2014-2020年中國村鎮銀行市場調研與投資前景研究報告

    村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。
    村鎮銀行可經營吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業拆借，從事銀行卡業務，代理發行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項，代理保險業務以及經銀行業監督管理機構批準的其他業務。
    目前，我國村鎮銀行機構數量初具規模，地域布局較為合理，經營管理日趨完善，服務創新漸具特色，逐步發展成為服務“三農”和小微企業的新生力量。截至2012年底，全國共組建村鎮銀行876家（其中，開業800家，籌建76家），比2011年底增加150家，中西部地區機構占比61.2%。福建、江西等地區原中央蘇區縣（市）基本實現了村鎮銀行全覆蓋。已開業村鎮銀行資產總額為4343億元，貸款余額為2330億元，其中農戶和小微企業貸款余額合計占84%。截至2013年末，全國共組建村鎮銀行1071家，已遍及全國31個省份，覆蓋1083縣（市），占縣（市）總數的57.6%。
    近年來，國家大力扶持村鎮銀行發展，逐步降低村鎮銀行設立門檻。2009年9月，國務院發布了《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》，明確提出要加快研究鼓勵民間資本參與發起設立村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構的辦法；支持、規范發展小額貸款公司，鼓勵有條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行。2012年5月，銀監會專門出臺《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降低為15%，并明確在村鎮銀行進入可持續發展階段后，主發起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務、有利于防范金融風險、有利于完善公司治理的原則調整各自的持股比例。
    村鎮銀行作為一個新興的農村金融機構，在農村金融需求得不到滿足和金融供給不足的條件下，投資農村這個巨大金融市場的回報是十分可觀的。村鎮銀行在國家政策的規范和市場商業利益的驅動下，其發展勢頭必然如雨后春筍。同時，隨著農村金融體系的不斷完善和農業經濟的穩步發展，我國村鎮銀行在農村經濟中必將扮演越來越重要的角色。
    本行業報告主要依據國家統計局、國家商務部、國內外相關刊物的基礎信息以及村鎮銀行業研究單位等公布和提供的大量資料，結合深入的市場調查資料。
    本村鎮銀行分析報告，首先介紹了銀行業的概念、分類及村鎮銀行的定義、特點等，接著分析了農村金融的總體發展概況與村鎮銀行的發展現狀。隨后，報告對村鎮銀行做了區域發展分析、競爭分析、設立分析、經營管理分析、重點機構運營分析，最后在前面大量分析、預測的基礎上，研究了村鎮銀行業今后的發展與投資策略。報告對村鎮銀行企業在市場競爭中洞察先機，根據市場需求及時調整經營策略，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

報告目錄

第一章 村鎮銀行相關概述
第一節 銀行業的分類及特征
一、銀行業定義及分類
二、銀行業機構構成情況
三、銀行業的基本特點
第二節 村鎮銀行的概念及發展
一、村鎮銀行的定義
二、村鎮銀行的業務范疇
三、村鎮銀行的主要特點
第三節 村鎮銀行與其他銀行金融機構的比較
一、與一般商業銀行的區別
二、與中國農業銀行的比較
三、與農業發展銀行的比較
四、與農村信用社的比較

第二章 中國農村金融發展分析
第一節 中國農村金融制度發展綜述
一、我國農村金融制度的改革進程分析
二、農村金融體制改革凸顯三大特點
三、我國農村金融體系的結構簡述
四、農村金融體系對經濟發展的作用機制解析
第二節 中國農村金融市場發展概況
一、2011年農村中小金融機構取得突破發展
二、中國新型農村金融機構運行現狀探究
三、2012年中國農村金融市場發展狀況
四、2012年農村金融發展獲國家政策有力支撐
五、2013年中國農村金融市場發展現狀分析
第三節 中國農村金融的供需形勢分析
一、供需理論的基本研究
二、供給演變及特征分析
三、需求演變及特征分析
四、供需對接中的矛盾剖析
第四節 農村金融建設存在的問題分析
一、我國農村金融體系面臨雙向掣肘
二、兩種農村金融體制的固有缺陷與不足
三、中國農村金融市場存在的主要問題
四、新農村建設高潮下農村金融發展的突出問題
第五節 促進農村金融發展的對策分析
一、增強農村金融服務水平的可行路徑
二、加快推動農村金融市場發展的對策建議
三、健全完善農村金融制度的戰略舉措
四、響應新農村建設應積極創新農村金融
五、農村縣域金融發展的國外借鑒及相關建議

第三章 村鎮銀行發展分析
第一節 國外村鎮銀行發展綜述
一、國外村鎮銀行的全球化趨勢
二、國外典型村鎮銀行發展情況
三、國外村鎮銀行的發展模式剖析
四、美國社區銀行發展綜況及對中國村鎮銀行的借鑒
第二節 中國村鎮銀行發展概述
一、我國村鎮銀行的發展進程
二、我國村鎮銀行呈快速發展態勢
三、中國村鎮銀行發展的主要特征
四、村鎮銀行市場各類主體的發展態勢
五、村鎮銀行建設從數量向質量轉變
六、我國村鎮銀行發展的經濟學分析
第三節 村鎮銀行與農村金融建設的相關分析
一、我國農村金融服務需求的現況
二、村鎮銀行對農村金融市場其他主體的沖擊分析
三、村鎮銀行對農村金融生態建設有強大的促進作用
四、從農村金融需求角度出發探索村鎮銀行發展思路
第四節 村鎮銀行的信息化發展分析
一、村鎮銀行信息化發展的必要性
二、村鎮銀行信息化發展的特點
三、村鎮銀行信息化發展的主要途徑
四、SaaS服務對村鎮銀行信息化建設的助益分析
五、村鎮銀行對SaaS模式的實踐應用狀況
第五節 中國村鎮銀行存在的問題分析
一、我國村鎮銀行發展存在的五大弊病
二、中國村鎮銀行面臨的突出難題透析
三、國內村鎮銀行自身機制優勢難以發揮
第六節 中國村鎮銀行發展的對策探討
一、加快我國村鎮銀行發展的對策措施
二、促進我國村鎮銀行發展的具體政策建議
三、我國村鎮銀行快速發展的內部建議
四、我國村鎮銀行可持續發展的路徑選擇

第四章 村鎮銀行的區域發展分析
第一節 北方地區
一、遼寧丹東村鎮銀行發展勢頭強勁
二、山西省村鎮銀行生存現狀透析
三、陜西省降低門檻鼓勵投資村鎮銀行
四、2012年北京市村鎮銀行經營狀況
五、河北組建村鎮銀行的可行性及對策建議
六、河北省村鎮銀行運行現狀及2013年展望
第二節 華東地區
一、山東境內外資村鎮銀行發展滯后
二、山東村鎮銀行建設現狀及規劃
三、山東設立區域性村鎮銀行的可行性及對策
四、浙江省村鎮銀行發展現況
五、溫州村鎮銀行經營效益顯著凸顯試點成效
六、江西上饒市村鎮銀行建設現狀
七、安徽省村鎮銀行發展現狀
第三節 華中地區
一、湖南省村鎮銀行發展概況
二、湖北省村鎮銀行發展綜況
三、湖北省村鎮銀行發展的現實效益分析
四、湖北省掀起村鎮銀行建設高潮
五、河南省村鎮銀行建設進展迅速
第四節 華南地區
一、村鎮銀行填補海南省農村金融缺口
二、廣西第一個地市級村鎮銀行花落桂林
三、廣東省村鎮銀行發展現狀
四、2012年底深圳村鎮銀行再添生力軍
五、福建村鎮銀行建設規劃
第五節 西南地區
一、重慶村鎮銀行建設步入快速化軌道
二、四川省村鎮銀行運營現狀與發展原則
三、云南省村鎮銀行發展存在諸多阻礙
四、貴州省村鎮銀行發展現狀
五、貴州省村鎮銀行面臨的突出問題

第五章 村鎮銀行的市場競爭分析
第一節 村鎮銀行的競爭力評析
一、外部威脅
二、外部機會
三、內部劣勢
四、內部優勢
第二節 村鎮銀行市場的競爭概況
一、村鎮銀行市場的三股勢力分析
二、村鎮銀行市場內部競爭形勢
三、村鎮銀行漸成資本追逐焦點
四、外資銀行積極搶灘中國村鎮銀行市場
五、中資村鎮銀行提升競爭力的對策探究
第三節 村鎮銀行的競爭戰略探討
一、SO戰略
二、ST戰略
三、WO戰略
四、WT戰略

第六章 村鎮銀行的設立分析
第一節 村鎮銀行的設立與組建
一、設立條件
二、股權設置和股東資格
三、籌建與開業
四、治理結構
五、經營范疇與業務形式
第二節 村鎮銀行項目的運作策略
一、籌辦村鎮銀行需防范四類問題
二、籌建村鎮銀行過程中應吸取的經驗
三、大型銀行開設村鎮銀行的戰略措施
第三節 城市商業銀行籌建村鎮銀行的可行性探究
一、城市商業銀行籌辦村鎮銀行的戰略意圖
二、城市商業銀行組建村鎮銀行占據兩大優勢
三、城市商業銀行組建村鎮銀行的策略思考
第四節 農村信用社發起籌辦村鎮銀行的可行性分析
一、農村信用社發展的基本狀況
二、農信社帶頭籌辦村鎮銀行的必要性與可行性
三、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的利與弊
四、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的模式設計

第七章 村鎮銀行的經營管理分析
第一節 村鎮銀行管理模式的綜合分析
一、四種基本管理模式介紹
二、各種管理模式的比較分析
三、選擇管理模式應注意的要點
四、對村鎮銀行管理總部設置的全面解決方案
第二節 村鎮銀行法人治理現狀及優化方案思考
一、現行法人治理結構的優點
二、現行法人治理結構的缺點
三、優化村鎮銀行法人治理形態的路徑選擇
四、村鎮銀行股權設計的原則及策略探討
第三節 村鎮銀行的市場模式與定位方略
一、村鎮銀行形成多種模式并行格局
二、政府參股村鎮銀行引發新潮流
三、GB與我國村鎮銀行運營模式的比較分析
四、村鎮銀行經營模式的創新策略
五、目標市場的定位策略分析
第四節 村鎮銀行運營制度的全方位解析
一、制度創新
二、制度約束
三、制度演進
第五節 村鎮銀行經營風險的防控分析
一、流動性風險
二、信用風險
三、操作風險
四、行業、政策風險

第八章 重點村鎮銀行機構分析
第一節 由民間資本發起設立的村鎮銀行
一、四川儀隴惠民村鎮銀行
二、湖北咸豐村鎮銀行
三、北京延慶村鎮銀行
四、廣東中山小欖村鎮銀行
五、安徽長豐科源村鎮銀行
第二節 由國有大中型銀行發起設立的村鎮銀行
一、國開村鎮銀行
二、農銀村鎮銀行
三、建信村鎮銀行
四、工銀村鎮銀行
五、民生村鎮銀行
第三節 由外資銀行發起設立的村鎮銀行
一、匯豐村鎮銀行
二、渣打村鎮銀行
三、東亞村鎮銀行

第九章 村鎮銀行發展的政策環境
第一節 我國村鎮銀行的法律界定
一、中國村鎮銀行的法律性質透析
二、我國村鎮銀行的立法漏洞及完善建議
三、外資進入我國村鎮銀行領域的準入門檻
第二節 村鎮銀行政策法規實施概況
一、歷年國家對村鎮銀行的鼓勵政策
二、小額貸款公司轉制村鎮銀行的政策剖析
三、村鎮銀行設立門檻進一步降低
四、縣域銀行金融機構存貸款新規解讀
五、政府變更村鎮銀行組建管理方案
第三節 村鎮銀行的財稅政策環境分析
一、國家密集出臺村鎮銀行財稅優惠政策
二、執行村鎮銀行財稅政策面臨的阻力分析
三、從四方面著手落實和完善村鎮銀行財稅政策
四、進一步健全村鎮銀行稅收政策的幾點意見
第四節 與村鎮銀行有關的重點法律法規
一、村鎮銀行管理暫行規定
二、關于加強村鎮銀行監管的意見
三、村鎮銀行組建審批工作指引
四、小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定
五、中央財政新型農村金融機構定向費用補貼資金管理暫行辦法
六、關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知

第十章 2014-2020年村鎮銀行的投資潛力及發展前景
第一節 2014-2020年村鎮銀行的投資形勢分析
一、農村金融市場具有廣闊投資機會
二、村鎮銀行顯現良好投資價值受民資青睞
三、社會資本投資村鎮銀行門檻降低
第二節 2014-2020年村鎮銀行的發展前景展望
一、我國村鎮銀行發展前景廣闊
二、2014-2020年村鎮銀行將持續較快增長
三、“十二五”期間村鎮銀行面臨良好發展環境

圖表目錄
圖表：中國銀行業的行業分類
圖表：中國銀行業機構構成一覽表
圖表：2013年農村金融機構分布圖
圖表：2013年農村中小金融機構基本狀況
圖表：我國農村地區信貸需求特征與供給狀況
圖表：試點期間村鎮銀行的開辦情況
圖表：2007-2013年農村新型金融機構增長情況
圖表：2007年成立的村鎮銀行組織形式
圖表：村鎮銀行均衡利率分析圖
圖表：惠民村鎮銀行各類型貸款客戶的筆數與金額
圖表：惠民貸款公司各類型客戶的貸款筆數與金額
圖表：截止2013年10月湖北已開業的村鎮銀行
圖表：村鎮銀行民間入股情況
圖表：外資銀行設立的部分村鎮銀行
圖表：國有大型銀行發起的部分村鎮銀行
圖表：2013年資產規模前5名的村鎮銀行
圖表：2013年資產負債規模前3名的村鎮銀行
圖表：各種不良貸款率情況下銀行凈利潤變化情況
圖表：2013年安徽長豐科源村鎮銀行資本構成情況
圖表：2013年安徽長豐科源村鎮銀行主要財務指標
圖表：2013年安徽長豐科源村鎮銀行主營業務收入構成情況
圖表：匯豐部分村鎮銀行注冊資本一覽表