2009-2012年中國電子支付市場分析與前景展望

　　2009年，中國電子支付市場延續了高速發展態勢，網上銀行交易額預計將達450萬億元，而第三方支付交易規模則有望超過7000億元。回顧市場表現，中國電子支付市場前進的動力主要來自三個方面：業務模式、產品服務、政策法規體系。同時，市場的發展也相應呈現出三大態勢：
　　網銀、第三方支付業務相互滲透
　　在電子支付市場發展初期，網銀的電子支付基礎地位明確，第三方支付則作為上層應用，主要面向電子商務個人用戶。而支付渠道也主要以互聯網為主。
　　通過電子支付市場在過去一年的表現不難發現，網銀功能正愈發完善，交易性質的網上支付服務也逐漸納入到網銀的重點業務當中。此外，手機網銀這一新興渠道的推廣力度也有所加強。第三方支付則一改上層應用形態，“向下扎根”，通過郵政、手機、POS終端等渠道支持用戶充值，并將業務延伸到各行業，為企業提供支付解決方案，并逐漸覆蓋個人生活的方方面面。
　　今后，網銀和第三方支付的合作關系將融入更多的競爭元素，雙方均將進一步延伸業務，更多的去貼近廣大用戶。網銀將進一步拓展網上支付、生活繳費等業務，爭取更多的電子商務網站、商戶以及行業企業；而第三方支付則進一步拓展充值渠道，業務也將向日常生活以及信貸、保險、投資理財等金融領域延伸。
　　支付工具與商務平臺結合愈發緊密
　　由于用戶的根本目的是商務交易流程的電子化，而電子支付是完善電子交易流程中的重要環節，卻非基礎環節。所以，如果網上的信息渠道尚未打通，實現電子支付則無從談起。目前中國電子商務市場快速發展，但仍舊有廣大的商戶、企業沒有搭建起基本的電子商務平臺，存在巨大的電子商務需求缺口。因此，銀行和第三方支付廠商不再局限于電子支付服務，而應提供一站式電子商務解決方案，或者聯合電子商務解決方案提供商，幫助客戶建立起完善的電子商務平臺，最終實現交易的全面電子化。其中，支付寶為代表的廠商則可能憑借集團資源、自身電子商務平臺以及較為完整的解決方案，進一步擴大在第三方支付領域內的領先優勢。
　　網銀平臺互聯消除銀行間壁壘，機構登記加強市場監管
　　前不久，央行表示將在2010年6月之前建立網上銀行互聯平臺。屆時，用戶登錄任何一家網銀，都可查詢其他行的自身賬戶信息，操作包括其他銀行網銀業務在內的大多數業務，不會再因為使用不同發卡行的卡而使業務范圍受限。網銀賬戶的“一對多”將大大刺激用戶使用網銀的積極性和活躍度，尤其是高速發展的個人網銀用戶。此外，此舉也給業務實力相對較弱的中小銀行、地方性銀行帶來機會，拓展網銀用戶。而網銀的業務資源共享、安全保障和簡化操作也將成為未來幾年各銀行和相關服務商的業務重點。
　　09年4月，中國人民銀行決定對從事支付清算業務（網上支付；電子貨幣發行與清算；銀行票據跨行清算；銀行卡跨行清算）的非金融機構進行登記，旨在摸清相關機構情況，為未來頒布的《支付清算組織管理辦法》提供決策依據，進一步規范市場參與主體，加強非金融機構資金監管。今后，第三方支付市場集中度將有所上升，部分規模小、運作不規范的支付公司將面臨政策門檻，甚至淡出市場。
　　總的來看，中國電子支付市場格局穩中有變，銀行、非金融機構合作更加深入，而競爭也將逐步顯現。同時，政府對市場的關注度和推進力度也在提升，通過整合資源、加強監管等手段保證市場健康有序、快速的發展。而各電子支付廠商的業務類型也將不斷豐富，解決方案日趨完善和成熟，服務、渠道盡力貼近大眾。中國電子支付市場將迎來贏來新機遇，邁入第二輪快速增長階段。