44.45%，較上年末提高0.45個百分點。

     存貸款業務迅速增長，市場份額明顯提高。本行抓住國家擴大內需、刺激經濟的歷史機遇，充分發揮集團整體優勢，加大客戶營銷力度，積極爭攬優質客戶和項目。上半年，境內行人民幣存貸款余額較上年末分別增長26%和38%，市場份額較上年末分別提高0.46和0.88個百分點。境內行外幣存貸款業務繼續保持市場領先，業務增量躍居首位，市場份額較上年末分別提高1.86和2.62個百分點。

     中間業務發展平穩，手續費收入上升。本行積極應對經濟下行的不利影響，大力加強產品創新，促進中間業務持續增長。上半年，集團實現手續費及傭金凈收入229.55億元，同比增長2.64%，在營業收入中的占比為21.28%，同比上升2.50個百分點；保持國際結算業務優勢，市場份額上升并繼續領先同業；國內結算、咨詢顧問和銀行卡業務收入較快增長，貢獻度提升。

     海外業務發展良好，多元化經營優勢鞏固。充分依托集團整體優勢，進一步加強海內外業務聯動，全力滿足國內“走出去”企業的金融服務需求，積極開展跨境貿易人民幣結算業務試點。加快推進以亞太地區為重點的機構延伸和中后臺集中工作。投行、基金、保險、投資、租賃等業務條線充分發揮各自優勢，積極尋找市場機會，大力拓展優質業務，市場競爭力不斷增強。上半年，海外機構實現稅后利潤15.02億美元，同比增長28%。

     2、加強主動風險管理，業務發展質量提升

     風險政策不斷完善，差異化管理水平提高。堅持適中的風險偏好，動態調整信貸政策，有進有退、有保有壓，合理擺布信貸資產；堅持集中管理原則，優化授信管理流程，提高信貸審批效率；完善多維度差異化授權體系，實施地區、客戶、行業、產品等多維度授權方案，對優質重點客戶和項目加大授權力度；加快推進新資本協議實施工作；加強不良資產的清收和處置，上半年共化解不良資產226億元。

     信貸資產結構優化，貸款質量持續改善。上半年，境內行公司貸款的行業投向、期限結構、客戶結構更加合理，國家重點支持行業貸款占比明顯上升。6月末，本行重點行業貸款占比較上年末上升7.27個百分點，產能過剩行業貸款占比下降3.41個百分點，BB級及以上客戶貸款占比上升0.96個百分點。6月末，集團不良貸款余額為774.87億元，較上年末下降100.03億元；不良貸款率為1.80%，較上年末下降0.85個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為138.96%，較上年末上升17.24個百分點。

     內控建設扎實推進，風險防范能力增強。繼續完善內部控制三道防線體系，進一步提高內部控制能力，嚴防各類案件發生。積極開展各類現場和非現場檢查，密切監控業務發展中的風險狀況，促進全行內控長效機制的建立。進一步改進操作風險治理框架，逐步建立有效識別、評估、監控操作風險的管理機制。

     3、大力推進基礎建設，業務發展后勁增強

     IT藍圖實施進程加快，運營服務水平提升。核心銀行系統開發完成，集成測試進展順利，試點投產準備工作全面推進；財務管理系統在河北省分行成功投產；內地與香港外幣清算系統實現對接，外幣清算業務優勢進一步鞏固。

     渠道建設取得新進展，服務功能明顯增強。深化網點轉型，從操作、服務銷售、管理、內控等方面優化網點流程，提高運營效率；后臺集中操作、遠程授權試點順利進行；成功推出網上銀行3.0版本，服務功能顯著提高，網銀客戶較上年末增長118%。