我國運營商移動支付行業發展建議

       內容提示：用戶體驗是一種純主觀的在用戶使用產品過程中建立起來的感受。隨著社會服務產業的進步，以用戶為中心的用戶體驗也越來越受到多方的高度重視。通信行業的用戶體驗貫穿在整個服務和產品的設計與供給過程中。在通信方面的用戶體驗主要是來自人和終端、終端和機器的交互過程。

       2012-2016年中國在線支付市場競爭格局與發展趨勢研究報告

       1）統一完善金融政策制度。

       在國內市場，移動支付目前還是一個新興業務，在準入政策、資源共享、監管、質量保障、行業規范等多方面都還存在空白點，需要一一明確。就現階段移動支付發展的政策環境來說，一直都存在著“瓶頸“。近一兩年來，國家陸續出臺了《電子支付指引》、《電子信息產業調整和振興規劃》和《電子簽名法》，提出以大力培育新型電子信息產品和相關服務為消費熱點，在政策和法律方面為電子化支付的發展奠定了基礎。隨著國家在電子貨幣的管理以及相關資金清結算方面工作的完善，必然對移動支付的普及發展起到積極地推動作用。

       2) 利用移動支付產業聯盟規范行業標準。

       移動支付涉及的企業、行業非常廣泛，一般產業鏈主要由通信運營商、銀行、第三方服務提供商、終端制造商、軟件開發商和用戶組成。整個價值鏈上各環節相互影響、相互依存，只要任何一個環節出現問題，必然對價值鏈造成嚴重破壞。所以對于產業鏈的整合工作變得尤其必要，同時針對銀聯發起的移動支付產業聯盟的建立，各個運營商、銀行、服務提供商、其他廠商都應當以此次聯盟建立為契機，互助合作、集中各方資源，通過共同努力，共同規范移動支付行業相關標準，為移動支付的發展提供規范的指導。

       3) 積極創新商業模式。

       創新是推動社會進步的力量源泉，移動支付在發展過程中也需要通過不斷創新來適應市場需要。

       國內通信運營商、金融機構和第三方服務機構都各自為政，爭搶移動支付產業鏈主體，分別形成了以運營商、金融機構和第三方服務機構為主導的移動支付商業模式。以往的市場競爭事實告訴大家，單純的競爭已經完全無法適應現今企業發展的需求，取而代之的則是競合，即在競爭中必須有合作。所以一些針對移動支付商業模式的觀點也必須跟著時代特色與時俱進，一人獨權的模式肯定不會永遠適應市場的變化，這就需要對移動支付商業模式進行創新，以不斷適應市場需求，促進移動支付健康發展。同時產業鏈的其他各方需要發揮自身資源優勢，推動商業模式、制造工藝和產品形態的突破。

       只要積極探索移動支付各環節的創新工作，就一定能創造出市場能接受、客戶會滿意、多方可共贏的移動支付服務。

       4) 提高運營商共建共享合作力度。

       在通信網絡發展初期，通信運營商以擴大網絡規模為發展方向，三大運營商分別獨自進行網絡建設，在機房、基站、相關設備上產生了重復建設的問題。直到近年來，各大運營商的市場份額、用戶數量增加速度大大減緩，以通過擴大通信網絡覆蓋面來獲取利益的經濟增長模式已經不能滿足企業的發展需求。所以在市場開拓成本增加、發展壓力大、利潤空間壓縮的情況下，運營商應當轉變發展模式，從網絡質量的提升和運維方面，開發網絡的盈利能力。

       自2008 年國家頒布了關于推進電信基礎設施共建共享的文件以來，運營商之間的共建共享合作力度有了一定程度的提高。如今，移動支付正在昂頭發展，也不可避免地要涉及到網絡資源的建設問題，更重要的是可以以共建共享為切合點，通過積極撮合三大運營商合作進行基礎建設，分享網絡資源，避免在發展移動支付的過程中又出現重復建設的情況。

       5) 3G 發展不可或缺。

       眾所周知，自2008 年電信行業三大巨頭重組，2009 年國家發放3G 運營牌照以來，3G 技術的研究和網絡的發展變得如火如荼。3G 技術揭開了無線高速通信傳輸的新時代，3G 用戶可以通過移動通信網絡進行多種媒體的高速交互，不再受網絡速度的限制，3G 的來臨豐富了用戶手機終端里提供的應用內容。

       3G 的發展在一定程度上也為移動支付的發展奠定了基礎，只有高速的通信能力才能帶來豐富的應用，而豐富的應用必然在一定程度上推動了手機用戶的消費，進一步影響到移動支付的發展。所以，當各個企業在興高采烈地大談移動支付如何如何市場廣闊、如何如何有發展前景的時候，千萬別忘了還有3G 這么一個重要的前提，如今的通信行業不再是語音業務的帝國了，取而代之的是各種應用，正所謂“應用為王”，要是撇開應用談發展這是紙上談兵，正如撇開了3G 談移動支付，那是完完全全忽略了移動支付的真正含義。

       6) 打造自有平臺，不做單純的渠道。

       打造自有平臺就是設立獨立于金融機構的用戶交易賬戶，最典型的例子就是中國電信“翼支付”自有賬戶。運營商在建設通信平臺做渠道提供者的同時，還積極嘗試建設自有資金賬戶，做用戶賬戶資金的管理者。采用這種自建平臺方式主要有2個優勢: 其一，通信運營商避免渠道化。通過開設自有資金賬戶，為用戶提供一定程度差異化的資金管理服務，能夠提升移動手機用戶粘性; 其二，提升通信運營商在移動支付產業鏈上的地位。其實，開設自有賬戶直接決定了運營商是否會淪為單純通信通道，影響到用戶對運營商的忠誠度，最終確立運營商在產業中是否有話語權。

       7) 提升移動支付品牌。

       目前國內除了中國電信和中國聯通在客戶品牌建立上經驗比較豐富、比較成功之外，其他幾個主體在品牌建立工作上力度都不大。良好的品牌，代表著廣大用戶對產品質量、服務、企業形象、文化價值、企業管理的積極肯定。品牌體現了產品的價值、文化和形象，是用戶區分不同企業和不同產品，提高產品認知度的工具，也是產品或企業信譽的保障，更是企業創收的“搖錢樹”。所以，快速建立移動支付品牌有利于提高企業、產品的認知度和認可度，形成附加于產品之外的無形價值，能夠為企業帶來更大的利潤空間。

       8) 塑造手機支付核心地位。

       通信運營商應當在移動支付領域形成核心地位，成為產業鏈上的主導者。首先，運營商要避免渠道化，不然用戶接觸運營商的服務過少，將大大降低其品牌影響度; 其次，塑造手機支付的核心地位，才能夠提高手機用戶粘性，從而提高運營商的贏利能力。最后，運營商有能力成為移動支付的核心主導，其龐大的用戶規模、良好的企業形象、豐富的業務經驗都為其塑造手機支付核心地位起到了非常重要的作用。

       9) 用戶體驗絕不可少。

       用戶體驗是一種純主觀的在用戶使用產品過程中建立起來的感受。隨著社會服務產業的進步，以用戶為中心的用戶體驗也越來越受到多方的高度重視。通信行業的用戶體驗貫穿在整個服務和產品的設計與供給過程中。在通信方面的用戶體驗主要是來自人和終端、終端和機器的交互過程。

       優秀的服務和產品提供者會把較多精力放在服務和產品的有用性、易用性、視覺設計和品牌設計工作上; 另外一個就是客戶服務，它也算是用戶體驗的一部分，它是同產品自身的設計分不開的，同時也更多地需要工作人員有較高的素質。一個好的企業應當注重客戶對服務的需要，注重服務質量引發的用戶流失率。

       10) 培育消費者手機支付習慣。

       國內用戶在受到傳統的消費觀念、消費習慣、安全性考慮等多方面的影響下，非接觸、便利的小額支付方式較切合用戶目前的需求。人們可以利用手機進行小額的交易，如購買游戲點卡、繳納公共費用或手機話費、網絡/商場購物刷機以及公交刷卡等，這種小額支付可以有效地替代零錢。

       當前，在較大額度支付方面，用戶更習慣于使用各種銀行卡進行交易。所以在現階段，手機支付可以算是“零錢錢包”，如果要想用戶使用手機支付進行大額消費，還需要對消費者的手機消費習慣進行培育。