2015-2020年中國智慧銀行建設行業監測及發展戰略咨詢報告

    智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。隨著全球各產業不斷的"智慧化",中國銀行業需要以更智慧的方法應對全新的市場環境與挑戰。這里的智慧代表著更透徹的感應度量、更全面的互聯互通、更深入的智能洞察。智慧銀行的構建貫穿銀行前中后臺，需要從業務到技術的全面支持。目前數據已經成為21世紀全新的自然資源，全球范圍內數據產生的數量、種類及速度都在以爆炸性方式增長。而銀行天然擁有的海量客戶信息為銀行進行大數據分析，挖掘客戶洞察，發現全新商業機會提供了重要基礎。廣發銀行率先使用VTM,中國工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行隨后紛紛投入建設。相信在不遠的未來，VTM將遍布中國的大街小巷成為最主要的金融服務渠道，它將改變未來銀行的服務模式。VTM產品因市場培育尚需時間，目前還沒有釋放。預測2015年會迎來需求放量，增速將是2013年的5至8倍。
　2014年三季度，商業銀行繼續保持穩健運行，不良貸款余額有所增加，但不良貸款率保持在較低水平，商業銀行盈利水平、準備金水平和資本充足水平持續較好，銀行間市場流動性總體平穩。2014年Q3,商業銀行（包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行，下同）總資產達131.10 萬億元，環比增加1725億元，比2013年末增加12.31萬億元，同比增長13.89%,增速比2013年同期略有回落。2014年前三季度，資產組合中，各項貸款余額為 65.88萬億元，環比增加1.46 萬億元，比2013年末增加6.65 萬億元，同比增長13.92%,占資產總額的 50.25%;債券投資余額為 19.79 萬億元，同比增長9.71%,占資產總額的15.1%.
　本行業報告在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、中國央行、中國銀監會、中企顧問網、國內外相關報刊雜志的基礎信息、銀行行業研究單位等公布和提供的大量資料以及對行業內企業調研訪察所獲得的大量第一手數據，對我國銀行市場的發展狀況、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發展趨勢、投資機會、風險預測等進行了分析。報告重點分析了銀行產業的規模、戰略、經營狀況等。報告還對銀行市場風險進行了預測，為銀行、流通企業以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在銀行行業從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國銀行行業發展動態，把握企業定位和發展方向有重要參考價值。

報告目錄

第一部分 智慧銀行產業環境透視
第一章 中國銀行業轉型與創新
第一節 中國銀行業挑戰與機遇
一、銀行業面臨的挑戰
二、銀行業面臨的機遇
三、銀行業變革必要性
第二節 中國銀行業智慧化變革
一、智慧銀行概述
二、智慧銀行轉型變革
三、智慧銀行發展愿景
第三節 銀行智慧化核心能力分析
一、智能分析客戶需求能力
二、整合多種服務渠道能力
三、銀行前臺業務開拓能力
四、中后臺整合和優化能力
五、大數據的分析處理能力
六、集成風險管理體系能力

第二章 智慧銀行構建分析
第一節 智慧銀行構建總體思路
第二節 智慧銀行變革構建方向
一、打造新銳洞察
二、整合、優化與創新
三、集成式風險管理
四、動態的業務支持基礎設施

第三章 國外標桿銀行智慧化建設情況
第一節 富國銀行
一、富國銀行總體情況
二、智能銀行業務分析
三、智能銀行運作模式
第二節 匯豐銀行
一、匯豐銀行總體情況
二、智能銀行系統建設
三、智能銀行服務渠道
第三節 花旗銀行
一、花旗銀行總體情況
二、智能銀行網點建設
三、智慧銀行服務特色

第二部分 智慧銀行行業深度分析
第四章 中國智慧銀行發展環境分析
第一節 2014年中國宏觀經濟環境分析
一、2014年中國GDP增長情況分析
二、2014年工業經濟發展形勢分析
三、2014年全社會固定資產投資分析
四、2014年社會消費品零售總額分析
五、2014年城鄉居民收入分析
第二節 中國智慧銀行政策環境分析
一、中國金融業信息化“十二五”發展規劃
二、2014年金融IC卡工作穩步推進
三、《網上銀行系統信息安全通用規范》

第五章 中國銀行業智慧化建設現狀
第一節 2014年銀行業金融機構發展分析
一、銀行業金融機構資產規模
二、銀行業金融機構負債規模
三、銀行業金融機構存款情況
四、銀行業金融機構貸款情況
五、銀行業金融機構盈利分析
第二節 中國銀行業信息化建設分析
一、銀行業信息化建設階段分析
二、銀行業信息化建設現狀分析
三、銀行業信息化建設問題分析
四、銀行業信息化建設對策分析
第三節 中國網上銀行發展分析
一、網上銀行發展概述
二、網上銀行發展現狀分析
三、網上銀行發展趨勢分析
第四節 中國移動銀行發展分析
一、移動銀行發展概述
二、移動銀行發展現狀分析
三、移動銀行發展趨勢分析
第五節 中國智能銀行終端發展分析
一、銀行自助服務終端發展分析
二、銀行業自助服務終端發展分析
三、智能銀行機（VTM）發展分析
第六節 金融行業大數據應用分析
一、行業的發展現狀分析
二、行業大數據應用情況

第三部分 智慧銀行競爭格局分析
第六章 中國主要銀行智慧化建設分析
第一節 中國大型商業銀行智慧化建設分析
一、農業銀行
二、中國銀行
三、交通銀行
四、建設銀行
第二節 中國股份制商業銀行智慧化建設分析
一、廣發銀行
二、光大銀行
三、民生銀行
四、招商銀行

第七章 智慧銀行解決方案與設備供應商分析
第一節 IBM
一、企業基本情況介紹
二、企業智慧銀行業務分析
三、企業智慧銀行解決方案
四、企業核心競爭能力分析
五、企業智慧銀行案例分析
第二節 華為技術有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業智慧銀行業務分析
三、企業智慧銀行解決方案
四、企業核心競爭能力分析
五、企業智慧銀行案例分析
第三節 信雅達系統工程股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第四節 廣州廣電運通金融電子股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第五節 北京中科金財科技股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第六節 長城信息產業股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第七節 廣州御銀科技股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第八節 成都三泰電子實業股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第九節 恒生電子股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析
第十節 深圳市銀之杰科技股份有限公司
一、企業基本情況介紹
二、企業主要經營指標分析
三、企業智慧銀行業務分析
四、企業核心競爭能力分析
五、企業銀行合作案例分析

第四部分 智慧銀行發展前景展望
第八章 2015-2020年中國智慧銀行發展前景及趨勢分析
第一節 2015-2020年中國智慧銀行發展趨勢分析
一、全方位銀行服務提升客戶體驗
二、互動分行服務體現銀行智慧化
三、數據洞悉客戶需求以優化體驗
四、整合前中后臺流程以支援前線
五、有效整合資訊以升華決策智慧
第二節 2015-2020年中國智慧銀行發展前景展望
一、提升金融業信息化水平
二、科技進步加劇金融脫媒
三、電子渠道促使銀行轉型
四、技術驅動調整客戶結構
五、技術促進商業生態開放

圖表目錄

圖表：銀行業務服務和金融產品
圖表：智慧銀行需要引入新型的商業智能體系以應對數據挑戰
圖表：2013-2014年Q3富國銀行總資產
圖表：2013-2014年Q3花旗銀行總資產
圖表：2013-2014年Q3花旗銀行負債總額
圖表：2013-2014年Q3花旗銀行凈利潤
圖表：2013-2014年中國國內生產總值
圖表：2013-2014年GDP增長率%
圖表：2014年中國工業各月累計主營收入與利潤總額同比增速
圖表：2014年中國工業各月累計利潤率與每百元主營收入成本
圖表：2014年分經濟類型主營業務收入與利潤總額同比增速
圖表：2014年規模以上工業企業主要財務指標
圖表：2014年規模以上工業企業經濟效益指標
圖表：2014年規模以上工業企業經濟效益指標
圖表：2013-2014年中國固定資產投資同比增速
圖表：2013-2014年中國固定資產投資到位同比增速
圖表：2013-2014年中國民間固定資產投資增速
圖表：2011-2014年社會消費品零售總額
圖表：2011-2014年中國農村居民收入
圖表：2011-2014年中國城鎮居民收入
圖表：2010-2014年Q3中國金融IC卡發行數量
圖表：2014年Q1-Q3IC卡發行數量
圖表：2011-2014年Q3中國銀行金融機構資產規模
圖表：商業銀行資產增長情況
圖表：各類銀行資產同比增速
圖表：2011-2014年Q3中國銀行金融機構負債總額
圖表：商業銀行負債增長
圖表：2014年銀行業金融機構資產負債表
圖表：2014年商業銀行資產負債表
圖表：2014年大型商業銀行資產負債表
圖表：2014年股份制商業銀行資產負債表
圖表：2014年城市商業銀行資產負債表
圖表：2011-2014年中國銀行業金融機構存款
圖表：2011-2014年中國銀行業金融機構貸款規模
圖表：2014年前三季度商業銀行貸款主要行業走向
圖表：商業銀行不良貸款率
圖表：商業銀行貸款損失準備情況
圖表：2011-2014年中國銀行業凈利潤
圖表：2014年前三季度商業銀行凈利潤
圖表：2010-2014年商業銀行非利息收入
圖表：2010-2014年商業銀行成本收入
圖表：2011-2014年商業銀行資本利用率
圖表：2011-2014年商業銀行流動性比例
圖表：2011-2014年商業銀行資本充足率
圖表：2012-2014年中國金融行業信息化投入規模
圖表：2012-2014年中國網上銀行交易規模
圖表：2012-2014年電子銀行替代率
圖表：2014年個人網銀交易市場份額
圖表：2014年企業網銀交易市場份額
圖表：2011-2014年中國移動銀行資金處理規模
圖表：2010-2014年6月中國手機網民規模
圖表：2012-2014年移動銀行用戶規模
圖表：移動銀行競爭格局
圖表：2010-2014年自動服務終端保有量
圖表：大數據應用行業結構
圖表：中國金融行業大數據投資結構
圖表：2012-2014年農業銀行個人網銀注冊客戶總數
圖表：2012-2014年農業銀行個人網銀交易金額
圖表：2012-2014年農業銀行企業網銀注冊客戶總數
圖表：2012-2014年農業銀行企業網銀交易金額
圖表：2012-2014年農業銀行移動銀行用戶規模
圖表：2012-2014年農業銀行移動銀行交易規模
圖表：2012-2014年中國銀行電子交易額
圖表：2012-2014年中國銀行企業網銀用戶規模
圖表：2012-2014年中國銀行個人網銀用戶規模
圖表：2012-2014年中國銀行移動用戶規模
圖表：2012-2014年建設銀行個人網銀用戶規模
圖表：2012-2014年建設銀行個人網銀交易規模
圖表：2012-2014年建設銀行企業網銀用戶規模
圖表：2012-2014年建設銀行企業網銀交易額
圖表：2012-2014年民生銀行企業網銀用戶規模
圖表：2012-2014年民生銀行企業網銀交易額
圖表：2012-2014年民生銀行個人網銀用戶規模
圖表：2012-2014年民生銀行移動用戶規模
圖表：2012-2014年民生銀行手機銀行交易額
圖表：2013年9月-2014年9月信雅達主要經營指標
圖表：2013年9月-2014年9月廣電運通主要經營指標
圖表：2013年9月-2014年9月中科金財主要經營指標
圖表：2013-2014年長城信息主營業務收入分析
圖表：2013-2014年長城信息營業利潤率分析
圖表：2013-2014年長城信息凈資產收益率分析
圖表：2013-2014年長城信息流動比率分析
圖表：2013-2014年長城信息資產負債率分析
圖表：2013-2014年長城信息存款周轉率分析
圖表：2013-2014年長城信息總資產周轉率分析
圖表：2014年長城信息智慧銀行業務分析
圖表：2013-2014年御銀股份主營業務收入分析
圖表：2013-2014年御銀股份營業利潤率分析
圖表：2013-2014年御銀股份凈資產收益率分析
圖表：2013-2014年御銀股份流動比率分析
圖表：2013-2014年御銀股份資產負債率分析
圖表：2013-2014年御銀股份凈利潤增長率分析
圖表：2013-2014年御銀股份凈資產增長率分析
圖表：2013-2014年御銀股份存款周轉率分析
圖表：2013-2014年御銀股份總資產周轉率分析
圖表：2014年御銀股份智慧銀行業務分析
圖表：2013-2014年三泰電子主營業務收入分析
圖表：2013-2014年三泰電子營業利潤率分析
圖表：2013-2014年三泰電子凈資產收益率分析
圖表：2013-2014年三泰電子流動比率分析
圖表：2013-2014年三泰電子資產負債率分析
圖表：2013-2014年三泰電子凈利潤增長率分析
圖表：2013-2014年三泰電子凈資產增長率分析
圖表：2013-2014年三泰電子存款周轉率分析
圖表：2013-2014年三泰電子總資產周轉率分析
圖表：三泰電子智慧銀行業務分析
圖表：2013-2014年恒生電子主營業務收入分析
圖表：2013-2014年恒生電子營業利潤率分析
圖表：2013-2014年恒生電子凈資產收益率分析
圖表：2013-2014年恒生電子流動比率分析
圖表：2013-2014年恒生電子資產負債率分析
圖表：2013-2014年恒生電子凈資產增長率分析
圖表：2013-2014年恒生電子存款周轉率分析
圖表：2013-2014年恒生電子總資產周轉率分析
圖表：恒生電子智慧銀行業務分析
圖表：2013-2014年銀之杰主營業務收入分析
圖表：2013-2014年銀之杰營業利潤率分析
圖表：2013-2014年銀之杰凈資產收益率分析
圖表：2013-2014年銀之杰流動比率分析
圖表：2013-2014年銀之杰資產負債率分析
圖表：2013-2014年銀之杰凈利潤增長率分析
圖表：2013-2014年銀之杰凈資產增長率分析
圖表：2013-2014年銀之杰存款周轉率分析
圖表：2013-2014年銀之杰總資產周轉率分析
圖表：銀之杰智慧銀行業務分析