2024-2030年中國消費信貸行業前景展望與未來前景預測報告
http://www.xibaipo.cc 2023-10-11 10:23 中企顧問網
2024-2030年中國消費信貸行業前景展望與未來前景預測報告2023-10
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- 出版日期：2023-10
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- 2024-2030年中國消費信貸行業前景展望與未來前景預測報告，首先介紹了消費信貸的概念、類型、產業鏈等，接著分析了中國消費信貸發展面臨的國際、國內環境，對中國消費信貸市場的發展現狀進行深入分析；然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、互聯網消費信貸等細分市場的發展；隨后報告重點分析了銀行類與非銀行類主體信貸業務的開展情況，并對消費信貸的風險管理及其上游征信行業做了細致分析；最后，報告對消費信貸市場的投資機會及前景趨勢進行了科學的分析及預測。
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中國的消費信貸始于20世紀80年代，以亞洲金融危機為分水嶺，可以分為兩個不同的階段。1997年亞洲金融危機爆發前，中國消費信貸業務處于試點探索階段，消費信貸業務發展較為緩慢，信貸規模小、品種少，僅限于住房、汽車、教育助學等有限的領域，消費信貸并沒有引起商業銀行的重視，在很大程度上是作為一項政策性貸款實施的。1997年亞洲金融危機爆發后，中國受到較大的外部沖擊，出口規模銳減，消費和投資需求嚴重不足，就業壓力增加，為此，中國政府制定了以擴大內需為目標的宏觀經濟政策，支持和鼓勵商業銀行開展消費信貸業務。自此，消費信貸業務擺上了各家商業銀行的重要議事日程，駛入了規模擴張的快車道。
目前，中國的消費信貸市場獲得了巨大發展。截止2022年2月，轄內金融機構人民幣存款余額為474.17億元，較年初增加22.72億元，同比增長11.71%，其中住戶存款余額386.69億元，較年初增加24.16億元，同比增長11.48%。
2015年6月，國務院常務會議提出發展消費金融，決定全面放開市場準入，將此前在16個城市開展消費金融公司試點擴大至全國，這一強大的政策支持，將消費金融、消費信貸推向了風口，消費金融市場被視為一片藍海。2020年7月17日，《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》正式施行。《辦法》對互聯網貸款進行了具體規范，并明確“除第六條個人貸款期限要求外，消費金融公司、汽車金融公司開展互聯網貸款業務參照本辦法執行”。《辦法》所稱的互聯網貸款，對應的是“用于消費、日常生產經營周轉等的個人貸款和流動資金貸款”，同時強調“小額、短期”，基本等同于互聯網零售貸款，對消費金融機構合規展業具有一定指導意義。2022年8月17日，工信部、發改委、財政部、交通運輸部、文旅部聯合印發的《關于加快郵輪游艇裝備及產業發展的實施意見》提出，鼓勵金融機構創新金融產品，支持郵輪游艇產業兼并重組和國際產能合作，探索面向游艇消費的信貸保險產品。鼓勵社會資本建立郵輪游艇產業發展基金，促進郵輪游艇融資租賃業務發展，支持符合條件的郵輪游艇企業發行企業債券、上市融資。
中企顧問網發布的《2024-2030年中國消費信貸行業前景展望與未來前景預測報告》共十三章。首先介紹了消費信貸的概念、類型、產業鏈等，接著分析了中國消費信貸發展面臨的國際、國內環境，對中國消費信貸市場的發展現狀進行深入分析；然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、互聯網消費信貸等細分市場的發展；隨后報告重點分析了銀行類與非銀行類主體信貸業務的開展情況，并對消費信貸的風險管理及其上游征信行業做了細致分析；最后，報告對消費信貸市場的投資機會及前景趨勢進行了科學的分析及預測。
本研究報告數據主要來自于國家統計局、商務部、財政部、中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行、中企顧問網、中企顧問網市場調查中心以及國內外重點刊物等渠道，數據權威、詳實、豐富，同時通過專業的分析預測模型，對行業核心發展指標進行科學地預測。您或貴單位若想對消費信貸市場有個系統深入的了解、或者想投資消費信貸相關行業，本報告將是您不可或缺的重要參考工具。
報告目錄：
第一章 消費信貸相關概述
1.1 消費信貸的基本介紹
1.1.1 消費信貸的概念
1.1.2 消費信貸的基本類型
1.1.3 消費信貸的主要形式
1.1.4 消費信貸的產業鏈分析
1.1.5 消費信貸發展的理論基礎
1.2 消費信貸與同級產品的辨析
1.2.1 與信用卡的區別
1.2.2 與銀行無擔保產品的區別
1.2.3 與典當行小額貸款的區別
1.2.4 與小額貸款公司的區別
第二章 2021-2023年國際消費信貸市場分析
2.1 國際住房消費信貸的發展模式分析
2.1.1 美國住房抵押貸款模式
2.1.2 英國住房協會模式
2.1.3 法國政府干預模式
2.1.4 加拿大住房抵押款證券化模式
2.1.5 國外住房消費信貸發展經驗借鑒
2.2 國際汽車消費信貸發展模式分析
2.2.1 國際汽車消費信貸業務概述
2.2.2 國外汽車消費信貸運作模式
2.2.3 國際汽車消費信貸發展特點
2.2.4 法國汽車消費信貸市場分析
2.2.5 澳大利亞汽車消費信貸模式
2.3 國際信用卡消費信貸市場分析
2.3.1 國外信用卡消費信貸發展模式
2.3.2 法國信用卡消費信貸市場分析
2.3.3 新加坡信用卡消費信貸市場
2.4 美國消費信貸市場分析
2.4.1 美國消費信貸發展歷程
2.4.2 美國消費信貸市場規模
2.4.3 美國消費信貸體系解析
2.4.4 美國消費信貸發展經驗借鑒
第三章 2021-2023年中國消費信貸市場的發展環境
3.1 經濟環境
3.1.1 國民經濟運行狀況
3.1.2 社會消費品零售總額
3.1.3 城鄉居民收入水平
3.1.4 房地產市場規模
3.1.5 宏觀經濟發展形勢
3.2 社會環境
3.2.1 社會保障成效顯著
3.2.2 社會信用體系建設
3.2.3 居民消費習慣轉變
3.2.4 居民消費金融行為
3.3 政策環境
3.3.1 互聯網金融相關政策
3.3.2 推進普惠金融發展規劃
3.3.3 2021年農村貸款政策
3.3.4 消費金融公司監管政策
3.3.5 消費金融公司財稅政策
3.4 金融環境
3.4.1 2020年金融市場運行狀況
3.4.2 2021年金融市場運行狀況
3.4.3 金融監管改革激發市場活力
3.4.4 “十三五”期間金融改革導向
3.4.5 消費信貸對金融體系的影響
第四章 2021-2023年中國消費信貸市場分析
4.1 中國消費信貸市場發展綜述
4.1.1 消費信貸積極意義
4.1.2 消費信貸市場特征
4.1.3 消費信貸行為分析
4.2 2021-2023年中國消費信貸市場發展現狀
4.2.1 消費信貸市場發展規模
4.2.2 消費信貸市場模式創新
4.2.3 個人消費信貸市場態勢
4.3 2021-2023年消費金融公司發展探析
4.3.1 消費金融公司發展歷程
4.3.2 消費金融企業競爭日益激烈
4.3.3 消費金融公司信貸業務比較
4.3.4 消費金融公司試點范圍擴大
4.3.5 消費金融公司的盈利模式
4.3.6 消費金融公司未來方向
4.4 中國消費信貸市場存在的問題
4.4.1 消費信貸發展的制約因素
4.4.2 消費信貸面臨的主要挑戰
4.4.3 個人消費貸款市場亟待規范
4.4.4 個人消費信貸的信息不對稱
4.4.5 中小城市消費信貸發展掣肘
4.5 中國消費信貸市場發展策略
4.5.1 消費信貸業務發展對策
4.5.2 規范消費信貸外部環境
4.5.3 推動消費借貸市場擴張
4.5.4 創新消費信貸發放模式
4.5.5 消費信貸業務營銷策略
第五章 2013-20125年中國住房消費信貸市場分析
5.1 2021-2023年中國房貸市場規模
5.1.1 2020年住房信貸市場規模
5.1.2 2021年住房信貸市場規模
5.1.3 2022年住房貸款市場規模
5.1.4 住房儲蓄貸款進入中國市場
5.2 2021-2023年中國房貸政策解讀
5.2.1 二套房信貸政策解讀
5.2.2 個人住房信貸首付政策
5.2.3 住房公積金信貸政策
5.2.4 住房信貸基準利率
5.3 住房消費信貸與住宅市場的相關性分析
5.3.1 住房消費信貸促進了住宅產業的發展
5.3.2 消費信貸為居民購房提供了支付能力
5.3.3 住房消費貸款與住房市場相互作用
5.3.4 金融政策直接影響銀行住房貸款
5.4 住宅消費信貸市場存在的問題及發展對策
5.4.1 住房消費信貸的發展困擾
5.4.2 住宅消費信貸存在的不足
5.4.3 住宅消費信貸健康發展建議
5.4.4 住房消費信貸市場擴張策略
第六章 2021-2023年中國汽車消費信貸市場分析
6.1 2021-2023年中國汽車消費信貸發展態勢
6.1.1 汽車消費信貸市場發展規模
6.1.2 互聯網金融發力汽車消費信貸
6.1.3 車企進軍汽車消費信貸市場
6.1.4 汽車消費信貸資產證券化發展
6.1.5 各大汽車金融公司信貸政策比較
6.2 2021-2023年汽車消費信貸市場消費者行為分析
6.2.1 消費者群體特征
6.2.2 車貸種類選擇
6.2.3 信貸產品特征分析
6.2.4 消費者意愿解析
6.3 中國汽車消費信貸發展模式分析
6.3.1 汽車消費信貸模式比較
6.3.2 汽車信貸分期付款形式
6.3.3 汽車金融信貸模式的優勢
6.3.4 汽車消費信貸模式的風險
6.3.5 汽車消費信貸運營模式趨勢
6.4 中國汽車消費信貸市場的主要問題
6.4.1 外資汽車信貸企業的沖擊
6.4.2 汽車信貸市場問題的成因
6.4.3 汽車消費信貸市場的不足
6.4.4 制約汽車信貸發展的因素
6.5 中國汽車消費信貸市場發展策略
6.5.1 汽車消費信貸市場發展對策
6.5.2 汽車消費信貸產業鏈完善路徑
6.5.3 打通汽車消費信貸渠道的對策
6.5.4 發展汽車消費信貸的政策建議
6.5.5 汽車信貸市場健康發展策略
第七章 2021-2023年中國互聯網消費信貸市場分析
7.1 2013-2015互聯網消費信貸市場發展態勢
7.1.1 互聯網消費信貸典型模式
7.1.2 互聯網消費信貸發展機遇
7.1.3 互聯網消費信貸市場擴張
7.1.4 互聯網消費信貸資產證券化
7.1.5 互聯網金融發力校園消費信貸
7.2 2021-2023年互聯網消費信貸市場主體分析
7.2.1 銀行機構
7.2.2 信貸企業
7.2.3 電商企業
7.2.4 P2P平臺
7.3 2021-2023年網絡購物信貸市場分析
7.3.1 電商掀起網購信貸浪潮
7.3.2 網購消費信貸需求主體
7.3.3 網購信貸消費額度的授予
7.3.4 網購信貸存在的風險隱患
7.4 互聯網消費信貸存在的問題及發展對策
7.4.1 網貸套現騙局現象
7.4.2 P2P網貸的法律風險
7.4.3 互聯網消費信貸需規避隱患
7.4.4 互聯網信貸風險控制策略
7.4.5 網貸行業的發展建議
7.5 互聯網消費信貸市場前景展望
7.5.1 互聯網消費信貸前景廣闊
7.5.2 互聯網消費信貸未來展望
7.5.3 互聯網汽車信貸前景向好
8.1 大學生消費信貸
8.1.1 大學生消費信貸需求激增
8.1.2 大學生消費信貸市場潛力
8.1.3 大學生消費信貸競爭格局
8.1.4 大學生分期信貸市場風險
8.2 農村消費信貸
8.2.1 農村信貸發展潛力分析
8.2.2 農機消費信貸市場機遇
8.2.3 農分期商城順勢而出
8.2.4 農村消費信貸制約因素
8.2.5 農村消費信貸發展對策
8.3 信用卡消費信貸
8.3.1 信用卡產業發展歷程
8.3.2 我國信用卡市場規模
8.3.3 信用卡產業鏈成熟化發展
8.3.4 國外信用卡消費信貸業務啟示
8.4 旅游消費信貸
8.4.1 旅游信貸消費市場興起
8.4.2 旅游消費信貸需求擴張
8.4.3 旅游消費信貸面臨挑戰
8.4.4 旅游消費信貸定位策略
8.4.5 旅游消費信貸發展建議
8.4.6 旅行消費信貸發展前景
第九章 2021-2023年銀行類金融機構消費信貸業務分析
9.1 中國銀行股份有限公司
9.1.1 銀行發展概況
9.1.2 信貸業務規模
9.1.3 發力互聯網消費金融
9.1.4 推出個人網絡循環貸款
9.2 中國工商銀行股份有限公司
9.2.1 銀行發展概況
9.2.2 信貸業務發展狀況
9.2.3 工行推出“逸貸”產品
9.2.4 成立個人信用消費金融中心
9.3 中國建設銀行股份有限公司
9.3.1 銀行發展概況
9.3.2 信貸業務發展狀況
9.3.3 推出龍卡分期付消費信貸
9.3.4 個人消費信貸業務發展路徑
9.4 中國農業銀行股份有限公司
9.4.1 銀行發展概況
9.4.2 信貸業務發展狀況
9.4.3 推出小額保證消費貸款
9.5 招商銀行股份有限公司
9.5.1 銀行發展概況
9.5.2 招商銀行創新消費貸產品
9.5.3 上線移動互聯網貸款產品
9.5.4 個人消費信貸資產證券化
9.6 中信銀行
9.6.1 銀行發展概況
9.6.2 首發公積金網貸
9.6.3 推出網絡信用消費貸
第十章 2021-2023年非銀行類金融機構消費信貸業務分析
10.1 北銀消費金融有限公司
10.1.1 企業發展概況
10.1.2 經營狀況分析
10.1.3 企業發展動態
10.1.4 踐行普惠金融
10.1.5 開發自助貸款機
10.2 捷信消費金融（中國）有限公司
10.2.1 企業發展概況
10.2.2 首創駐店消費模式
10.2.3 試水零費用大學生貸款
10.2.4 推出大學生定制信貸產品
10.3 蘇寧消費金融有限公司
10.3.1 企業發展概況
10.3.2 推出任性付消費信貸
10.3.3 蘇寧普惠金融戰略
10.4 馬上消費金融有限公司
10.4.1 企業發展概況
10.4.2 “馬上貸”信貸產品
10.4.3 推出“APP+”信貸產品
10.5 招聯消費金融有限公司
10.5.1 企業發展概況
10.5.2 信貸產品介紹
第十一章 2021-2023年消費信貸市場風險管理分析
11.1 消費信貸主要風險形式及成因
11.1.1 貸款戶數、期限與金額的問題
11.1.2 消費者資信制度缺失
11.1.3 抵押擔保手續不嚴謹
11.1.4 自我約束機制不健全
11.1.5 借款人不信守借款合同
11.2 汽車消費信貸的風險及應對策略
11.2.1 信用風險
11.2.2 擔保風險
11.2.3 抵押物處置風險
11.2.4 風險管理系統設計
11.3 商業銀行消費信貸業務的風險管理
11.3.1 目標與原則
11.3.2 利率風險管理
11.3.3 流動性風險管理
11.3.4 操作風險管理
11.4 消費信貸風險防范機制的構建
11.4.1 個人信用制度
11.4.2 商業保險機制
11.4.3 風險基金制度
11.4.4 資產保全和風險轉化機制
11.4.5 資產損失責任追究制度
11.5 消費信貸風險評估體系的構建
11.5.1 消費信貸風險評估體系評析
11.5.2 信貸風險評估體系構建思路
11.5.3 商業銀行的內部風險控制要點
11.5.4 商業銀行信貸風險的法規保護
11.5.5 消費信貸風險評估體系操作方案
第十二章 2021-2023年消費信貸上游征信行業發展分析
12.1 中國征信行業發展綜述
12.1.1 征信行業發展歷程
12.1.2 征信行業發展特征
12.1.3 征信行業市場規模
12.1.4 征信行業商業模式
12.1.5 征信行業發展形勢
12.2 2021-2023年中國征信市場格局分析
12.2.1 征信市場主體分析
12.2.2 國內征信市場格局
12.2.3 征信市場競爭加劇
12.2.4 企業征信市場格局
12.2.5 個人征信市場格局
12.3 2021-2023年互聯網征信市場分析
12.3.1 互聯網征信概念界定
12.3.2 與傳統征信業務比較
12.3.3 互聯網征信發展模式
12.3.4 互聯網征信應用分化
12.3.5 互聯網征信存在的問題
12.4 征信市場前景展望
12.4.1 征信行業未來發展趨勢
12.4.2 社會信用體系將持續完善
12.4.3 互聯網金融亟需征信支持
13.1 消費信貸市場投資機會點分析
13.1.1 藍領消費信貸
13.1.2 租房消費信貸
13.1.3 裝修消費信貸
13.1.4 醫療消費信貸
13.1.5 教育消費信貸
13.2 消費信貸市場發展的前景及趨勢
13.2.1 消費信貸持續發展的驅動力
13.2.2 消費信貸市場未來發展趨勢
13.2.3 消費信貸市場發展前景可觀
13.2.4 消費信貸市場未來前景展望
13.2.5 消費金融服務市場潛力巨大
13.3 汽車消費信貸市場的前景展望
13.3.1 全球汽車消費信貸發展趨勢
13.3.2 汽車消費信貸市場前景預測
13.3.3 汽車消費信貸市場發展趨勢
13.3.4 汽車消費信貸市場漸趨專業化
13.3.5 互聯網金融成汽車信貸新勢力
附錄
附錄一：商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法
附錄二：征信業務管理辦法
附錄三：消費金融公司試點管理辦法
附錄四：網絡小額信貸業務管理暫行辦法
附錄五：個人貸款管理暫行辦法
圖表目錄
圖表 消費金融產業鏈
圖表 美國汽車存貨融資模式
圖表 美國汽車分期付款模式
圖表 日本汽車分期付款模式
圖表 美國、日本和臺灣的汽車存貨融資模式比較
圖表 美國、日本和臺灣的汽車分期付款模式比較
圖表 2019-2021年美國消費信貸總額及增幅
圖表 2021年國內生產總值及其增長速度
圖表 2021年居民消費價格月度漲跌幅度
圖表 2021年居民消費價格比上年漲跌幅度
圖表 2017-2021年全部工業增加值及其增長速度
圖表 2017-2021年建筑業增加值及其增長速度
圖表 2017-2021年全社會固定資產投資
圖表 2021年分行業固定資產投資（不含農戶）及其增長速度
圖表 2021年房地產開發和銷售主要指標完成情況及其增長速度
圖表 2017-2021年社會消費品零售總額
圖表 2021年各種運輸方式完成旅客運輸量及其增長速度
圖表 2021年年末全部金融機構本外幣存貸款余額及其增長速度
圖表 2021年按收入來源分的全國居民人均可支配收入及占比
圖表 2021年社會消費品零售總額分月同比增長速度
圖表 2022年全國商品房銷售面積及銷售額增速
圖表 2022年東中西部地區房地產銷售情況
圖表 2011-2021年銀行間債券市場主要債券品種發行量變化情況
圖表 2011-2021年銀行間市場成交量變化情況
圖表 2021年銀行間市場國債收益率曲線變化情況
圖表 2021年末銀行間債券市場主要券種持有者結構
圖表 2015-2021年記賬式國債柜臺交易情況
圖表 消費金融公司發展脈絡
圖表 消費金融、小額貸款及信用卡的比較
圖表 2022年貸款基準利率
圖表 2017-2021年來5年以上房貸利率
圖表 2022年商業房貸首套房利率
圖表 2022年商業房貸二套房利率
圖表 2022年公積金貸款利率
圖表 2022年公積金二套房貸款利率
圖表 2022年各城市房貸利率
圖表 城市居民人均住房面積的增長情況
圖表 城鎮居民可支配收入歷年增長情況
圖表 城鄉居民人民幣儲蓄余額及增長情況
圖表 有車貸意向的人群占比
圖表 購車信貸種類選擇
圖表 信貸產品豐富程度
圖表 信貸產品利率水平
圖表 消費者能接受的資料審核期
圖表 消費者希望的傭金支付周期
圖表 還款年限與首付額度選擇
圖表 是否愿意選擇大額尾付貨款
圖表 互聯網消費信貸模式分類
圖表 2013-2021年信用卡市場總量與交易總額
圖表 2013-2021年信用卡信貸總額增長情況
圖表 2021年信用卡發卡銀行市場占有率比較
圖表 2021年發卡銀行信用卡交易金額比較
圖表 2021年各銀行信用卡透支余額情況
圖表 2021年信用卡卡均消費額與筆均消費額
圖表 2015-2021年信用卡活卡率情況
圖表 中國銀行組織架構
圖表 征信行業發展歷程
圖表 征信產業鏈模式
圖表 國內征信系統構成
圖表 征信數據庫形成流程
圖表 三種征信模式特點比較
圖表 中外征信公司市場份額情況
