電子支付與手機支付發展迅猛

內容提示：分析人士指出，目前電子支付領域急需破解兩大“政策瓶頸”。一是將要推行的超級網銀是否會對電子支付產業構成更多的政策支持，何時頒發電子支付企業牌照； 二是在手機支付領域，迅速培育用戶是行業得到切實發展的關鍵。

        如果你想參觀上海世博園，不用著急，掏出手機，在世博園門口的刷卡機上停留幾秒鐘，只聽“滴”的一聲，信息錄入完成，門柵開啟，順利放行。這就是在上海世 博會上首次應用的手機支付；如果你有多張信用卡和銀行卡需要進行資金周轉，不必奔波于各家銀行門店，坐在家中，輕點鼠標，使用電子支付，就能實現在銀行間的資金流動。
        這些場景不再是對未來生活的幻想，借助于電子信息技術的進步，傳統的支付方式——現金交易和銀行卡現場交易的方式被改變了。電子支付和手機支付已經深入到 人們的生活中，人們可以遠程消費，其便捷、安全的特點受到越來越多用戶的喜愛，也因此煥發了產業春天。
        分析人士指出，目前電子支付領域急需破解兩大“政策瓶頸”。一是將要推行的超級網銀是否會對電子支付產業構成更多的政策支持，何時頒發電子支付企業牌照； 二是在手機支付領域，迅速培育用戶是行業得到切實發展的關鍵。
        超級網銀
        為電子支付預留發展空間
        據媒體報道，央行第二代支付系統將于今年8月上線，該系統被稱為“超級網銀”。
        “超級網銀”的構想源于2009年12月2日召開的第二代支付系統暨中央銀行會計核算數據集中系統建設的電視會議上央行副行長蘇寧的表態。蘇寧表示，隨著 我國社會經濟的快速發展，金融改革繼續深入，金融市場日益完善，支付方式不斷創新，這對中央銀行的支付清算服務提出了許多新的、更高的要求。鑒于此，人民 銀行決定，抓緊建設更加統一、安全、高效的第二代支付系統和ACS系統，為進一步提高中央銀行履職能力提供強有力的基礎設施服務，有效滿足社會經濟的支付 需求，促進金融機構改善經營管理，支持經濟金融又好又快發展。
        值得注意的是，“超級網銀”的首批十多家試點商業銀行中不包括第三方支付組織，這被外界解讀為第三方支付將被洗牌。而更多的專家和電子支付企業認為，第二 代支付系統的升級有助于統一網銀標準，增強支付能力，恰恰給依托銀行網上支付系統的第三方支付組織帶來更大的發展空間。
        支付寶CEO彭蕾表示：“我們不認為央行二代網銀系統的推出是對市場的損害。相反，我們認為，央行二代網銀的升級會對國內電子支付的發展帶來又一次飛躍， 對規范以及優化國內支付環境、提升用戶體驗的意義巨大，也將為完善電子商務基礎服務，推動國內在線消費的發展帶來重大的影響。”
        快錢CEO關國光認為，在此次網銀互聯系統的規劃籌建過程中，實際上已為第三方支付公司的接入做好了充分準備，體現出央行對第三方支付公司作為現代支付體 系有效補充的認可和支持。
        國企民營
        央行表態一視同仁
        中移動參股浦發銀行劍指手機支付，中國銀聯聯手paypal進軍跨境支付市場。今年以來，電子支付市場的迅猛發展和巨大潛力開始吸引了國有資本的關注。
        然而，在電子支付市場，嗅覺靈敏的民營資本早已經占據了行業領先地位。易觀國際2009年12月發布的《中國電子支付市場藍皮書》顯示，中國電子支付市場 經過10年的發展，年度交易規模已經接近6000億元，成為中國金融支付體系中重要的組成部分，其中行業前幾名均為民營公司。按照這一井噴趨勢，兩年內其 交易規模有望突破萬億元。
        考慮到商業銀行的國有資本背景，在這場競爭中，是否會受到央行監管層方面的優待呢？對此，央行明確表示，將“一視同仁”。例如，對于中移動等國資巨鱷的加 入，央行支付結算司司長歐陽衛民明確表示，無論是電信業，還是銀行業，在中國都帶有行業壟斷的色彩，其行業分工如同“井水”與“河水”一樣分明。跨行業經 營必須得到主管部門的行政許可和規范管理。歐陽衛民還提醒業界，電信企業注資銀行，始終與銀行是一種投資入股的關系。這并不意味著電信企業因此就具有直接 從事某種金融業務的身份或者便利。從事支付業務的主體，必須是一個支付組織，與其背后的出資主體等應在業務、資金、經營活動等方面劃清界限。
        央行對民營電子支付企業的積極態度，被業界理解成積極推進頒發電子支付牌照。另據消息人士透露，首批電子支付牌照將在2010年內推出。一旦獲得牌照，電 子支付企業納入超級網銀的時間就指日可待。
        互聯網分析機構正望咨詢分析師呂伯望認為，在第三方支付領域，不論是國有資本還是民營資本面臨的政策環境并沒有太大區別。“事實上，互聯網一直是民營資本 占主導的領域，國家對這一領域的發展也一直采取支持和鼓勵的政策。”
        呂伯望認為，央行在對第三方支付管理的上述表態給出了一個明確的信號，決定第三方支付組織能否獲得牌照，不是看其是否具有金融業背景，也不是看其背后的出 資方是國資還是民營資本，關鍵是看支付組織本身的規范程度。
        手機支付迎來井噴式增長
        業內預計，在三大運營商及中國銀聯的推動下，2010年將會是國內手機支付井噴式增長的開始。到2012年，國內將有超過3億移動用戶使用手機支付業務， 市場規模接近1500億元。
        東興證券研究員王玉泉認為，在移動運營商的全力推動下，我國基于SIM卡的手機支付市場將出現井噴增長。以運營商為主導、銀行和第三方輔助的業務模式將成 為未來市場的特點。
        2008年，中國移動選取湖南和廣東推廣移動支付業務，目前湖南移動手機錢包是國內試點中功能最完善的項目。在湖南省的長沙、株洲、湘潭、郴州四個城市， 湖南移動的手機錢包項目已經由原來移動公司內部試用向社會公眾推廣，安裝手機錢包POS機逐漸擴展到公交車、彩票、圖書等領域，消費賬戶包括話費賬戶、中 間賬戶、銀行卡賬戶。在湖南省政府的引導下，湖南移動還與湖南銀聯結成了較為穩固的合作關系。
        按照目前湖南移動的移動支付利潤分配模式，產業鏈各方主要從手續費中獲得利益，手續費為交易金額的0.8%。具體來說，發卡行將獲得手續費的60%，湖南 移動獲得手續費的15%，湖南銀聯15%，終端投資方10%。
        目前，中國移動正在全國推廣手機支付的相關業務，其現場支付還是采用代收費的方式，與銀行卡綁定的支付業務尚未推出，可以在星巴克等店鋪以及上海世博會場 館內刷手機消費。
        此前中國聯通也發布了首個基于3G網絡的增值服務，即基于非接觸式通信（NFC）技術的手機支付業務，用戶可以通過購買內置NFC芯片的聯通3G手機及購 買NFC手機掛墜等來實現手機支付。
        在電信運營商大舉跑馬圈地的同時，中國銀聯在積極尋找支付結合手機的機會。3月18日，中國銀聯宣布，公司新一代手機支付業務已經進入大規模試點階段，試 點地區擴展至上海、山東、寧波、湖南、四川、深圳等六省市。中國銀聯有關負責人稱，目前中國最大的手機現場支付商戶群已經在銀行卡產業內初步形 成，2010年底前商戶數量預計達10萬家。
        如果巨大的銀行卡市場被啟動，這將是我國手機支付市場快速發展的另一大推動力。
        王玉泉認為，“我國累計發行的銀行卡已經超過20億張，其中僅信用卡就達到1.75億張。但是這么巨大的發卡量，我國支持刷卡的受理環境一直跟不上，這是 銀聯開始大力拓展手機支付的動力。”